Kas ir amortizētais aizdevums?
Amortizēts aizdevums ir aizdevums ar regulāriem periodiskiem maksājumiem, kas tiek piemēroti gan pamatsummai, gan procentiem. Amortizēts aizdevuma maksājums vispirms apmaksā attiecīgos procentu izdevumus par periodu, pēc kura atlikušais maksājums samazina pamatsummu. Parastie amortizētie aizdevumi ietver auto aizdevumus, mājokļu aizdevumus un privātos aizdevumus no bankas maziem projektiem vai parāda konsolidācijai.
Taustiņu izņemšana
- Amortizēts aizdevums ir aizdevums ar regulāriem periodiskiem maksājumiem, kas tiek piemēroti gan pamatsummai, gan procentiem. Amortizēts aizdevuma maksājums vispirms atmaksā procentu izdevumus par periodu, bet atlikušā summa samazina pamatsummu. Kā procentu daļa no maksājumiem par amortizāciju aizdevums samazinās, palielinās pamatsumma.
Kā darbojas amortizētais aizdevums
Procenti tiek aprēķināti, pamatojoties uz pēdējā aizdevuma atlikumu, un procentu maksājamā summa samazinās, veicot maksājumus. Tas notiek tāpēc, ka jebkurš maksājums, kas pārsniedz procentu summu, samazina pamatsummu, kas savukārt samazina atlikumu, par kuru tiek aprēķināti procenti. Samazinoties amortizācijas aizdevuma procentu daļai, palielinās maksājuma galvenā daļa. Tāpēc procentiem un pamatsummai ir apgriezta saistība maksājumos amortizētā aizdevuma laikā.
Amortizēts aizdevums ir aprēķinu sērijas rezultāts. Pirmkārt, aizdevuma pašreizējo atlikumu reizina ar procentu likmi, kas attiecināma uz pašreizējo periodu, lai atrastu procentus, kas maksājami par periodu. (Gada procentu likmes var dalīt ar 12, lai atrastu mēneša likmi.) Atņemot perioda procentus no kopējā mēneša maksājuma, tiek iegūta attiecīgajā periodā samaksātā pamatsummas summa dolāros.
Periodā samaksātā pamatsummas summa tiek piemērota aizdevuma atlikumam. Tāpēc pašreizējā aizdevuma bilance, no kuras atskaitīta attiecīgajā periodā samaksātā pamatsumma, rada jaunu aizdevuma atlikumu. Šo jauno nesamaksāto atlikumu izmanto, lai aprēķinātu procentus par nākamo periodu.
Amortizētie kredīti pret gaisa balonu kredītiem pret apgrozības parādiem un kredītkartēm
Lūk, kā jūs varat atšķirt šos trīs aizdevumu veidus. Ņemot aizdevumu, pārliecinieties, ka saņemat nepieciešamo.
- Amortizētie aizdevumi parasti tiek atmaksāti ilgā laika posmā ar vienādām summām par katru maksājuma periodu. Tomēr vienmēr ir iespēja maksāt vairāk un tādējādi vēl vairāk samazināt pamatsummu. No otras puses, aizdevumi ar aizņēmumu parasti ir samērā īss termiņš, un šajā laikā tiek amortizēta tikai daļa no aizdevuma pamatsummas. Termiņa beigās atlikušais atlikums pienākas kā galīgā atmaksa, kas parasti ir vismaz divreiz lielāka par iepriekšējiem maksājumiem. Apgrozāmajām parādsaistībām un kredītkartēm nav tādu pašu īpašību kā amortizētiem aizdevumiem, jo tām nav noteikta maksājuma summa vai noteikta aizdevuma summa.
Amortizētie aizdevumi katru maksājumu piemēro gan procentiem, gan pamatsummai, sākotnēji maksājot vairāk procentu nekā pamatsumma, līdz galu galā šī attiecība tiek mainīta.
Amortizācijas aizdevuma tabulas piemērs
Amortizēta aizdevuma aprēķinus var parādīt amortizācijas tabulā. Tabulā uzskaitīti attiecīgie atlikumi un dolāru summas katram periodam. Zemāk redzamajā piemērā katrs periods ir tabulas rinda. Slejās ir norādīts maksājuma datums, maksājuma pamatsumma, maksājuma procentu daļa, kopējie līdz datumam samaksātie procenti un beigu atlikums. Šis tabulas izraksts ir par pirmo gadu no 30 gadu hipotēkas uz USD 30 000, ar gada procentu likmi 4.5%
