Vērienīgiem, augsti kvalificētiem ekonomikas un finanšu studentiem ieguldījumu banka un aktīvu pārvaldīšana piedāvā ienesīgus karjeras ceļus. Ienākšana kādā no šiem laukiem bieži nozīmē daudz naudas nopelnīšanu ārpus skolas, un tas nozīmē arī lielu ietekmi. Termins “Visuma pavēlnieks” tika radīts 1980. gados, lai aprakstītu jaunus, turīgus finanšu profesionāļus, un, lai arī kritumi no Lielās lejupslīdes ir nedaudz mainījuši sabiedrības uzskatus par Volstrītu, paliek fakts, ka investīciju banku darbība, aktīvu pārvaldīšana un ar to saistītie jautājumi finanšu jomas saglabā lielu prestižu, īpaši lielās pilsētās, piemēram, Ņujorkā.
Lai arī investīciju baņķieri un aktīvu pārvaldītāji galu galā ir zobrati vienā mašīnā, viņu darba pienākumi un ikdienas dzīve ir ļoti atšķirīgi, un abas karjeras iespējas ir atšķirīgas. Visspilgtākā atšķirība ir tā, ka lielākoties investīciju baņķieri darbojas pārdošanas pusē, bet aktīvu pārvaldītāji - pirkšanas pusē.
Investīciju baņķieri pārdod finanšu produktus, un aktīvu pārvaldītāji tos pērk, lai pārvaldītu savus klientus. Bieži vien abi profesionāļi atrodas viena un tā paša darījuma pretējos galos - aktīvu pārvaldītājs sava klienta vārdā iegādājas ieguldījumu produktu no investīciju baņķiera. Parasti ieguldījumu bankai ir vajadzīgas lielākas pārdošanas prasmes, savukārt aktīvu pārvaldīšanai - lielākas kvantitatīvās un analītiskās prasmes. Tas nozīmē, ka veiksmīgākajiem profesionāļiem abās karjerās ir labs abu īpašību sajaukums.
Taustiņu izņemšana
- Investīciju banku darbība un aktīvu pārvaldīšana ir potenciāli ienesīga finanšu karjera. Investīciju baņķieri strādā ar uzņēmumiem, lai piesaistītu kapitālu vai iegādātos uzņēmumus, izmantojot M & A.Asset vadītāji veido un uztur ieguldījumu portfeļus privātpersonām un organizācijām.
Investīciju bankas
Investīciju bankas ir īpašs banku dalījums, kas saistīts ar kapitāla radīšanu citiem uzņēmumiem, valdībām un citām vienībām. Investīciju bankas paraksta jaunus parāda un kapitāla vērtspapīrus visu veidu sabiedrībām; palīdzība vērtspapīru pārdošanā; un palīdzēt atvieglot apvienošanos un pārņemšanu, reorganizāciju un brokeru tirdzniecību gan iestādēm, gan privātiem ieguldītājiem. Investīciju bankas sniedz arī norādes emitentiem par akciju emisiju un izvietošanu. Investīciju banku pozīcijās ietilpst konsultanti, banku analītiķi, kapitāla tirgus analītiķi, pētniecības partneri, tirdzniecības speciālisti un daudzi citi. Katram no tiem ir nepieciešama sava izglītība un iemaņas.
Investīciju baņķieri palīdz risināt korporatīvo finanšu vajadzības, piemēram, piesaistīt līdzekļus vai kapitālu. Uzņēmumi un valdības pieņem darbā banku baņķierus, lai atvieglotu sarežģītus finanšu darījumus, tai skaitā:
- Parādu emisija, piemēram, obligāciju piedāvāšanaJaunu vērtspapīru parakstīšana
Investīciju banku darbība var būt saistīta ar kapitāla un vērtspapīru izpēti un pirkšanas, pārdošanas un turēšanas ieteikumiem. Investīciju banku firmas ir arī tirgus veidotājas, kas nodrošina likviditāti vai piesaista pircējus un pārdevējus, lai "izveidotu" tirgu.
Gandrīz katrs investīciju baņķieris sāk darboties kā asociētais partneris vai analītiķis un cer ieguldīt pietiekami daudz gadu, lai sasniegtu viceprezidenta vai rīkotājdirektora lomu.
Aktīvu pārvaldīšana
Aktīvu pārvaldītāji palīdz klientiem sasniegt savus ieguldījumu mērķus, pārvaldot viņu naudu. Investīciju pārvaldītāju klienti var būt gan individuālie investori, gan institucionālie investori, piemēram, izglītības iestādes, apdrošināšanas kompānijas, pensiju fondi, pensiju plāni un valdības. Investīciju pārvaldītāji var strādāt ar akcijām, obligācijām un precēm, ieskaitot dārgmetālus, piemēram, zeltu un sudrabu. Līdztekus individuāliem portfeļiem ar lielu neto vērtību portfeļu pārvaldītāji pārvalda riska ieguldījumu fondus un pensiju plānus un, lai labāk apkalpotu mazākos ieguldītājus, izveido apvienotas struktūras, piemēram, kopfondus, indeksu fondus vai biržā tirgotus fondus, kurus viņi var pārvaldīt viens centralizēts portfelis.
Aktīvu pārvaldītājiem atkarībā no firmas var būt dažādas lomas un atbildība, kas var ietvert:
- Finanšu pārskata analīze Portfeļa sadalījums, piemēram, pareizs obligāciju un akciju apvienojums. Līdzdalības izpēte un pirkšanas un pārdošanas ieteikumi. Finanšu plānošana un konsultācijas Īpašuma un pensijas plānošana, kā arī aktīvu sadale
Nepieciešama izglītība
Atšķirībā no medicīnas, likuma vai valsts grāmatvedības, ne investīciju banku darbība, ne aktīvu pārvaldīšana neizvirza stingras, visaptverošas izglītības prasības. Paaugstināts grāds tiek uzskatīts par aktīvu katrā no jomām, taču daudzi veiksmīgi baņķieri un aktīvu pārvaldītāji karjeru sāk tikai ar bakalaura grādu. Reizēm jūs varat atrast kādu, kurš pat nepabeidza koledžu, lai gan šie cilvēki ir izņēmums, nevis noteikums.
Neatkarīgi no tā, vai iestājas ar paaugstinātu grādu vai bakalaura grādu, vairums jauno investīciju banku un aktīvu pārvaldīšanas nomu nāk no prestižām skolām, piemēram, Ivy League skolām, Čikāgas universitātes vai Duke University. Visas šīs skolas kalpo par auglīgu rekrutēšanas vietu investīciju bankām un aktīvu pārvaldīšanas firmām. Turpretī otrā līmeņa universitātes un partiju skolas reti piesaista šāda veida uzņēmumus darba gadatirgos.
Kaut arī izglītība ir elastīga, licencēšana bieži ir obligāta atkarībā no darba pienākumiem. Finanšu nozares pārvaldes iestāde (FINRA) pieprasa ikvienam, kurš nodarbojas ar vērtspapīru pārdošanu, saglabāt īpašas licences katram vērtspapīram. Šīs licences ietver 7. sēriju, 63. sēriju un 3. sēriju. Papildus tam individuālie uzņēmumi, kas pieņem darbā katru karjeru, var noteikt savas izglītības un licencēšanas prasības.
Nepieciešamās prasmes
Investīciju baņķieriem jābūt spēcīgām cilvēku prasmēm, nenogurstošai darba ētikai un mīlestībai pret tirgiem. Lai gan daudzas no lielajām bankām kopš Lielās recesijas ir strādājušas, lai mainītu savu korporatīvo kultūru, padarot to ne tik garu un draudzīgāku ģimenei, investīciju banku darbība ir prasīga karjera, kas vislabāk piemērota agresīviem, augstas enerģijas profesionāļiem.
Tā kā 80 un 90 stundu nedēļas ir investīciju banku norma, it īpaši dažos pirmajos gados, jaunus darbiniekus nevar nobaidīt no smaga darba un garajām stundām. Tālruņa sarunas ar daudzveidīgām klientu personībām šajās garajās stundās ir nemainīgas, tāpēc obligātas ir labas cilvēku prasmes un spēja nodibināt sakarus un pārliecinoši runāt. Investīciju baņķieriem nepieciešama spēcīga kvantitatīva spēja un labāka izpratne par tirgiem un mīlestība pret tiem.
Aktīvu pārvaldītājiem tiek uzdots retāk pārdot un biežāk veikt klientu portfeļu pārvaldīšanas tehnisko darbu. Lai gan cilvēku prasmes joprojām ir svarīgas, jo klienti vēlas, lai viņiem būtu patīkami pārvaldīt savu naudu, vēl svarīgāka ir spēja izsekot tirgiem un pamanīt ienesīgas investīciju iespējas gandrīz vai pirms dabas. Studentiem, kuri izceļas ar izcilu matemātiku un statistiku, bet kuriem, iespējams, nav elitāru pārdošanas prasmju, aktīvu pārvaldīšana bieži nodrošina ideālu piemērotību finanšu pasaulē.
Sākot ar algu
Investīciju baņķiera vidējā sākuma alga lielākajās bankās, piemēram, Bank of America Merrill Lynch, Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanley un Wells Fargo, 2017. gadā bija 85 000 USD, liecina tiešsaistes finanšu kopienas Wall Street Oasis dati. Bonusi, no kuriem lielākoties balstās uz sniegumu, pirmā gada baņķiera kopējie ienākumi bieži vien ir aptuveni 105 000 USD. Paturiet prātā, ka stundas, kas vajadzīgas šīs naudas nopelnīšanai, bieži vien ir vairāk nekā divas reizes lielākas nekā parastais biroja darbinieks, tāpēc investīciju baņķiera samaksa, kas sadalīta pa stundām, nav tik cēls, jo gada rādītāji to padara pareizu.
Pēc diviem līdz trim ieguldījumu bankas analītiķa gadiem persona pāriet uz saistītu amatu, kura vidējā gada alga ir USD 138 000, plus vidēji USD 77 000 prēmijās (par pirmajiem gadiem mazāk, bet par trešo gadu mazāk), pirms nonākšana rindā, lai kļūtu par viceprezidentu un pēc tam par direktoru vai rīkotājdirektoru, galu galā nopelnot vairākus simtus tūkstošus gadā algu un prēmijas.
Aktīvu pārvaldītāja algas svārstās no USD 63 000 līdz USD 128 000, saskaņā ar Glassdoor, pamatojoties uz pārvaldāmo aktīvu veidu un lielumu (AUM). Daudzi aktīvu pārvaldītāji balstās uz maksu; prēmijas, kuras viņi nopelna papildus pamatalgai, veido fiksētu procentuālo daļu no viņu pārvaldītās naudas un nemainās atkarībā no šīs naudas izpildes. Cienījams aktīvu pārvaldītājs, kura pārvaldībā ir daudz naudas, nopelna vairākus simtus tūkstošus dolāru gadā.
Darba un privātās dzīves līdzsvars
Paredzams, ka investīciju baņķieri prioritāti noteiks darbam. Tas nav no pirmdienas līdz piektdienai, plkst. 9 līdz 5. Darbinieki, kuri nav apmierināti ar 80 stundu nedēļām, šajā nozarē reti darbojas. Gandrīz katra sestdiena vismaz daļēji tiek pavadīta darbā, un pat svētdienas investīciju baņķierim netiek garantētas. Darba un privātās dzīves līdzsvars ir nepareizs ieguldījumu banku darījumos, jo darbs ir dzīve.
Aktīvu pārvaldītāji ievēro saprātīgākas stundas. Lai gan personas precīzais darba laiks mainās atkarībā no viņa darba devēja, 40–50 stundu nedēļas nozarē ir diezgan raksturīgas, un nereti ir nepieciešams sestdienas darbs, bet lielākoties ir brīvdienas. Ikvienam, kurš karjeras izvēles prioritāšu saraksta augšgalā izvirza darba un privātās dzīves līdzsvaru, ir viegli izvēlēties starp šīm divām karjerām.
Kuru izvēlēties?
Abas karjeras ir ienesīgas, prestižas un selektīvas. Piedāvājuma saņemšana jebkurā jomā nozīmē, ka esat izdarījis kaut ko pareizi. Tas, kura karjera ir labāk piemērota abiem, ir atkarīgs no jūsu prasmju kopuma un prioritātēm. Profesionāļiem, kuri ir agresīvāki, ar lielām pārliecināšanas prasmēm un dzīvo savu darbu, ir tendence labāk rīkoties investīciju bankā. Iespējams, ka aktīvu pārvaldītājiem labāk veicas tiem, kuri ir vairāk smadzeņu, kvantitatīvi noskaņoti, pievilcīgi, bet nav dabiski dzimuši pārdevēji un kuriem prioritāte ir veselīgs darba un privātās dzīves līdzsvars.
