Vanguard atzina investoru neapmierināto vajadzību pēc vienkārša, sabalansēta ieguldījumu fonda, lai sasniegtu savus pensionēšanās mērķus. Vanguard veica priekšlaicīgu ienākšanu mērķa datuma fondu arēnā, 2003. gadā uzsākot sākotnējo Vanguard mērķa pensiju fondu atlasi, galu galā pievienojot vēl citus mērķa datumus vēlākos gados. Katram mērķa datumu sērijas fondam ir Vanguard indeksa fondu apvienojums. Sakarā ar indeksu ieguldījumu fondu sastāvu un Vanguard pārvaldības stilu, Vanguard Target Retirement fondu sērijai ir zema izdevumu attiecība, sākot no 0, 16% līdz 0, 18%.
Mērķa datuma fondu stratēģija
Fondi ar termiņu līdz datumam piedāvā ieguldītājiem vienkāršu veidu, kā iegūt diversificētu portfeli, izvēloties vienu kopfondu, kas gadu gaitā mainās, lai atspoguļotu ieguldītāja kapacitātes risku. Uz ilgtermiņa mērķa datumu fonds ietver agresīvāku bāzes kapitāla indeksu fondu apvienojumu pirmajos gados. Tuvojoties mērķa datumam, tas tiek mainīts uz konservatīvāku kombināciju. Kad fonds sasniedz mērķa datumu, bāzes portfelis atspoguļos Vanguard mērķa ienākumu fonda portfeli. Fondi negarantē noteiktu ienesīgumu to beigu datumā, taču tie automātiski samazina portfeļa riska apmēru, jo datums, kad fondi būs nepieciešami, tuvojas.
Vanguard mērķa pensijas fondi
Pašreizējais Vanguard mērķa fondu klāsts ietver Vanguard mērķa pensijas ienākumu fondu un mērķa pensijas fondus 2015., 2020., 2025., 2030., 2035., 2035., 2040., 2045., 2050., 2055., 2060. un 2065. gadā. Saraksts sākas ar konservatīvāko fondu un beidzas ar konservatīvāko fondu. ar visagresīvāko fondu. Piemēram, ilgtermiņa perspektīva 2060. gada fondam ļauj portfeli smagi svērt akcijās ar nelielu obligāciju procentuālo daļu, savukārt 2015. gada fonds pārsvarā būtu obligācijas un ļoti maz akciju.
Vanguard mērķa pensijas fonds 2045
Vanguard mērķa pensijas fonds 2045 ir labs piemērs pašreizējo darbības rezultātu un portfeļa sastāva pārskatīšanai. Fonda mērķa datumu diapazons ir no 2041. līdz 2045. gadam, un tajā ir četri Vanguard indeksa fondi. Pakārtotie fondi un svērums no 2019. gada novembra ir:
- 54, 4% Vanguard kopējā akciju tirgus indeksa fondā 35, 6% Vanguard Total International Index Index Fund7, 0% Vanguard Total Obligāciju tirgus II indeksa fondā3, 0% Vanguard Total International Bond Index Fund
Tā kā šī fonda laika horizonts ir 26 gadi, tam pieder vairāk akciju indeksu fondu un neliela daļa obligāciju indeksa fondu. Investori, kuri plāno aiziet pensijā no 2043. līdz 2047. gadam, varētu apsvērt šo fondu. Ja viņi vēlas uzņemties mazāku risku, viņi var izvēlēties no agrākiem mērķa datumiem.
2019. gada novembra SEC ienesīgums fondam ir 2, 10%. Fonda darbības sākums bija 2003. gads, tāpēc potenciālie investori var apsvērt fonda darbības stiprumu vairāk nekā 10 gadu laikā. Vidējā gada peļņa (AAR) 10 gadu laikā bija 9, 98%, un fondam ir Morningstar četru zvaigžņu vērtējums par tā trīs un piecu gadu darbības rādītājiem.
Vanguard mērķa pensijas fondu panākumi
Vanguard ir guvis panākumus ar mērķa datuma fondu sērijām, piedāvājot pensiju tirgum zemu izmaksu versiju. Sākotnējais ieguldījuma minimums ir USD 1 000, tāpēc fondi ir pievilcīgi individuālajiem ieguldītājiem un 401 (k) dalībniekiem. Vanguard grupa piedāvā labi pārvaldītu fondu izvēli ar spēcīgu darbības vēsturi. Svarīga iezīme ir arī automātiska portfeļa līdzsvarošana.
2006. gada Pensiju aizsardzības likumā mērķa datuma fondi tika iekļauti kā kvalificēta saistību neizpildes ieguldījumu alternatīva (QDIA). Pensijas plāna sponsori var izmantot šos līdzekļus kā noklusējuma ieguldījumu dalībniekiem, kuri neveic ieguldījumu vēlēšanas.
Investoriem, kuri vēlas vienas pieturas investīciju izvēli vai pieeju, kuru var izmantot, lai ieguldītu pensijā, Vanguard mērķa pensijas fondi ir vienkārša izvēle. Tie ir īpaši pievilcīgi jaunajiem investoriem, kuri tikai sāk karjeru, un viņiem, iespējams, nav laika vai kompetences kritizēt dažādas ieguldījumu izvēles.
