Satura rādītājs
- Kā darbojas ikgadējie maksājumi
- Sodi un nodošanas maksa
Jūs varat aizņemties no savas mūža rentes, lai iemaksātu mājā iemaksu, bet esiet gatavi maksāt nodevu un soda naudu sortimentu. Faktiski, izdomājot veidu, kā segt iemaksu, aizņēmumam no mūža rentes vajadzētu būt pēdējās iespējas metodei.
Taustiņu izņemšana
- Aizņemoties no mūža rentes, esiet gatavs maksāt nodevu un soda naudas sortimentu. Apdrošināšanas sabiedrība par pirmstermiņa izņemšanu no mūža rentes iekasē soda naudu, ko sauc par nodošanas maksu. Iespējams, ka jūs varēsit aizņemties no mūža rentes, nemaksājot soda naudu, ja esat pietiekami ilgi turējis līgumu.
Kā darbojas ikgadējie maksājumi
Annuity ir unikāls ieguldījumu līdzeklis, kuru pārvalda dzīvības apdrošināšanas sabiedrība, nevis tradicionālā brokeru māja. Viens veids, kā iegādāties mūža renti: darba gados jūs iemaksājat naudu ikgadējā maksājumā, un pieaugums tiek atlikts ar nodokļiem, līdz jūs sākat veikt iemaksas pensijā. Šajā brīdī jums tiek atmaksāti gan pamatsummas, gan procenti, veicot regulārus maksājumus.
Sodi un nodošanas maksa
Gada renta priekšrocība ir miers, ko tā var piedāvāt: regulāri, garantēti ienākumi visu jūsu pensijas gadu laikā. Tomēr produktam ir daudz trūkumu. Lielākā ir jūsu nespēja izņemt naudu pirms 59½ gadu vecuma, nemaksājot lielas nodevas un soda naudas - līdzīgi kā jebkurš cits pensijas konts, piemēram, 401 (k) vai individuāls pensijas konts.
Gada rentes ir ieguldījumu instrumenti, kurus pārvalda dzīvības apdrošināšanas sabiedrība, nevis tradicionāla brokeru māja.
Iekšējais ieņēmumu dienests (IRS) ir pirmais, kas jūs sodīja par anuitātes izņemšanu pirms 59½ gadu vecuma sasniegšanas. Parasti jums jāsedz 10% nodoklis par visu naudu, kuru jūs savlaicīgi izņemt. Par izņemto naudu jums ir jāmaksā arī parastie ienākuma nodokļi, kas līdz tam tika atlikti.
Tomēr IRS piešķir atbrīvojumus no soda, tostarp, ja jūs pērkat vai uzbūvējat savu pirmo māju un jūs aizņematies no mūža rentes iemaksai. Turklāt, pieņemot 2019. gada Drošības likumu, jums ir atļauts izņemt USD 5000, lai tos izmantotu dzemdību vai adopcijas izmaksām, ja vien tas ir viena gada laikā pēc bērna piedzimšanas vai adopcijas pabeigšanas. Lai arī atbrīvojumi ir bez soda sankcijām, jums joprojām būs jāmaksā parastais ienākuma nodoklis par jebkuru no izņemšanas summām.
Bet apdrošināšanas kompānija arī iekasē pati savu sodu, ko sauc par nodošanas maksu, par priekšlaicīgu izņemšanu no tirgus, un tas var sasniegt 20%. Atšķirībā no IRS, apdrošināšanas kompānijas atsakās nodošanas maksas par atsevišķiem finansiāliem apstākļiem, piemēram, pirmās mājas iegādi.
Gada rentes ir strukturētas vairākos dažādos veidos, un dažas tiek pārdotas bez nodošanas perioda. Jūs varat arī aizņemties no mūža rentes, nemaksājot soda naudu, ja esat pietiekami ilgi turējis līgumu. Līgumā ir norādīts gadu skaits, par kuru jūs būsit atbildīgs par nodošanas maksu. Šīs maksas procentu likme laika gaitā parasti samazinās.
