Vai man var būt Roth IRA un darba devēja pensionēšanās plāns?
Jā, jūs varat dot ieguldījumu gan Roth IRA, gan darba devēju sponsorētā pensijas plānā, piemēram, 401 (k), SEP vai SIMPLE IRA, ievērojot ienākumu ierobežojumus.
Tomēr katram pensionēšanās konta veidam ir gada iemaksu ierobežojumi. Šeit ir skaitļi par 2019. un 2020. taksācijas gadu:
Roth IRA vai tradicionālajai IRA maksimālais gada ieguldījums 2019. un 2020. gadā ir 6000 USD (plus 1000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks). Ja nopelnījāt mazāk par šo summu, šī summa ir jūsu kopējā ar nodokli apliekamā kompensācija par gadu.
Jūs varat dot ieguldījumu Rothā jebkurā vecumā, pat pārsniedzot pensijas vecumu, ja vien jūs joprojām gūstat ar nodokli apliekamus ienākumus. Strādājošais laulātais var arī dot ieguldījumu Roth IRA darbībā nestrādājoša laulātā vārdā.
Par 401 (k) 2019. gada iemaksu limits bija 19 000 USD, plus 6 000 USD piemaksa, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks. 2020. gadā šie skaitļi ir 19 500 USD, plus 6500 USD.
Taustiņu izņemšana
- Jūs varat dot ieguldījumu gan Roth IRA, gan darba devēju sponsorētā pensijas plānā, piemēram, 401 (k), SEP vai SIMPLE IRA, ievērojot ienākumu ierobežojumus. Ieguldījums gan Roth IRA, gan darba devēja sponsorētā pensijas plānā var radīt ir iespējams ietaupīt tik daudz nodokļu atvieglojumu pensionēšanās kontos, cik atļauj likums. Pirms iemaksas Rothā pārliecinieties, vai esat pietiekami ieguldījis darba devēja pensijas plānā, lai pilnībā izmantotu visas atbilstošās iemaksas, ko piedāvā jūsu darba devējs.
Ieguldījums gan Roth IRA, gan darba devēju sponsorētajā pensijas plānā var dot iespēju ietaupīt nodokļu atvieglojumu pensionēšanās kontos tik daudz, cik atļauj likums. Šo kontu nodokļu priekšrocības palīdz jūsu ietaupījumiem augt ātrāk un apjomīgāk, nekā tie būtu kontā, kam nav nodokļu atvieglojumu. Jo vairāk jūs katru gadu iemaksāsit savus pensijas uzkrājumu kontus, jo agrāk jums būs iespēja aiziet pensijā, ja vien ieguldīsit saprātīgi.
Turklāt, tā kā nav iespējams zināt, kurā nodokļu kategorijā jūs atradīsities dažādos pensijas posmos vai kādas būs nodokļu likmes tajā laikā -, nav slikta ideja, ka jums ir daži pensijas uzkrājumi, par kuriem jau esat samaksājis nodokļus. par, piemēram, līdzekļiem Roth IRA, un dažiem, kas jums vēl nav, piemēram, 401 (k) fondi. Tad jūs varat plānot savus sadalījumus, lai samazinātu nodokļu saistības.
Jūs varat arī dot ieguldījumu tradicionālajā IRA pat tad, ja jūs piedalāties darba devēja sponsorētā pensijas plānā, taču dažos gadījumos ne visas jūsu tradicionālās IRA iemaksas tiks atskaitītas no nodokļiem.
Jūsu kopējās iemaksas gan Roth, gan tradicionālajā IRA nevar pārsniegt gada limitus.
Ienākumu ierobežojumi Rotiem
Pirms iemaksas Roth, pārliecinieties, vai esat pietiekami ieguldījis darba devēja pensijas plānā, lai pilnībā izmantotu visas atbilstošās iemaksas, ko piedāvā jūsu darba devējs. Vienmēr dariet to vispirms.
Turklāt, ja jūsu modificētais koriģētais bruto ienākums (MAGI) sasniedz noteiktu slieksni, summa, kuru varat dot Roth, tiek samazināta vai izslēgta.
2019. taksācijas gadam tiesības uz atalgojumu pakāpeniski tika pārtrauktas personām ar MAGI no USD 122 000 līdz USD 137 000 un pāriem ar MAGI no 193 000 USD līdz 203 000 USD. 2020. gadā tiesības saņemt atbalstu tiek pakāpeniski pārtrauktas personām ar MAGI no USD 124 000 līdz 139 000 un pāriem ar MAGI no 196 000 USD. līdz 206 000 USD.
