Finanšu plānošana un bagātības pārvaldība ir finanšu konsultāciju apakškopas. Finanšu konsultants klientiem sniedz finanšu konsultācijas apmaiņā pret kompensāciju. Tomēr finanšu konsultāciju definīcija ir ārkārtīgi plaša. Sniegto konsultāciju veids kopā ar piedāvātajiem produktiem un apkalpoto klientu veidiem nosaka, vai jūs uzskatāt par finanšu plānotāju vai līdzekļu pārvaldītāju.
Finanšu plānotāji galvenokārt palīdz dzīvesveida plānošanā. Tas ietver budžeta plānošanu, naudas plūsmas plānošanu un ietaupījumus koledžai un aiziešanai pensijā. Lai arī finanšu plānotāja klientu saraksts var aptvert ienākumu diapazonu, vairums ir vidusšķiras pārstāvji un viņiem ir ļoti svarīgi panākt, lai viņu nauda nonāktu pēc iespējas tālāk.
Turpretī bagātības pārvaldītāji sniedz tādus pakalpojumus, kas galvenokārt nepieciešami privātpersonām ar lielu neto vērtību (HNWI) un īpaši lieliem neto vērts indivīdiem (UHNWI), piemēram, kapitāla pieauguma plānošanai, īpašuma plānošanai un riska pārvaldībai.
Vienkāršs veids, kā domāt par atšķirību starp finanšu plānotāju un līdzekļu pārvaldītāju, ir tāds, ka bagātības pārvaldītājs pārvalda burtisku bagātību, savukārt finanšu plānotājs pārvalda ikdienas klientu finanses, kuri mēģina tikt uz priekšu.
Abas karjeras iespējas piesaista izcilus jaunus finanšu profesionāļus no augstākajām koledžām un universitātēm, un katrai karjerai ir priekšrocības un trūkumi. Piemēram, finanšu plānošanas darba vietas ir bagātīgākas, bet īpašuma pārvaldīšanas darba vietas parasti maksā vairāk. Finanšu plānošanas firmas, visticamāk, izmantos iespēju nesen absolventam, kam nav pieredzes, bet ieguldījumu pārvaldes firmas mēdz piedāvāt labākas stundas un strādāt ar mazāku stresu.
Izglītība
Visveiksmīgākajiem finanšu plānotājiem un pārvaldītājiem ir vismaz bakalaura grāds, un tas, kas iegūts augstākajā klasē esošajās skolās, piemēram, Čikāgas Universitātē vai vienā no Ivy Ligām, nodrošina priekšrocības salīdzinājumā ar konkursu. Turklāt katras nozares individuālie uzņēmumi izvirza izglītības prasības potenciālajiem darbiniekiem, nevis valsts vai federālās licencēšanas padomes. Daudzi bagātības pārvaldītāji ir licencēti juristi vai sertificēti valsts grāmatveži (CPA), lai gan neviena no šīm prasībām nav profesijas prasības. Mazāk finanšu plānotājiem ir šie apzīmējumi, taču tie nekad nesāpēs.
Kandidāti, kas vēlas kļūt par finanšu plānotājiem, vēlēsies saņemt sertificēta finanšu plānotāja (KZP) apzīmējumu. Tam nepieciešams nokārtot visaptverošu eksāmenu, kas aptver tādas specialitātes finanšu plānošanā kā nekustamais īpašums, portfeļa pārvaldīšana un nodokļu plānošana. KZP apzīmējums ir milzīgs ieguvums jūsu darbā, un, ja jūs pats sākat uzņēmējdarbību, klienti to mīl redzēt.
Labklājības pārvaldītāji var arī izvēlēties vairākus darbiniekus, lai pilnveidotu viņu atsākšanu un nodotu klientiem pārliecību un zināšanas. Varbūt visprestižākais ir Chartered Wealth Manager (CWM) apzīmējums. Pirms izmēģināt šo apzīmējumu, jums ir jābūt trīs gadu pārbaudāmai pieredzei nozarē.
Nepieciešamās prasmes
Lai gan jūs varētu apsvērt iespēju kļūt par finanšu plānotāju vai bagātības pārvaldītāju matemātikas prasmju vai tirgus zināšanu dēļ, jūsu pārdošanas spēja ir daudz svarīgāka veiksmei. Kā jauniesaucamajam, ir apšaubāmi, vai jūsu darba devējs jums piešķirs klientus, ar kuriem sadarboties, īpaši tādiem klientiem, kuriem ir liela neto vērtība, kas padara cilvēkus turīgus šajās profesijās. Tātad, jums kā finanšu plānotājam vai līdzekļu pārvaldītājam pirmais biznesa plāns ir bruģēt ietvi un izveidot savu biznesa grāmatu.
Neatkarīgi no pārdošanas spējām, jums ir jāmīl tirgi un jābauda sekot tiem visu diennakti neatkarīgi no izvēlētā karjeras ceļa. Finanses notiek ātrāk nekā jebkad agrāk, un klienti pieprasa finanšu plānotājus un līdzekļu pārvaldītājus, kas patērē daudz enerģijas un paliek līknes priekšā.
Sākot ar algu
Atalgojums ir nedaudz nepareizs, ņemot vērā, ka lielāko daļu ienākumu no jebkuras karjeras gūst komisiju veidā. Parasti firmas piedāvā nelielas pamatalgas, lai jūs varētu nokļūt biznesa grāmatas veidošanas pirmajos mēnešos. Apmaiņā tiks sagaidīts, ka jūs sasniegsit pārdošanas mērķus. Ja jūs to nevarat izdarīt, darba devējs, visticamāk, jums nemaksās, lai ilgi sasildītos.
Vidējie bagātību pārvaldītāju ienākumi no 2018. gada ir aptuveni 94 000 USD, liecina Glassdoor informācija. Finanšu plānotājiem vidējais rādītājs ir 57 000 USD. Tomēr milzīgos datu diapazonos ietilpst šie vidējie rādītāji, un atkarībā no veiktspējas jūsu ienākumi varētu būt daudz lielāki vai daudz zemāki.
Darba programma Outlook
Paredzams, ka laikā no 2016. līdz 2026. gadam finanšu konsultēšanas darba vietu skaits, kurās tiek klasificēta finanšu plānošana un bagātības pārvaldīšana, palielināsies par 14%, divkāršojot 7% pieauguma prognozi visās profesijās, liecina Darba statistikas biroja dati. Finanšu plānošanas apakškategorijai ir tendence precīzi izsekot tendencēm sniegt finanšu konsultācijas kopumā. Turpretim bagātības pārvaldībā ir sprādzienbīstama izaugsme, kad ekonomika uzplaukusi, bet lejupslīdes ekonomikas laikā tā sašaurina vairāk nekā finanšu konsultācijas kopumā.
Darba un privātās dzīves līdzsvars
Jūs varat sagaidīt dažas ilgas stundas, strādājot par finanšu plānotāju vai līdzekļu pārvaldītāju. Īpaši jaunie finanšu plānotāji karjeras pirmajos gados daudz laika pavada klientu iegūšanai. Tikai darba pārdošanas aspekts varētu pārsniegt 40 stundas nedēļā. Turklāt jums joprojām ir jāapkalpo klienti un jāseko tirgum. Arī bagātības pārvaldītājiem jāvelta laiks biznesa grāmatas veidošanai. Tā kā viņi pārvalda tik daudz naudas uz vienu klientu, lai gūtu panākumus, ir nepieciešams mazāks klientu loks. Vidēji ieguldījumu pārvaldītājam ir labāks darba un dzīves līdzsvars nekā finanšu plānotājam.
Kuru izvēlēties?
Abām karjerām ir nepieciešama viena un tā pati prasme: jums ir jāspēj pārdot, jāmīl tirgi, un tas palīdz būt labam ar skaitļiem. Ja jums ir spēcīgs dabiskais HNWI tirgus, iespējams, vēlēsities paļauties uz bagātības pārvaldību, jo jums būs priekšrocības, ko bauda daži jauni speciālisti, un bagātības pārvaldība sniedz vislabāko iespēju to izmantot un ātri gūt panākumus. Ja jūsu dabiskais tirgus nav tik spēcīgs, finanšu plānošana ir daudz vienkāršāka joma. Ja jūs neatlaidīgi spējat grūtos sākuma gadus un veidojat nozīmīgu biznesa grāmatu, varat baudīt veiksmīgu karjeru.
