Nē, jūs nevarat. Jebkura summa, kas izņemta no jūsu 401 (k) konta, jāuzskata par parastajiem ienākumiem tajā gadā, kurā nauda tiek izņemta.
Jebkura nauda, ko jūs saņemat no plāna 401 (k), jāuzrāda kā parastie ienākumi tajā pašā gadā, kurā veicāt izņemšanu.
Noteikumu izņēmumi
Noteikumos par priekšlaicīgu izstāšanos no pensijas plāniem ir izņēmumi. IRS tos atļauj dažos ļoti īpašos gadījumos. Šis nav ienākuma nodokļa parāds. Tas ir pārtraukums soda laikā.
Piemēram, pirmreizējiem mājas pircējiem un cilvēkiem, kuriem ir milzīgi neatlīdzināti medicīniskie izdevumi, var būt tiesības uz atbalstu atkarībā no pensijas plāna veida, kurā viņi piedalās.
Atsevišķos gadījumos jums var būt tiesības ņemt aizdevumu no sava konta.
Nodokļu un soda saistības
Pēc atsaukšanas plāna administratoram ir jāietur 20% no federālajiem nodokļiem. Var tikt piemērota arī valsts nodokļu ieturēšana.
Tad jūs varat pārņemt izplatīšanu no IRA, kas ļauj atteikties no ieturēšanas. Tomēr, iesniedzot dokumentu, jums būs jāmaksā nodokļi. Vēlaties sazināties ar nodokļu speciālistu, lai palīdzētu jums izlemt, vai jums vajadzētu ieturēt nodokļus, lai izpildītu visas prasības par aprēķināto nodokļu samaksu.
Pēdējais līdzeklis
Atsaukšanai no jūsu pensijas plāna vajadzētu būt pēdējam līdzeklim, jo jūs ne tikai zaudējat daļu no ligzdas olām, bet arī sabojājat tās iespējas uzkrāt ienākumus, pamatojoties uz nodokļiem, kas atlikti uz nodokļiem. Ietekme var būt diezgan ievērojama un varētu aizkavēt jūsu aiziešanu pensijā.
Vēl viena iespēja
Iespējams, vēlēsities parunāt ar pensionēšanās vai finanšu konsultantu, lai iegūtu papildu finanšu norādījumus.
Padomnieka ieskats
Stīvs Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Skaidrs skats Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Masačūsetsa.
Lai finansētu savus iztikas izdevumus, varat piekļūt savam 401 (k). Tomēr tai jābūt atsaukšanai. Jūs nevarēsit ņemt aizdevumu, kā tas varēja būt, kad bijāt darbinieks, bet tā vietā jums būs jāmaksā tas, ko jūs atņemat līdz jūsu federālā ienākuma nodokļa deklarācijas iesniegšanas termiņam tajā gadā.
Cik tas jums izmaksās, ir atkarīgs no jūsu vecuma. Ja esat 59½ gadus vecs vai vecāks, jums nevajadzēs tikt galā ar 10% priekšlaicīgu izstāšanās sodu. Ja esat jaunāks par 59½ gadu, jums būs jāmaksā sods, ja vien jūs neizmantojat līdzekļus medicīniskajiem izdevumiem, kas kopā pārsniedz 10% no jūsu bruto ienākumiem. Tad jūs, iespējams, varēsit saņemt atbrīvojumu. Jūs varat arī izvairīties no soda, izmantojot noteikumu 72 (t): nākamo piecu gadu laikā saņemot “praktiski vienādus periodiskus maksājumus”.
Visos gadījumos jūsu iemaksas tiks ieskaitītas ienākumos izņemšanas gadā, un jums par tām būs jāmaksā nodoklis. Var palīdzēt 401 (k) turētājbankai ieturēt procentuālo daļu no nodokļiem ar katru sadalījumu.
