Šīs ir labākās kompaktdisku likmes, kas nacionāli pieejamas no mūsu pētījumiem par vairāk nekā 200 bankām un krājaizdevu sabiedrībām, kas piedāvā kompaktdiskus klientiem visā valstī. Gadījumos, kad vairākām iestādēm ir vienāda augstākā likme, mēs kompaktdiskus esam noteikuši par prioritāti pēc iespējas īsākā termiņā, pēc tam kompaktdiskiem, kuriem nepieciešama mazāka minimālā iemaksa, un, ja tomēr tas ir neizšķirts, CD tiek piemērots maigāks sods par pirmstermiņa izņemšanu.
Labākās pašreizējās kompaktdisku likmes:
- Labākais 3 mēnešu CD: Chevron federālā krājaizdevu sabiedrība - 1, 75% APY Labākais 6 mēnešu CD: CommunityWide federālā krājaizdevu sabiedrība - 2, 05% APY Labākais 9 mēnešu CD: SRP federālā krājaizdevu sabiedrība - 2, 50% APY Labākais 12 mēnešu kompaktdisks: Quontic Bank - 2, 20% APY Labākais 18 mēnešu CD: NASA federālā krājaizdevu sabiedrība - 2, 50% APY Labākais 2 gadu kompaktdisks: XCEL federālā krājaizdevu sabiedrība - 2, 50% APY Labākais 3 gadu kompaktdisks: Federālā krājaizdevu sabiedrības Garden Garden - 2, 53% APY Labākais 4 gadu CD: Hiway federālā krājaizdevu sabiedrība - 2, 70% APY Labākais 5 gadu kompaktdisks: Affinity Plus Federālā krājaizdevu sabiedrība - 3, 00% APY
Šajā izklājlapā varat atrast pilnu pilnu CD likmju sarakstu, kurā ir 10 labākās likmes katram galvenajam kompaktdisku terminam. Izklājlapā ir arī informācija par minimālajiem noguldījumiem, pirmstermiņa izņemšanas sodi un visas piezīmes par pievienošanās krājaizdevu sabiedrībām prasībām, ja tādas ir.
Cik maksā kompaktdiski?
Lai gan vidējais rādītājs valstī ir labs rādītāju virzības rādītājs - un cik daudz tie ir mainījušies noteiktā laika posmā -, tie nav tas, kas jums būtu jāņem vērā, iepērkoties kompaktdiskus. Tā vietā meklējiet augstākās valstī pieejamās likmes, kas ievērojami pārsniedz nozares vidējos rādītājus.
Ņemiet, piemēram, viena gada kompaktdiskus. Pašreizējais vidējais rādītājs valstī ir tikai 0, 49% no gada procentu ienesīguma (APY). Tomēr šodienas visaugstāk apmaksātā iestāde jums samaksās 2, 25% APY par tām pašām viena gada saistībām - vairāk nekā četras reizes vairāk. Līdzīgi ar trīs gadu kompaktdiskiem pašlaik jūs varat nopelnīt 2, 53% APY, nevis nozares vidējais 0, 75% APY.
Kā darbojas kompaktdisks?
Kompaktdiska atvēršana ir ļoti līdzīga jebkura standarta bankas depozīta konta atvēršanai. Atšķirība ir tā, ko jūs piekrītat, parakstot ar punktētu līniju (pat ja paraksts tagad ir digitālais). Kad esat iepērkušies un identificējuši, kuru (-us) kompaktdisku (-us) atvērsit, procesa pabeigšana ļaus jums iesaistīties četrās lietās.
- Procentu likme: fiksētās likmes ir pozitīvas, jo tās nodrošina skaidru un paredzamu jūsu noguldījuma atdevi noteiktā laika posmā. Banka vēlāk nevar mainīt likmi un tādējādi samazināt jūsu ieņēmumus. No otras puses, fiksēta peļņa var jūs ievainot, ja likmes vēlāk ievērojami palielinās un jūs esat pazaudējis iespēju izmantot CD, kas maksā labāk. Termiņš : Šis ir laiks, kurā jūs piekrītat atstāt savus naudas līdzekļus depozītā, lai izvairītos no soda (piemēram, 6 mēnešu CD, 1 gada CD, 18 mēnešu CD utt.) Termiņš beidzas “termiņa beigu datumā, ”Kad jūsu kompaktdisks ir pilnībā nobriedis un jūs varat izņemt savus līdzekļus bez soda sankcijām. Direktors: Izņemot dažus īpašus kompaktdiskus, kas ļauj veikt papildu iemaksas, šī ir summa, kuru jūs piekrītat iemaksāt kompaktdiskā atvēršanas brīdī. Iestāde: Banka vai krājaizdevu sabiedrība, kurā atverat kompaktdisku, noteiks līguma aspektus, piemēram, pirmstermiņa izņemšanas sodus (EWP) un to, vai kompaktdisks tiks automātiski reinvestēts, ja termiņa laikā nesniegsit citus norādījumus.
Kad jūsu CD ir izveidots un finansēts, banka vai krājaizdevu sabiedrība to pārvaldīs tāpat kā lielāko daļu citu depozītu kontu ar mēneša vai ceturkšņa pārskata periodiem, papīra vai elektroniskiem paziņojumiem un parasti ikmēneša vai ceturkšņa procentu maksājumiem, kas tiek iemaksāti jūsu kompaktdiska atlikumā, kur interese saliks.
Plusi un mīnusi CD
Plusi
-
Piedāvā augstāku likmi, nekā jūs varat nopelnīt, izmantojot krājkontu vai naudas tirgus kontu
-
Maksā garantētu, paredzamu atdeves likmi, izvairoties no nepastāvības un zaudējumiem, kas ir iespējami ar akcijām un obligācijām
-
Ir federāli apdrošināts, ja tiek atvērts FDIC bankā vai NCUA krājaizdevu sabiedrībā
-
Var palīdzēt novērst naudas vilināšanas kārdinājumus, jo naudas līdzekļu savlaicīga izņemšana rada sodu
Mīnusi
-
Nevar likvidēt pirms termiņa, nemaksājot priekšlaicīgu izņemšanas sodu
-
Parasti nopelna mazāk, nekā laika gaitā var iegūt akcijas un obligācijas
-
Nopelna fiksētu atdeves likmi neatkarīgi no tā, vai termiņa laikā procentu likmes paaugstinās
Kas ir CD kāpnes un kāpēc man tas jāveido?
Smart CD investoriem ir īpaša taktika, kā nodrošināties pret likmju izmaiņām laika gaitā un maksimizēt to atdevi. To sauc par CD kāpnēm, un tas ļauj piekļūt augstākām likmēm, ko piedāvā 5 gadu CD nosacījumi, taču, vēršoties pie tā, ka daļa jūsu naudas kļūst pieejama katru gadu, nevis ik pēc 5 gadiem. Lūk, kā to izdarīt.
Sākumā jūs paņemat naudas summu, kuru vēlaties ieguldīt kompaktdiskos, un sadaliet to ar piecām. Pēc tam vienu piekto daļu līdzekļu jūs ievietojat visvairāk pelnošajā 1 gada kompaktdiskā, vēl vienu piekto daļu 2 gadu labāko CD, vēl vienu 3 gadu kompaktdiskā un tā tālāk 5 gadu kompaktdiskā. Pieņemsim, ka jums ir pieejami 25 000 USD. Tas jums dotu piecus dažāda garuma kompaktdiskus, katra vērtība 5000 USD.
Pēc tam, kad pirmais kompaktdisks nobriest gada laikā, jūs paņemat iegūtos līdzekļus un atverat augstākās klases 5 gadu kompaktdisku. Gadu vēlāk jūsu sākotnējais 2 gadu CD būs nobriedis, un jūs ieguldīsit šos līdzekļus citā 5 gadu kompaktdiskā. Jūs turpiniet to darīt katru gadu, atkarībā no tā, kurš CD ir nobriedis, līdz galu galā esat piecu kompaktdisku portfelis, no kuriem visi nopelna 5 gadu APY, bet vienam no tiem termiņš ir ik pēc 12 mēnešiem, saglabājot jūsu naudu mazliet pieejamāku nekā tad, ja visiem tā bija bloķēta veselus piecus gadus.
Kas tiek uzskatīts par labu CD vērtībai
Kad procentu likmes ir ļoti zemas, ir grūti atrast vienu kompaktdisku, kas piedāvā ievērojami augstāku atdeves līmeni nekā citi kompaktdiski. Ir vairāki faktori, kas ietekmē ienākumus no CD, un CD investori var veikt pasākumus, lai palielinātu ieguldījumu atdevi.
Tas, kas padara kompaktdiskus pievilcīgus kā ieguldījumu instrumentus, nav to atdeves likme, bet gan to, ka tie neriskē. Atkarībā no finanšu iestādes, kas tos piedāvā, kompaktdiskus apdrošina vai nu Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), vai Nacionālā krājaizdevu sabiedrības administrācija (NCUA), un vidējam investoram ir pieejami mazāki drošāki instrumenti.
CD minimālā summa parasti ir USD 500 un minimālais termiņš ir 30 dienas, lai gan vairumam kompaktdisku nogatavošanās notiek no sešiem mēnešiem līdz pieciem gadiem. Lielāki noguldījumi un ilgāki termiņi parasti nopelna augstākas procentu likmes, lai gan reklāmas sertifikāti bieži pārkāpj šo vispārīgo noteikumu. Kompaktdisku kompaktdiskos pieejamās procentu likmes parasti ir tikai nedaudz augstākas par pašreizējo inflācijas līmeni, ko nosaka patēriņa cenu indekss (PCI), tāpēc faktiski jebkura likme, kas ir augstāka par šo, ir labs darījums. Tiešsaistes bankas un krājaizdevu sabiedrības bieži piedāvā nedaudz augstākas procentu likmes nekā tradicionālās ķieģeļu un javas firmas.
CD ienesīguma likmes maksimizēšana
Rūpīgi pārbaudiet procentu aprēķināšanu un maksājuma grafiku. Priekšrocība, ka procentus biežāk aprēķina un apvieno, laika gaitā palielinās, tāpēc meklējiet kompaktdisku, kas piedāvā vairāk nekā tikai ikgadēju salikšanu.
Kaut arī kompaktdiski parasti ir fiksētas likmes ieguldījums, mainīgas likmes kompaktdiski pastāv. Ja domājat, ka procentu likmes, iespējams, ievērojami paaugstināsies, varat izmantot sertifikātu, kura procentu likme CD darbības laikā tiek koriģēta.
Indeksēti vai strukturēti kompaktdiski piedāvā iespēju nopelnīt procentus no akciju indeksa vai preču indeksa atdeves. Tas var radīt daudz lielāku atdevi nekā tradicionālie kompaktdiski - un arī lielāks risks.
