Novērtējamās politikas definīcija
Novērtējamā polise ir apdrošināšanas polises veids, kas var pieprasīt apdrošinājuma ņēmējam maksāt papildu līdzekļus apdrošinātāja zaudējumu segšanai, ja zaudējumi ir lielāki par apdrošinātāja rezervēm. Tos visbiežāk saista ar savstarpējās apdrošināšanas sabiedrībām, kuras veido personu un uzņēmumu grupa, lai dalībniekiem nodrošinātu apdrošināšanas segumu.
Noārdāmās politikas novērtēšana
Privātpersonas un uzņēmumi, visticamāk, ir pazīstami ar lielām apdrošināšanas kompānijām, kuras nodrošina dažādu veidu polises. Tomēr dažos gadījumos uzņēmumu grupa var apvienot līdzekļus un izveidot korporāciju, kas īpaši iegādājas apdrošināšanas segumu grupai. Izveidoto korporāciju sauc par savstarpējo sabiedrību vai savstarpējo apdrošināšanas sabiedrību, un tā ļauj biedriem iegūt apdrošināšanas segumu par lētāku cenu nekā tad, ja viņi paši meklētu segumu.
Lielāko daļu apdrošināšanas polisi uzskata par neizvērtējamām polisēm, un tās pieder akcionāriem, nevis apdrošinājuma ņēmējiem (kā savstarpējas apdrošināšanas sabiedrības gadījumā). Nepārvērtējama polise ierobežo apdrošinājuma ņēmēja atbildību līdz prēmijas apmēram, kas pienākas par polisi. Ja apdrošinātājs nespēj segt zaudējumus, kas radušies prasību rezultātā, tai jāatrod līdzekļi no citiem avotiem, ieskaitot savus ieguldījumus. Tā kā ieguldījumu ienākumu un citu aktīvu izmantošana zaudējumu segšanai nozīmē, ka apdrošinātājam būs mazāk rentabla, apdrošināšanas sabiedrības akcionāri galu galā būs spiesti segt zaudējumus.
Valsts apdrošināšanas regulatori var noteikt ierobežojumus apdrošinātājiem, kuri nodrošina nevērtējamas polises. Šādi ierobežojumi parasti attiecas uz rezervju apmēru, kas apdrošinātājam jāatstāj saistību segšanai, polišu veidu un skaitu, kurām to atļauts parakstīt, kā arī ieguldījumu veidiem, kuros tas var ieguldīt savas dividendes. Ierobežojumu iemesls ir nodrošināt, ka apdrošinātājs var efektīvi segt savas saistības ar likvīdiem aktīviem, jo nav atļauts pieprasīt no apdrošinājuma ņēmējiem papildu līdzekļus zaudējumu segšanai.
Pieejama automātiskā politika
Dažas auto apdrošināšanas polises ir pieejamas, un tas samazina prēmiju izmaksas patērētājiem. Negatīvie ir tas, ka, ja uzņēmumam ir slikts prasījumu gads, apdrošinājuma ņēmējiem var rasties piemaksa par viņu prēmiju, kas ir nepatīkams pārsteigums. Tas var nelikties taisnīgi, ka jums būs jāmaksā par citu kļūdām. Bet šāda veida polises tiešām ļauj ietaupīt prēmijas, un apdrošinājuma ņēmējiem tas būtu jāuztver, jo visi ir tajā kopā, lai saglabātu labu braukšanas uzskaiti un gūtu panākumus kā grupa.
