Kredīta labošana ietver neprecīzas informācijas noņemšanu vai labošanu no kredītkartes, lai iegūtu patiesu un pilnīgu priekšstatu par jūsu finansēm, veicot pasākumus, lai palielinātu jūsu kredītreitingu, un apņemoties izvairīties no kredīta problēmām nākotnē. To var izdarīt pats vai nolīgt uzņēmumu, kas specializējas kredītu remontā, lai to izdarītu jūsu labā. Jebkurš ceļš var radīt kļūdas. Pārliecinieties, ka zināt savas tiesības un izvairieties no 16 zemāk uzskaitītajām kļūdām.
Taustiņu izņemšana
- Ziniet savas tiesības, kas izriet no piemērojamiem kredīta likumiem. Vienreiz gadā iegūstiet un izlasiet kredītreitingu pārskatus un meklējiet kļūdas.Piekrītiet tikai apstrīdēt informāciju, kas, jūsuprāt, ir nepareiza. Veiciet visu ierakstu un visu saņemiet rakstiski.Neizvairieties no nolaidīgiem kredītreitingu uzņēmumiem.
Zini savas tiesības
Vairāki likumi aizsargā patērētājus, kad runa ir par kredītu. Tie ietver Kredītu remonta organizāciju likumu (CROA); godīgas kredītinformācijas pārskatu likumu (FCRA); 2003. gada Likums par godīgiem un precīziem kredīta darījumiem (FACTA); un 2010. gada Likums par taisnīgu parādu piedziņu (FDCPA). Cita starpā šie likumi nosaka, ka:
- Reizi gadā jums ir jābūt brīvai piekļuvei kredītkaršu pārskatiem.Jūs varat apstrīdēt kļūdas savās kredītvēsturejās, un kredītaģentūras tās ir jālabo, ja tās tiek pierādītas.Jums ir jāinformē, kad jūsu kredītkarte ir izmantota, lai, piemēram, liegtu jums aizdevums.Jums ir jāsniedz atļauja kredītinformācijas sniegšanai kādam citam. Tiek regulēts, cik ilgi negatīva informācija paliek jūsu pārskatos. Kreditoriem jāievēro noteikumi, kad jākontaktējas ar jums par parādu, tostarp jāpaliek noteiktā stundā un nedraud un neinformē ģimenes locekļus par parādu. Kredītu remonta aģentūras nevar melot jūsu kreditoriem vai mudināt melot, mainīt savu identitāti vai sagrozīt informāciju. viņu pakalpojumi. Viņiem arī jāsniedz jums līgums un trīs dienu atkāpšanās periods.
Zināt savas tiesības ir tikai daļa no attēla. Jums ir arī jāizvairās no kļūdu pieļaušanas. Šeit ir tas, kas jāuzmana.
Kļūda Nr. 1: kredīta pārskatu nepārbaude
Pirmais solis kredīta labošanā nozīmē zināt, ko saka kredīta pārskati. Ja jūs nekad neesat pieprasījis savus pārskatus vai ir pagājuši vismaz 12 mēneši, kopš jūs tos pēdējoreiz apskatījāt, varat pārbaudīt savus pārskatus, dodoties uz Federālās tirdzniecības komisijas (FTC) bezmaksas kredīta pārskatu lapu un sekojot norādījumiem. Citās vietnēs tiek pārdota pieeja kredītkartēm, un dažas pat piedāvā bezmaksas atskaites, taču FTC vārteja nodrošina, ka saņemat pārskatus, ko garantē FCRA. Rūpīgi izlasiet visus trīs pārskatus, meklējot informāciju, kas, jūsuprāt, ir nepatiesa vai kļūdaina.
Kļūda Nr. 2: kavēšanās
Nelieciet kredīta remontu. Ja atklājat negatīvu informāciju par kādu no jūsu kredītkartēm un uzskatāt, ka tā ir nepareiza, jums vajadzētu mēģināt labot ierakstu pēc iespējas ātrāk. Lai gan lielākā daļa negatīvās informācijas parādās pēc septiņiem gadiem, tas ir ilgs laiks, lai dzīvotu ar neprecīzu kredīta ziņojumu.
Kļūda Nr. 3: izvairīšanās no kredīta izglītības
Neatkarīgi no tā, vai mēģināt noņemt vai labot sliktu informāciju no jūsu kredītkartēm vai vienkārši mēģināt samazināt parādu un veidot jaunu finanšu ceļu, jo vairāk jūs zināt, jo labāk. Tas ietver zināt, kā apstrīdēt nepareizu informāciju savā kredītkartē, kā arī zināt, ka jums, iespējams, pirms kredīta nomaksas ir jāsamaksā kredītprocentu parāds ar augstu procentu likmi.
Kļūda Nr. 4: Dokumentācijas nesaglabāšana
Pilnīga un precīza visu parādu dokumentācija ir būtiska, lai apstrīdētu nepareizu informāciju, aizsargātu savas tiesības un uzturētu tēriņus jums atbilstošos parametros. Jums jāzina sodi par maksājuma neesamību, kā arī optimālie nosacījumi kredīta palielināšanas pieprasīšanai. Spēja parādīt, ka maksājumi tika veikti savlaicīgi, un vienmēr jābūt gataviem dublēt savas prasības ar dokumentiem.
85 000
Aptuvenais "kredīta ziņojuma" sūdzību skaits, par kurām ziņots Patērētāju finanšu aizsardzības birojam 2018. gadā.
5. kļūda: pārāk daudz strīdu
Acīmredzot jums vajadzētu strīdēties tikai par tām lietām, kuras, jūs godīgi uzskatot, ir neprecīzas. Dažām kredītreitingu firmām patīk visu apstrīdēt, cerot, ka viena vai divas lietas “pielīp”. Problēma ir tā, ka kredītbiroji, domājams, neuztver šādu pieeju nopietni. Pat ja viņi to darītu, jūs varētu beigties ar pozitīvas informācijas noņemšanu, kas palīdz jūsu kredītvērtējumam. Ir svarīgi arī novirzīt strīdu uz pareizo entītiju. Vairumā gadījumu tā būs kredīta aģentūra, nevis kreditors.
Kļūda Nr. 6: strīdi tiešsaistē
Visas trīs kredīta aģentūras nodrošina tiešsaistes strīdu sistēmas, bet kritiķi saka, ka, izmantojot šīs sistēmas, jums var tikt atņemtas dažas no jūsu tiesībām saskaņā ar FCRA. Tiešsaistes sistēmas ļauj kredītaģentūrām izvairīties no darīšanas, piemēram, pārsūtīt jūsu informāciju kreditoriem, sniegt jums rakstiskas atbildes uz jūsu strīdiem un piedāvāt jums apstrīdētās preces “pārbaudes metodi”. Tā vietā jums vajadzētu iesniegt strīdu, izmantojot papīra “drukātās kopijas” un sertificētu gliemežu pastu, norāda kritiķi.
Kļūda Nr. 7: strīdi par katla plāksnes valodu
Lai neapstrīdētu “visu”, ir saprātīgi arī individualizēt valodu strīdu iesniegšanā, lai izvairītos no tā, ka kredītaģentūra “sarkano karogu” izmanto jūsu dokumentiem par atkārtošanos. Tā vietā izmantojiet veidni kā ceļvedi un pārliecinieties, ka vārdi ir jūsu pašu.
Kļūda Nr. 8: nenosūtīta pasta sūtīšana
Visiem dokumentiem, ko nosūtāt kredīta aģentūrai, savākšanas aģentūrai vai kreditoram, ir jānosūta apstiprināts pasts ar pieprasītu atgriešanas kvīti. Tas jums nodrošina iepriekšminēto dokumentāciju, kā arī pierādījumu, ka aģentūra ir saņēmusi jūsu vēstuli. Tas pats “pierādīšanas” noteikums attiecas uz jebkuru saziņu ar jums no jebkura iepriekšminētā subjekta. Verbāli neko nepiekrītat, ja vien tas nav arī rakstiski. Tādā veidā jūs zināt, par ko aģentūra ir piekritusi, un, kas ir vēl svarīgāk, jums būs rakstiski pierādījumi.
Visai saziņai jānotiek rakstiski; jums neko mutiski nevajadzētu piekrist, ja vien tas nav arī rakstiski.
Kļūda Nr. 9: dokumentu viltošana
Viltus un maldinošu paziņojumu vai rakstiskas saziņas piedāvāšana kreditoriem un kredīta aģentūrām nav tikai nelikumīga. Ja jūs melojat, iespējams, ka pret jums tiks ierosināta krimināllieta. Dokumentācijai, kuru jūs iesniedzat kā daļu no strīda vai jautājuma par kredīta izsniegšanu, jābūt precīzai. Jums nav jāizstrādā, bet tam, ko jūs sakāt, ir jābūt patiesam.
Kļūda Nr. 10: kredītkaršu atlikumu pārsūtīšana
Atlikuma pārsūtīšana no vienas kredītkartes uz citu nav laba kredītvēstures taktika. Jūs joprojām būsit parādā tādu pašu summu, un vairumā gadījumu atlikuma pārskaitījuma maksa pārsniegs jebkādas procentu priekšrocības, ko jūs varat iegūt. Tas pats attiecas uz parāda apvienošanu vienā kredītkartē, it īpaši, ja aizverat citas kartes, tādējādi pazaudējot pieejamo kredītu, ko tās parādīs.
Kļūda Nr. 11: maksājumi trūkst
Vēl viena kredīta labošanas kļūda, ko daži cilvēki pieļauj, notiek, ja dažos kontos tiek nokavēti maksājumi, lai citos veiktu maksājumus vai lielākus maksājumus. Vienīgais izņēmums varētu būt, ja attiecīgais konts ir jau noņemts vai iekasēts krājumos. Ja izvēlaties maksāt iekasēšanas kontu un kontu, kas ir aktuāls, vienmēr maksājiet norēķinu kontu, lai tas būtu tāds.
Kļūda Nr. 12: kredītkaršu kontu atcelšana
Tā kā 35% no jūsu kredītreitinga ir balstīti uz jūsu kredītvēsturi, reti ir ieteicams aizvērt kredītkontu. Var būt daudz labāk saglabāt nelielu atlikumu un katru mēnesi to samaksāt, nevis anulēt kontu vai sagriezt karti. Tas prasīs disciplīnu, lai neiedziļinātos parādos, taču jūsu piepūles rezultāts būs lielāks.
Kļūda Nr. 13: pieteikšanās uz jaunu kredītu
Ja jūs mēģināt labot savu kredītu, izredzes tikt apstiprinātam papildu kredītam, it īpaši nenodrošinātajam, nav lielas. Jūs varētu izšķērdēt smagu izmeklēšanu, kuras rezultātā pazemināsit kredītreitingu tieši tajā laikā, kad mēģināt to paaugstināt. Vislabāk ir ietaupīt pieteikšanos uz jaunu kredītu vēlāk - pēc tam, kad jūsu kredīts ir salabots.
Kļūda # 14: Parādu piedzinēju samaksa
Tas var izklausīties nelietderīgi, bet parāda piedzinēja samaksa var radīt neparedzētus zaudējumus. Ja, piemēram, jums ir vecs parāds, kura termiņš ir beidzies noilguma termiņā, maksājums par šo parādu varētu atjaunināt parādu. Ja neesat pārliecināts par parāda pamatotību vai statusu, ir svarīgi nemaksāt līdz un kamēr vien parāda piedzinējs nepierāda, ka parāds ir likumīgs un aktuāls. Ir svarīgi atcerēties, ka parādu piedzinēji ir lietpratīgi, lai mēģinātu baidīt jūs par maksāšanu. Nemaksā, pamatojoties uz kaut ko verbālu. Rakstiskā komunikācija ir vienīgais pieņemamais saziņas veids.
Kļūda Nr. 15: Shady Credit Repair Company algošana
Daži cilvēki nejūtas, ka viņiem ir laiks vai zināšanas pašiem veikt kredīta remontu. Šiem cilvēkiem kredīta remonta uzņēmuma īre var būt izdevīga un ērta, lai gan ērtības maksā cenu. Saskaņā ar Credit Karma teikto, profesionālu kredīta remonta pakalpojumu maksā varētu ietilpt fiksēta maksa vai maksa par katru dzēšanu, kas ir USD 35 vai lielāka. Kopējās izmaksas varētu sasniegt USD 750 vai vairāk. Daži uzņēmumi iekasē ikmēneša maksu, sākot no USD 50 līdz USD 130 vai vairāk. Tikai jūs varat izlemt, vai ir vērts maksāt par kredīta samaksu kādam citam. Ir vērts atzīmēt, ka kredītu remonta uzņēmumiem parasti nav lieliskas reputācijas, tāpēc pārskatiet savas tiesības iepriekš un kā norādīts CROA.
Kļūda Nr. 16: bankrota pieteikums
Daži cilvēki domā, ka viņiem ir nepieciešams jauns sākums, un nolemj “salabot” savu kredītu, iesniedzot bankrotu. Diemžēl bankrots neuzlabos jūsu kredītreitingu, tas paliks jūsu kredītreitingu pārskatā līdz 10 gadiem, un pat tad, kad tas būs pagājis, daudzi aizdevēji jautās, vai jūs kādreiz esat iesniedzis bankrota pieteikumu aizdevuma pieteikuma procesa ietvaros, un izmantojiet to kā iemeslu aizdevuma neapstiprināšanai.
