Kas ir pieejamības pludiņš?
Pieejamības mainīgais lielums attiecas uz laika periodu no depozīta veikšanas brīža līdz brīdim, kad kontā kļūst pieejami naudas līdzekļi, jo īpaši attiecībā uz čeku depozītiem. Pieejamības mainīgais pastāv tāpēc, ka bankām pirms līdzekļu piešķiršanas ir jāapstrādā fiziskās pārbaudes. Tas nozīmē, ka noguldītājam jāgaida, līdz naudas līdzekļi parādās viņas bankas kontā.
Starpība starp pieejamības mainīgo un norēķinu mainīgo tiek saukta par neto mainīgo.
Taustiņu izņemšana
- Pieejamības mainīgais lielums attiecas uz laika periodu starp līdzekļu noguldījumiem un klīringa veikšanu. Pieejamības mainīgās robežas rodas vairāku iemeslu dēļ, ieskaitot nedēļas nogales vai kavējumus čeku noguldīšanā vai apstrādē. Elektronisko darījumu un naudas pieaugums ir saīsinājis pieejamības mainīgos laika periodus.
Izpratne par pieejamību
Pieejamības mainīgais lielums pārbaudei ir atkarīgs no vairākiem faktoriem. Daži no tiem ir kavējumi ar čeku nodošanu, kavējumi ar bankas amatpersonu veiktu čeku apstrādi, nedēļas nogalēs un svētku dienās utt. Laika gaitā čeku pieejamība mainās. 2004. gadā Likums par čeku norēķinu veikšanu paātrināja čeku norēķinu laiku, izmantojot elektroniskos darījumus, un samazināja pieejamības mainīgo laiku. Tīrvērti sāka atļaut aizvietotāju pārbaudēm, kas bija skenētas faktisko, fizisko pārbaužu kopijas.
Pieejamība mainīgajā skaitā un banku noguldījumos
Pieejamības mainīgais ir jebkura noguldījuma galvenais aspekts. Noguldījums tiek definēts kā jebkurš darījums, kas saistīts ar naudas līdzekļu pārskaitījumu citai pusei glabāšanai; tomēr tradicionāli tas nozīmē naudas ieskaitīšanu kontā bankā. Noguldījumus var veikt gan fiziskas, gan juridiskas personas, piemēram, korporācijas. Noguldītos līdzekļus var izņemt jebkurā laikā, pārskaitīt uz citu kontu un / vai izmantot preču iegādei. Bieži vien bankai ir nepieciešams minimālais depozīts, lai atvērtu jaunu kontu. Tas sedz izmaksas, kas saistītas ar minētā konta atvēršanu un uzturēšanu.
Pieejamības mainīgie un elektroniskie maksājumi
Uzņēmumi var samazināt pieejamības līmeni, pārejot uz elektronisko norēķinu sistēmu, jo tas samazina paļaušanos uz bankas apstrādes ātrumu fiziskām pārbaudēm.
Elektroniskās naudas piemērs ir tiešais depozīts. Daudzi izmanto tiešos noguldījumus ienākuma nodoklim, atmaksai un algas pārbaudei. Tā ir elektronisko līdzekļu ievietošanas forma bankas kontā, nevis fiziska papīra pārbaude. Tiešie noguldījumi var novērst fiziskas pārbaudes zaudēšanas risku, nepieciešamību apmeklēt bankas fiziskās filiāles atrašanās vietu, kā arī var samazināt risku zaudēt čeku ceļā (kā arī zādzības).
Tiešie depozīti un citi elektroniskās bankas (e-bankas) veidi var būt efektīvāki, taču tas var arī palielināt tiešsaistes drošības uzlaušanas risku. Kiberdrošības uzbrukumu veidi slepenai finanšu informācijai ietver backdoor uzbrukumus (kuros zagļi izmanto alternatīvas piekļuves metodes datu bāzēm, kurām nav nepieciešama tradicionālā autentifikācija) un tiešās piekļuves uzbrukumus (ieskaitot kļūdas un vīrusus, kuri iegūst piekļuvi sistēmai un kopē tās informāciju), starp citiem.
Pieejamības pludiņa piemērs
Piemēram, poligrāfijas uzņēmumam ir iemaksāti bankā 50 000 USD, un viens no tā klientiem ir parādā 10 000 USD. Poligrāfijas uzņēmums veic 10 000 ASV dolāru čeku un koriģē galvenās grāmatas, lai norādītu, ka tai ir 60 000 ASV dolāru. Kamēr iemaksa nav pabeigta, drukāšanas uzņēmuma bankas kontā joprojām būs redzams, ka tai ir pieejami USD 50 000. USD 10 000 ir pieejamības mainīgais.
