Kas ir papildu nodrošinājums?
Papildu nodrošinājums attiecas uz papildu aktīviem, ko aizņēmējs ir uzlicis pret parāda saistībām.
Kas ir nodrošinājums?
Izpratne par papildu nodrošinājumu
Papildu nodrošinājums tiek izmantots, lai mazinātu risku, ko aizdevējs uzņemas, izsniedzot aizdevumu. Ir vairāki iemesli, kāpēc kreditori pieprasa papildu nodrošinājumu. Aizdevējs var lūgt papildu nodrošinājumu, lai nomierinātu investorus vai kredītkomiteju. Dažreiz kreditori pieprasa papildu nodrošinājumu, lai doto aizdevumu uzturētu nemainīgā procentu līmenī.
Nodrošinot aizdevumu, emitenti izmanto nodrošinājumu, lai palielinātu atmaksas iespējamību. Ja aizņēmējs nepilda aizdevumu, aizdevējam būtu tiesības iegūt nodrošinājumu, mēģinot samaksāt atlikušo parādu. Ja aizdevējs papildus jau esošam aizdevumam aizdod papildu līdzekļus, iespējams, būs nepieciešams arī lielāks nodrošinājums. Papildu nodrošinājums var ietvert skaidru naudu, depozīta sertifikātus, aprīkojumu, akcijas vai akreditīvus. Nodrošinājums pats par sevi ir īpašums vai cits aktīvs, ko aizņēmējs piedāvā kā veidu, kā aizdevējs var nodrošināt aizdevumu. Tā kā ķīla sniedz zināmu drošību aizdevējam, ja aizņēmējs neatmaksās aizdevumu, aizdevumiem, kas nodrošināti ar ķīlu, parasti ir zemākas procentu likmes nekā nenodrošinātiem aizdevumiem. Lai aizdevumu uzskatītu par drošu, nodrošinājuma vērtībai ir jāatbilst vai jāpārsniedz aizdevuma atlikusī summa. Papildu nodrošinājuma piedāvājums var palīdzēt aizņēmējam pretendēt uz izdevīgākām procentu likmēm.
Kopējie nodrošinājuma veidi
Vispazīstamākais nodrošinājuma veids ir hipotēkas ķīla. Hipotēkai nodrošinājums ir māja, kas iegādāta par līdzekļiem no hipotēkas. Ja maksājumi par parādu tiek pārtraukti, aizdevējs var iegūt māju īpašumā, izmantojot procesu, ko sauc par piekļuves ierobežošanu. Kad īpašums ir aizdevēja īpašumā, aizdevējs var īpašumu pārdot, lai atgūtu atlikušo pamatsummu par iepriekšējo aizdevumu. Aizdevēja prasība pret aizņēmēja nodrošinājumu, šajā gadījumā māju, tiek saukta par apgrūtinājumu.
Papildu nodrošinājums un pēc tam iegūts nodrošinājums
Dažreiz aizdevēja iestāde pieprasa lielāku nodrošinājumu, nekā aizņēmējs var safasēt, lai būtu lielāks aizdevuma nodrošinājums. Šajā gadījumā aizņēmējs piekrīt ieķīlāt visu turpmāko īpašumu līdz noteiktai summai kā papildu nodrošinājumu aizdevumam. Aizdevējs var ņemt aizdevumam papildu nodrošinājumu pēc tam, kad aizņēmējs un aizdevējs jau ir noslēguši aizdevuma līgumu. Ja aizņēmējam nav pietiekama nodrošinājuma aizdevumam, bet viņš tuvākajā laikā iegūs papildu aktīvus, piemēram, īpašumu, aizdevējs jebkurā gadījumā var izvēlēties izsniegt aizdevumu. Tad, kad aizņēmējs saņems šos aktīvus, tie tiks automātiski nodrošināti.
