Kas ir biznesa tīkla saglabāšana?
Biznesa neto saglabāšana ir mēraukla, kas parāda, cik daudz polises apdrošināšanas uzņēmumam ir uz rokas noteiktā laikā. Novērtējums atspoguļo parakstīto apdrošināšanas plānu skaitu, kas paliek spēkā pēc tam, kad atskaitīti plāni, kas anulēti, zaudējuši spēku vai nodoti pārapdrošinātājam. Biznesa neto saglabāšana atspoguļo apdrošināšanas sabiedrības apgrozījumu noteiktā laika posmā. Uzņēmumi arī izvēlēsies tikai tādas politikas, kuras uzskatīs par nozīmīgām to ilgtermiņa izaugsmes perspektīvā. Sniedzējs pārapdrošināšanas sabiedrībai nodos citus, mazāk labvēlīgus vai mazāk izdevīgus plānus.
Neto ieturēšanas aprēķins
Neto ieturējumu aprēķina, dalot neto prēmijas, ko maksā par parakstītajām polisēm, ar bruto prēmijām no parakstītajiem plāniem. Neto prēmijas ir tas, ko uzņēmums ir atstājis pēc atskaitījumiem, piemēram, polises parakstīšanas, cedēšanas vai citādas apkalpošanas izmaksas.
Mērķis ir noteikt uzņēmuma izaugsmi un salīdzināt pārdoto polišu skaitu ar summu, kas paliek aktīva. Biznesa neto saglabāšanas samazinājums laika gaitā liek domāt, ka bizness cīnās, tāpēc būtu jāmeklē izmaksu samazināšana un citi veidi, kā cīnīties ar šiem zaudējumiem. Biznesa neto saglabāšanas pieaugums laika gaitā atspoguļo uzņēmumu ar peļņas pieaugumu un izaugsmi.
Citiem vārdiem sakot, biznesa neto saglabāšana mēra apdrošināšanas sabiedrības stiprumu, parādot, ka tā ir spējusi savā kontā turēt polišu grupu, vienlaikus pienācīgi pārvaldot arī risku, kas saistīts ar šo kontu uzturēšanu, nenododot tos pārapdrošinātājiem.
Lai gan uzņēmumi cenšas panākt 100% saglabāšanu, to ir grūti un neiespējami sasniegt.
Neto saglabāšanas nozīme
Biznesa tīkla saglabāšana ir būtisks novērtējums ne tikai apdrošināšanas sabiedrības spējai turpināt rakstīt jaunas polises un uzturēt klientus, bet arī tam, kā tā pārvalda risku. Lai sasniegtu jaunus klientus un tādējādi uzkrātu vairāk ienākumu, apdrošināšanas sabiedrībai ir jāapzinās savas stiprās un vājās puses. Vai apdrošināšanas sabiedrībai ir plašs biroju un pārdevēju tīkls? Vai tas piedāvā lielu apdrošināšanas produktu grozu dažādiem tirgus segmentiem, vai arī tas koncentrējas uz dažiem produktiem? Vai daži tā produktu piedāvājumi rada ievērojamus zaudējumus?
Lai samazinātu viņu pakļaušanu riskiem, kas saistīti ar polisēm, kuras viņi paraksta, apdrošināšanas sabiedrības bieži nodos polises pārapdrošināšanas sabiedrībām. Cedēšana ir ierasta prakse uzņēmumiem, kas nodrošina mājas īpašnieku apdrošināšanu. Uzņēmums ierobežos to pakļaušanu tādiem draudiem kā viesuļvētras, zemestrīces un mežu ugunsgrēki, nododot daļu no tā parakstītajām polisēm pārapdrošinātājam. Pārapdrošinātājs uzņemsies risku samaksāt atlīdzību par prēmijas daļu.
Nosedzot parakstīto apdrošināšanas plānu, pārapdrošināšanas kompānija daļu no iespējamā prasību apmaksas riska pārvieto no saistību kolonnas uz aktīvu kolonnu. Ar samazinātu atbildību apdrošinātājs var turpināt parakstīt polises un paplašināt savu biznesu. Samazinot prasību risku un līguma pārvaldības izmaksas, apdrošinātājs var palīdzēt palielināt savus ienākumus un uzlabot to kapitalizāciju. Samazinot atbildību, palielinās neto saglabāšana un tiek norādīts uz finansiāli stabilu uzņēmumu.
Uzņēmumiem ir vairākas riska samazināšanas metodes. Apdrošināšanas grupas gadījumā organizācija var uzlabot risku pārvaldīšanas veidu, pilnveidojot izmantoto pārapdrošinātāju sarakstu, nevis dodoties uz atvērto tirgu, lai atrastu pārapdrošināšanas uzņēmumu. Apdrošinātājs var arī uzlabot savu riska profilu, dažādojot savas parakstītās polises. Īpašuma apdrošinātāja gadījumā viņi var parakstīt polises citā ģeogrāfiskā apgabalā, mazāk pakļauti prasījumiem par zaudējumiem. Uzņēmums var arī paplašināt savu tirgū pieejamo politiku veidus un paplašināt, iekļaujot veselības, auto un citas jomas.
Taustiņu izņemšana
- Biznesa neto saglabāšana ir uzņēmuma izaugsmes un spēka noteikšana noteiktā laika posmā. Apdrošināšanā tas ir polišu skaits, kas paliek pēc atcelto, zaudēto vai cedēto apdrošināšanas plānu atskaitīšanas. Pasākums atspoguļo uzņēmuma polises apgrozījumu ar tikai rentablām polisēm. saglabāts ilgtermiņā. Tīkla saglabāšana norāda uz uzņēmuma spēju pārvaldīt risku un saglabāt rentabilitāti.
Reālās pasaules piemērs
Neto saglabāšana ir lielisks uzņēmuma spēka rādītājs. Piemēram, XYZ Insurance vēlas apskatīt sava biznesa neto ieturēšanas līmeni 2018. gadā salīdzinājumā ar pieciem gadiem, 2013. gadā, lai redzētu, kā tas ir progresējis.
2013. gadā XYZ bija 5000 kontu un 500 tika zaudēti anulēšanas un neatjaunošanas laikā, nodrošinot uzņēmumam neto ieturēšanas līmeni 90%. (5000–500 / 5 000 = 0, 9 vai 90%).
2018. gadā XYZ izdevās pievienot vairāk kontu, taču neizdevās saglabāt tik daudz politikas. Uzņēmuma neto ieturēšanas rādītājs samazinājās. XYZ bija 5500 kontu, bet zaudēja 1000 no tiem, nodrošinot tā tīro ieturēšanas līmeni nedaudz zem 82%. (5500 - 1 000/5500 = 0, 818 vai nedaudz mazāk par 82%).
Šis rezultāts var likt domāt, ka uzņēmums pēdējos gados cīnās, un būtu jāmeklē veidi, kā samazināt izmaksas vai samazināt tā pakļautību prasībām.
