Kas ir FDIC?
Lielās depresijas laikā paniski amerikāņi konvertēja noguldījumus valūtā, un tūkstošiem banku, kuras nespēja izpildīt izņemšanas prasības, bija spiestas slēgt. Kad bankas slēdzās, noguldītāji beidza zaudēt visus savus uzkrājumus. Rezultātā prezidents Franklins Rūzvelts parakstīja 1933. gada Banku likumu, ar kuru tika izveidota Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC). Šī neatkarīgā ASV valdības aģentūra aizsargā noguldītājus no zaudējumiem un novērš darījumus ar FDIC apdrošinātām bankām vai krājsabiedrību bankām. Atklājiet, kādus noguldījumu veidus sedz FDIC, un kā pārliecināties, ka par savu naudu saņemat visaugstāko apdrošināšanas līmeni.
Kā darbojas FDIC
Sākotnēji federālā noguldījumu apdrošināšana sedza līdz 2500 USD. Kopumā tas bija veiksmīgs, atjaunojot sabiedrības uzticību un stabilitāti valsts banku sistēmā. Tikai deviņas bankas 1934. gadā cieta bankrotu, turpretī vairāk nekā 9 000 bankrotēja iepriekšējo četru gadu laikā.
1934. gada jūlijā segums palielinājās līdz 5000 USD. Kopš tā laika maksimālā apdrošināšana ir mainījusies šādi:
- No 1950. gada līdz USD 10 0001966 līdz USD 15 0001969 līdz USD 20 0001974 līdz USD 40 0001978 līdz USD 100 000 IRA un Keoghs1980 līdz USD 100 000 visiem kontiem2006–250 000 USD pašpārvaldes pensionēšanās kontiem no 2008. gada līdz USD 250 000 visiem kontiem (sākotnēji pagaidu, bet tika veikts pastāvīgi 2010)
Kas ir pārklāts
FDIC apdrošināšana sedz pamatsummu un visus uzkrātos procentus līdz brīdim, kad apdrošinātā banka ir slēgusi visus jūsu bankas noguldījumus, ieskaitot: čekus, uzkrājumus, naudas tirgus un noguldījumu sertifikātus (CD). FDIC neapdrošina ieguldījumus akcijās, obligācijās, kopfondos, dzīvības apdrošināšanas polisēs, ikgadējos maksājumos vai pašvaldību vērtspapīros, pat ja jūs tos iegādājāties no apdrošinātas bankas. Neietver arī ASV parādzīmes, obligācijas un parādzīmes. To atbalsta pilnīga ASV valdības ticība un uzticība. FDIC nav jurisdikcijas lietās vai zaudējumos, kas saistīti ar identitātes zādzību.
Īpašumtiesību skaits
Apdrošināšanas summa, kas jums ir FDIC apdrošinātā kontā, ir atkarīga no tā, kā jūs nosakāt īpašumtiesības un, ja piemērojams, saņēmēju norādījumus.
Atsevišķi konti
Atsevišķos kontos ietilpst:
- Turēts vienas personas vārdāAtvērts saskaņā ar Vienoto nodošanu nepilngadīgajiem likumu (UTMA) Individuālajam uzņēmumamIzveidots mirušā īpašumam
FDIC segums ir USD 250 000 par visiem vienotajiem kontiem, kas pieder vienai un tai pašai personai tajā pašā apdrošinātajā bankā.
Kopīgi konti
Kopīgi konti pieder diviem vai vairākiem cilvēkiem, piemēram, pāriem vai biznesa partneriem. Lai kvalificētos, visiem līdzīpašniekiem:
- Esiet cilvēki, nevis tādas juridiskas personas kā korporācijas, kurām ir vienādas tiesības izņemt līdzekļus no depozīta konta paraksta kartes
Katra līdzīpašnieka daļa no katra konta, kas kopīgi atrodas tajā pašā apdrošinātajā bankā, tiek summēta. Kopīgi konti var būt vērtīgs rīks, kas palīdz pāriem pārvaldīt naudu. Katra līdzīpašnieka maksimālā apdrošinātā vērtība ir 250 000 USD.
Pašpārvaldīti pensionēšanās konti
Pašpārvaldes pensiju konti ir pensijas konti, kuros līdzekļu ieguldīšana notiek īpašniekam, nevis plāna administratoram. Piemēri:
- Tradicionālie IRARoth IRASvienkāršotie darbinieku pensiju (VIENKĀRŠIE) konti457.nodaļas atliktie kompensācijas plāniSektorētie Keogh kontiSepavirzītie noteiktu iemaksu plāni, piemēram, 401 (k) plāni
Visi pašnodarbinātie pensijas fondi, kas pieder vienai un tai pašai personai tajā pašā FDIC apdrošinātajā bankā, tiek apvienoti un apdrošināti līdz USD 250 000. Tas nozīmē, ka jūsu tradicionālie IRA tiek pievienoti jūsu Roth IRA un visiem citiem pašpārvaldītajiem kontiem, lai iegūtu kopējo summu.
Atceļami trasta konti
Izveidojot atsaucamu trasta kontu, jūs parasti norādāt, ka līdzekļi tiks nodoti nosauktajiem saņēmējiem pēc jūsu nāves.
Maksājuma par nāvi (POD) konti
Jūsu POD konts ir apdrošināts līdz USD 250 000 katram saņēmējam. Tomēr ir dažas prasības, tostarp:
- Konta nosaukumā jāiekļauj tāds termins kā: maksājamā par nāvi uzticamā foras pilnvarotā personaJūsu saņēmēji bankas depozīta konta ierakstos ir jāidentificē ar vārdu.Jūs varat nosaukt tikai “atbilstošos” saņēmējus. Tie būtu jūsu: laulātaisbērnsmeitenebērnsvecāki
Pārējie, ieskaitot likumus, brālēnus un labdarības organizācijas, nekvalificējas.
Tāpēc, ja jūs izveidojat POD kontu, nosaucot savus trīs bērnus par labuma guvējiem, katra bērna interese būtu FDIC apdrošināta līdz USD 250 000, un jūsu kontam varētu būt USD 750 000 potenciālais segums.
Dzīves vai ģimenes trasta konti
Dzīves vai ģimenes trasta konti tiek apdrošināti līdz USD 250 000 katram nosauktajam saņēmējam, ja vien ievērojat noteikumus:
- Konta nosaukumā jāiekļauj tāds termins kā: dzīva uzticēšanāspazinoša uzticībaJūsu saņēmējiem jābūt “kvalificētiem”, kā aprakstīts iepriekš
Jums var būt prieks uzzināt, ka pārklājums attiecas uz vairāk nekā vienu kvalificēto saņēmēju grupu. Piemēram, pieņemsim, ka jūs savā dzīvajā uzticībā norādāt, ka pēc nāves jūsu dzīvesbiedram dzīves laikā jāsaņem ienākumi. Tad, kad viņš vai viņa nomirs, jūsu četri bērni iegūs vienādas daļas no tā, kas paliek. Jūsu konts tiks apdrošināts par USD 250 000 katram saņēmējam (laulātajam un četriem bērniem) par kopējo summu 1, 25 miljoni USD.
Neatsaucami trasta konti
Katra saņēmēja interese par neatsaucamu uzticēšanos, kuru jūs izveidojat tajā pašā apdrošinātajā bankā, tiek segta līdz USD 250 000. Nav “kvalificētu” saņēmēju noteikumu. Bet ir jāievēro šādas prasības; pretējā gadījumā uzticība samazināsies no jūsu maksimālā viena konta klasifikācijas 250 000 USD:
- Bankas dokumentos ir jāatspoguļo uzticības attiecību esamība. Atbalsta saņēmējiem un viņu interesēm jābūt nosakāmiem no bankas vai pilnvarnieka ierakstiem.Jūs nevarat norādīt nosacījumus, kādiem saņēmējiem ir jāatbilst, piemēram, lai bērns varētu saņemt koledžas grādu, mantojums. Uzticībai ir jābūt derīgai saskaņā ar valsts likumiem. Jūs nevarat saglabāt interesi par šo uzticību.
Darbinieku pabalstu plāna konti
Šajā kategorijā ietilpst darbinieku plāni, kas nav pašmērķīgi, piemēram, pensiju plāni vai peļņas sadales plāni. Katrs dalībnieks ir apdrošināts līdz USD 250 000 par viņa / viņas iespējamiem procentiem.
Korporācijas, partnerības, asociācijas un labdarības organizācijas
Noguldījumi, kas pieder korporācijai, partnerībai, biedrībai vai labdarībai, tiek apdrošināti līdz USD 250 000. Šī summa ir nodalīta no akcionāru, partneru vai dalībnieku personīgajiem kontiem. Tomēr, lai palielinātu FDIC apdrošināšanas segumu, viņiem ir jānodarbojas ar “neatkarīgu darbību”, kas nav esoša.
Akcionāru, partneru vai dalībnieku skaits neietekmē kopējo segumu. Piemēram, nekustamā īpašuma īpašnieku apvienība, kurā ir 50 biedru, varēs pretendēt tikai uz maksimālo apdrošināšanu 250 000 USD, nevis USD 250 000 uz vienu biedru.
Kā pasargāt sevi
Apdrošinātie līdzekļi noguldītājiem ir pieejami dažu dienu laikā pēc apdrošinātās bankas slēgšanas, un neviens noguldītājs nekad nav zaudējis pensiju par apdrošinātajiem noguldījumiem. Neskatoties uz to, jums jāievēro piesardzības pasākumi.
Pārliecinieties, vai jūsu banka vai krājsabiedrība ir apdrošināta ar FDIC. Jūs varat piezvanīt pa tālruni 1-877-ASK-FDIC (877-275-3342) vai pārbaudīt FDIC elektronisko noguldījumu apdrošināšanas aprēķinātāju.
Nepieciešams laiks arī konta bilances un piemērojamo FDIC noteikumu pārskatīšanai. Tas varētu būt īpaši svarīgi ikreiz, kad jūsu dzīvē ir notikušas lielas pārmaiņas, piemēram, nāve ģimenē, šķiršanās vai liela iemaksa no jūsu mājas pārdošanas. Jebkurā no šiem notikumiem daļa no jūsu naudas varētu pārsniegt federālo robežu. FDIC piedāvā tiešsaistes kalkulatoru, lai palīdzētu jums ar personīgajiem un biznesa kontiem, uz kuriem attiecas arī FDIC.
Lai noteiktu noguldījumu apdrošināšanas segumu, FDIC izmanto apdrošinātās bankas depozītu konta ierakstus (virsgrāmatas, parakstu kartes, kompaktdiski). Jūsu izraksti, depozītu kvītis un atceltās čeki netiek uzskatīti par depozīta konta ierakstiem. Tāpēc pārskatiet atbilstošos ierakstus savā bankā, lai pārliecinātos, vai viņiem ir pareiza informācija, kas nodrošinās visaugstāko pieejamo apdrošināšanas segumu.
