Emperor Investments, kuru 2018. gadā Toronto dibināja Kanādas investīciju profesionālis un ekonomikas profesors, savus pakalpojumus sniedz caur Ņujorkas mājas biroju. Robo-konsultants sniedz algoritmiskus konsultāciju pakalpojumus klientu līdzekļiem, kas tiek turēti aktīvu pārvaldības kontos Virdžīnijā bāzētā brokerim-tirgotājam Folio Institutional. Emperor Investments ir laba platforma jaunākiem, konservatīvākiem investoriem, taču nepiedāvā šiem klientiem mobilo lietotni, kurā pārvaldīt savu kontu, vai iespēju pievienot kopīgu kontu. Emperor Investments sasniegumi un vienotas likmes izcenojumi ir pozitīvi, ko daži atbalstīs salīdzinājumā ar dažiem trūkstošajiem pakalpojumiem.
Plusi
-
Dividenžu reinvestēšanas pieeja
-
Interaktīva konta pārvaldīšana
-
Nav slēptu izmaksu
-
Mērķu plānošanas rīki
-
Iedrošinoši sasniegumi
Mīnusi
-
Nav nodokļu iekasēšanas
-
Nav konta pārskaitījumu
-
Nav mobilās lietotnes
-
Nav rezerves vai bankas kontu
-
Nav kopīgu kontu
Konta iestatīšana
3.1New Emperor klienti ievada e-pasta adresi, lai piekļūtu konta iestatīšanas lapai. Parole nav nepieciešama, kā arī nav sākotnējās verifikācijas procesa, izmantojot e-pastu. Jaunie klienti saņem riska novērtējumu un piedāvāto portfeļa sadalījumu pēc atbilžu sniegšanas uz dažiem jautājumiem par vecumu, turēšanas periodu, ienākumiem, tīro vērtību, riska toleranci un ieguldījumu pieredzi. Pēc profila informācijas savākšanas Emperor ģenerē riska pakāpi, ieguldījumu kategoriju un tirgus sektora sadalījumu, nevienai grupai nepiederot vairāk kā 10% no kopējiem aktīviem.
Pēc tam klienti tiek sveikti ar konta sienu, kurā tiek pieprasīta detalizēta personiskā informācija, ko izmanto, lai pārbaudītu identifikāciju, izvēlētos konta veidu un pabeigtu finansējumu. Konta iestatīšana beidzas pēc tam, kad ir izvēlēti investīciju mērķi, izvēlējušies naudas asignējumus un izveidojuši atkārtotus noguldījumus.
Klients iemaksā līdzekļus, izmantojot konta saskarni, kas piesaistīta bankai, ar minimālo prasību atvērt USD 2000. Robo-konsultants piedāvā individuālus ieguldījumu un aiziešanas kontus, bet ne kopīgus, ne rezerves kontus. Imperators neatbalsta pārskaitījumus vai pārnešanu no pašlaik aktīvajiem kontiem citās brošūrās.
Mērķu iestatīšana
3.4Klienti var pārskatīt ikmēneša darījumus un relatīvo veiktspējas statistiku kontu pārvaldības lapās un viņu Folio Institutional pieteikumvārdos. Saskarne sniedz vienkāršus padomus un ieteikumus par finansējuma līmeņiem un portfeļa kombināciju, ja mērķi netiek sasniegti vai tiek ieviestas profila izmaiņas. Izglītojošā saite satur vispārīgus rakstus par daudzām uz mērķi orientētām tēmām, kas ietver pensionēšanās un koledžas uzkrājumus, bet nav kalkulatoru, kas būtu noderīgi.
Kontu pakalpojumi
2.6Konta pārvaldības saskarnē ir parādīta standarta veiktspējas metrika, un juridiskā informācija aptver visas galvenās problēmas. Finansēšanas laikā klienti izvēlas vienu vai vairākus konkrētus mērķus, un saskarne nodrošina apmācību un ieteikumus, pamatojoties uz jaunākajiem progresa ziņojumiem. Profila izmaiņas un noguldījumu / izņemšanas darījumi var arī radīt līdzsvaru un saņemt jaunus padomus par ieguldījumiem.
Noguldījumiem ir jāpiesakās konta pārvaldības lapā un jāveic pieprasījums, kas tiek nosūtīts uz saistīto bankas kontu. Lietotāji var automatizēt procesu, iestatot atkārtotus noguldījumus. Izņemšana tiek pieprasīta, izmantojot konta saskarni, bet naudas saņemšana prasa līdz 7 darba dienām, ja naudas iegūšanai ir jāslēdz pozīcijas. Maržināla izmantošana netiek veikta, un nauda kontos nopelna bez procentiem. Nav skaidrs, vai Imperators un Folio gūst labumu no naudas kontos. Neviena firma nepiedāvā banku pakalpojumus, atkal atspoguļojot koncentrēšanos tikai uz pamata pakalpojumiem.
Portfeļa saturs
2.7Klienta skaitliskais riska vērtējums tiek sadalīts tipiskās kvalitatīvās kategorijās, kas sadalītas starp konservatīviem, līdzsvarotiem un izaugsmes mērķiem. Ierosinātie piešķīrumi seko tirgus sektoriem, kas piedāvā daudzveidīgu dividenžu izmaksu kopumu. Kontu īpašnieki var ieslēgt un izslēgt dividenžu reinvestīciju, taču visā mārketinga materiālā tiek uzsvērta šīs investīciju tehnikas vērtība.
Portfeļa sadalījums ir sadalīts desmit galvenajās nozarēs:
- Patēriņa preču skavasKompensējamie materiāliFinanšu klienta izvēles rūpniecībaRūpniecībaEnerģijaVeselības aprūpeApdrošināšana, tehnoloģijaPamats materiāli
Šīs kategorijas var sīkāk sadalīt saistītās apakšnozarēs.
Akciju atlasē var ietilpt sociāli apzinīgi uzņēmumi, taču algoritmi aktīvi nefiltrē šīs “zaļās” darbības. Katrā portfelī ir no 15 līdz 44 akcijām, atkarībā no atbildēm uz jautājumiem par riska toleranci. Pēc konta finansēšanas algoritmi iegādājas daļējas akcijas ar ilgtermiņa dividenžu vēsturi caur Folio. Vismaz reizi gadā konts tiek līdzsvarots automātiski. Portfelī nav ETF, kopfondu vai fiksēta ienākuma produktu.
Imperators piedāvā zinātnisku balto grāmatu par portfeļa metodēm, kuras izpilda konsultanta algoritmi. Krājumi to tirgus universitātē tiek saukti par “Sapņu komandu”, kas identificēta procesa laikā, kas prasa ilgu un stabilu dividenžu vēsturi, konservatīvu uzņēmuma vadību un uztverto patieso vērtību pašreizējā cenu līmenī.
Portfeļa pārvaldīšana
2.2Bieži uzdotie jautājumi izklāsta baltajā grāmatā teorētiskās algoritmiskās pārvaldības metodes, izmantojot šādus finanšu jēdzienus: noenkurošanās, nepatika pret nožēlu, izturēšanās, tālredzība, pazīstamība un sevis noteikšana, kas rada pārliecību. Folio klientu līgumā nav ietverta nodokļu iekasēšana vai procentu maksāšana uz nakti, izmantojot FDIC apstiprinātu kontu. Imperators automātiski atjauno līdzsvaru tikai vienu reizi gadā, kas ir zemāks par nozares standartu.
Pēc konta finansēšanas klienti nevar mainīt sistēmā definēto portfeļa izvēles plānu galīgo sastāvu, kā arī pievienot vai atņemt vērtspapīrus no apvienojuma, izņemot naudas iedalīšanu. Pārvaldības iespējas kapitālam, kas tiek turēts kontos citos starpniecības uzņēmumos, nav.
Turklāt klienti nevar aizņemties pret kontiem un izmantot standarta bankas pakalpojumus, kas pieejami parastajos Folio brokeru kontos. Bieži uzdotie jautājumi iesaka klientiem “piekļūt” portfeļa pārvaldniekam, domājams, ka kontaktēšanās notiek pa e-pastu, nevis pa tālruni.
Lietotāja pieredze
2.2Mobilā pieredze
Vietne Emperor Investments ir droša un atsaucīga, taču uzņēmums nenodrošina mobilās lietotnes nevienai operētājsistēmai. Tas norāda uz lielu izlaidumu finanšu nozares nišā, kas vērsta uz tūkstošgadu investoriem. Mājaslapa šajā ziņā ir arī maldinoša, izmantojot iPhone konta konta pārvaldības lapas ekrānuzņēmumu.
Darbvirsmas pieredze
Vietnē ir viegli orientēties, izceļot galvenās konta funkcijas, pakalpojumus un atklājamo informāciju. Piekļuve konta iestatīšanas procesam bez paroles ir atsvaidzinoša, ļaujot potenciālajiem klientiem pārskatīt robo-konsultanta ieguldījumu pieeju, neizsniedzot personisku informāciju. Tomēr viņiem ir jādara labāks darbs, izskaidrojot ikdienas kontu pārvaldību un mērķu izsekošanu, pārsniedzot dažus ekrānuzņēmumus un plašus aprakstus.
Klientu apkalpošana
4.7Kontakta saite tiek atvērta vienkāršā pieteikuma formā bez tālruņa numura, e-pasta adreses vai tiešraides tērzēšanas. Darba laiks no plkst. 9:00 līdz 17:00 no pirmdienas līdz piektdienai nebija norādīts šajā lapā, bet gan atrodams FAQ. Citās lapās ir ietverta kontaktinformācija ar e-pasta adresi un tālruņa numuru, bet, atverot konta iestatīšanu, tiek aktivizēta tiešsaistes tērzēšanas kaste.
Bieži uzdotie jautājumi ir noderīgi, taču tajā nav iekļauta nepieciešamā informācija par konta pārvaldību, atgriešanas metodiku un automātisko līdzsvarošanas grafiku, kas atradās smalkajā drukā. Uz zvaniem uz norādīto tālruņa numuru tika atbildēts ātri, un saruna ar dzīvo pārstāvi aizņēma vidēji 30 sekundes.
Izglītība un drošība
1.8Imperatoru klientu resursi ir noderīgi, bet ne tik plaši kā vairāk iedibinātiem konkurentiem ar mācību portālu, kurā ir daudzveidīgs vispārinātu emuāru ierakstu kolekcija par koledžas uzkrājumu plāniem, dividenžu dažādošana, turēšanas periodi, tirgus nepastāvība un citas finanšu tēmas. Folio izglītības resursi ir ierobežoti ar emuāru un tirgus izpētes sadaļu, savukārt robo-konsultants nodrošina pamata izglītības materiālus, izmantojot emuāru, kas tiek regulāri atjaunināts.
Gan robo konsultants, gan brokeris-izplatītājs izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu un nodrošina skaidri noteiktas privātuma politikas. Folio Institutional glabā visus klientu līdzekļus, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai un lieko apdrošināšanu.
Komisijas un nodevas
2.8Imperators iekasē vienkāršu vienotas likmes cenu ar 0, 60% pārvaldīto aktīvu maksu gadā par konsultāciju pakalpojumiem, kas tiek maksāta 12 daļās. Nav ETF vai kopfondu maksas, jo visas pozīcijas tiek ņemtas no dalītā kapitāla. Turklāt nav nekādu tirdzniecības vai izņemšanas maksu, bet Folio Institutional iekasēs 100 USD, lai pārskaitītu kontu uz citu starpnieku. Imperators
Vai Imperatoru ieguldījumi jums ir piemēroti?
Emperor Investments piedāvā stabilu pieeju automatizētiem ieguldījumiem ar pieredzējušu vadības komandu un nobriedušiem algoritmiem, kas realizē konservatīvu tirgus pieeju, izmantojot pārbaudītas dividenžu reinvestēšanas stratēģijas. Šis ieteikums ir lieliski piemērots jaunajiem investoriem, kuri vēlas konservatīvu naudas pārvaldību, taču pārskaitījuma vai kopīga konta apjoma trūkums daudziem potenciālajiem klientiem piespiedīs meklēt citur. Touted ienākumi un slikti atklātā uzņēmuma vēsturiskā informācija pazemina uzticības līmeni, bet robo-konsultants var viegli atjaunot uzticēšanos, izmantojot labāku dokumentāciju un kvantitatīvos datus.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
