Satura rādītājs
- 1. Jūsu pieteikuma viltošana
- 2. Tērējumi vēlas, nevis vajadzības
- 3. Nepareiza maksājuma plāna izvēle
- 4. Ar skatu uz refinansēšanu
- 5. Trūkst maksājumu
- 6. Jūsu aizdevuma neizpilde
- Grunts līnija
Nevienam nepatīk ideja par studentu kredītiem. Viņi bieži ir vajadzīgs ļaunums - vienīgā iespēja koledžas finansēšanai, kas (neskatoties uz dažām nokavētām debatēm) joprojām ir labākais ceļš uz labu darbu un atalgojuma karjeru. Jāsaka gan, ka ir gudri un ne tik gudri naudas aizņemšanās veidi.
Zemāk ir seši galvenie studentu aizdevumu faux pas , no kuriem jāizvairās - pirms naudas saņemšanas, kamēr jums ir nauda, un pēc tam, kad jums jāsāk naudu atmaksāt.
galvenie takeaways
- Nemelojiet uz savu studentu aizdevuma pieteikumu.Izmantojiet savu studentu aizdevuma naudu izglītības vajadzībām, nevis ekstrēmām.Izvēlieties atmaksas plānu ar visaugstākajiem maksājumiem un pēc iespējas īsāku termiņu, ko varat atļauties.Apsveriet sava aizdevuma refinansēšanu vai vairāku aizdevumu konsolidāciju.Donējiet nepalaidīsit garām aizdevuma atmaksu, pat ja jūs plānojat to "noformēt" nākamajā mēnesī. Izvairieties no saistību nepildīšanas par katru cenu; sazinieties ar savu aizdevēju, ja izskatās, ka nevarat veikt atmaksu.
1. Jūsu pieteikuma viltošana
Gulēšana uz studentu aizdevuma pieteikumu ir pirmā kļūda, ko varat izdarīt. Pieķerieties, nepareizi atspoguļojot jebko (un pastāv liela iespējamība, ka jūs tiksit sabēdināts, jo dažas skolas revidē visus finansiālā atbalsta pieteikumus), un jūs ne tikai zaudēsit aizdevumu un jums tiks uzlikti naudas sodi, bet arī jūs varētu tikt apsūdzēts krāpšanā un notiesāts uz cietumu - kur jūs iegūsit izglītību bez maksas, bet, iespējams, ne tik prestižajā pakāpē, kādu cerējāt.
2. Naudas tērēšana vēlmēm, nevis vajadzībām
Aizdevuma naudas izmantošana, lai apmaksātu izglītību, kas būs ar jums mūžīgi, ir labs parāds. Aizdevuma naudas izmantošana, lai iegādātos jaunāko mobilo tālruni vai ultra 4k televizoru, kas būs novecojuši desmit gadus pirms esat pabeidzis maksāt par to, ir ļoti slikts parāds.
Laiku pa laikam uzliesmojums ir kārtībā - jūs esat tikai cilvēks -, bet ieķīlāt savu nākotni, lai samaksātu par mūsdienu īslaicīgajiem priekiem, ir slikta naudas pārvaldīšana. Vai nu jūs nesaprotat, kā atšķirt vajadzības un vēlmes, vai arī jūs vienkārši nevēlaties pieņemt šos smagos lēmumus.
Citiem vārdiem sakot, kad izmantojat šos līdzekļus, domājiet par mācību, nevis izturas pret; budžets grāmatām, nevis booze. Un, ja jūs saņemat lielāku aizdevuma summu nekā tā, kas jums faktiski nepieciešama, lai izdzīvotu, saglabājiet lieko skaidru naudu augstākajā procentu uzkrājumu kontā, ko varat atrast, un izmantojiet to, lai sāktu atmaksāt aizdevumus, kad absolvēsit. Vai arī pārbaudiet, vai varat izmantot līdzekļus aizdevuma procentu maksājumiem, pat ja jūs joprojām mācāties skolā.
3. Nepareiza atmaksas plāna izvēle
Tas ir vilinoši izvēlēties atmaksas plānu, kam nepieciešama mazākā mēneša summa. Bet maksājuma plānam ar viszemāko ikmēneša maksājumu ir arī visgarākais atmaksas termiņš, kas palielina kopējos procentus, ko jūs maksāsit. Plāni, kas balstīti uz ienākumiem vai “Pay As You Earn” plāni izklausās lieliski - kam gan negribētos, lai parādu nokārtotu nevis 25, bet gan desmit gadi?, Bet tie galu galā jums maksā vairāk. Būtībā jums katru mēnesi vajadzētu izvēlēties maksāt lielāko summu, kādu varat atļauties.
Kas tas ir? Daži eksperti iesaka, ka ikmēneša studentu aizdevuma maksājumam nevajadzētu pārsniegt 10% no jūsu paredzamās algas. Sāciet aprēķināt ikmēneša aizdevuma maksājumus (ieskaitot procentus), pamatojoties uz 10 gadu atmaksas grafiku, kas parasti ir standarta iespēja.
Ja jūsu aizdevuma maksājumi būs lielāki par 10% no jūsu algas - mēs visi zinām par sākuma līmeņa algām, tad apsveriet ilgāku, lētāku programmu. Bet apsoliet sev, ka pievērsīsit uzmanību vēlreiz, kad un kad jūsu finansiālais stāvoklis uzlabosies.
4. Ar skatu uz refinansēšanu
Runājot par atkārtotu izskatu, ja ir bijis ievērojams procentu likmju kritums, izpētiet sava aizdevuma refinansēšanu. Kas bija konkurētspējīga likme pirms gadiem, tagad varētu būt augstāka. Vai arī, ja esat paņēmis vairākus aizdevumus, to apvienošana var samazināt ikmēneša maksājumu un samazināt kopējo maksājamo procentu summu.
Protams, procentu likmes un aizdevuma nosacījumi aizdevējiem var ievērojami atšķirties. Noteikti salīdziniet un rūpīgi sasmalciniet numurus, lai pārliecinātos, ka patiesībā jūs saņemat izdevīgāku darījumu. Ja jums ir federālais studentu aizdevums, ņemiet vērā, ka, veicot refinansēšanu, jūs to maināt pret privātu aizdevumu. Tas nozīmē, ka jūs izejat no federālās aizdevuma programmas un tās ienākumu bāzes vai aizdevuma piedošanas iespējām. Bet vienalga šie plāni jums varētu nebūt realizējami.
Pat ja jūs nevarat refinansēt visu aizdevumu, tas nav pretrunā likumam laiku pa laikam veikt papildu maksājumu vai katru mēnesi maksāt vairāk nekā minimālā summa. Pat neregulārs žests var saskaitīt, saīsinot jūsu aizdevuma termiņu. Vienkārši pārliecinieties, vai jūsu studentu aizdevuma apkalpotājs piemēro papildu maksājumu vai summu jūsu pamatsummai, tādējādi ietekmējot procentus, salīdzinot tikai ar nākamā mēneša maksājumu.
5. Trūkst maksājumu
Daudzi studenti ir atmetuši maksājumu ar domu nākamajā mēnesī samaksāt divkārši. Tas ir liels nē. Katrs nokavēts vai nokavēts maksājums ir melna atzīme uz jūsu kredītkartes pārskata, kas norādīs jūsu kredītreitingu neatkarīgi no tā, vai jūs atgūsit šo maksājumu, vai ne. Un tas var palikt jūsu kredītvēsturē gadiem ilgi, ietekmējot jūsu iespējas ņemt citus aizdevumus.
Ja jūsu atmaksas grafiks ir lielāks nekā jūs varat rīkoties, pirms sākat izlaist ikmēneša maksājumus, konsultējieties ar savu aizdevēju, lai atrastu risinājumu.
6. Jūsu aizdevuma neizpilde
Ja neveicat maksājumus par savu aizdevumu ilgāk par 270 dienām, jūsu aizdevums tiks noklusēts, bet jūsu finansiālā dzīve tiks samazināta. Neizvairieties no sava aizdevēja. Viņi jūs atradīs, un sodi par nemaksāšanu ir stingri. Atšķirībā no kredītkaršu uzņēmumiem, kuri patiešām nevar darīt vairāk kā draudēt, federālajai valdībai (aizdevuma galvotājam lielākajai daļai studentu aizdevumu) ir iespēja saglabāt jūsu ienākuma nodokļa atmaksu vai nopelnīt algas, lai atmaksātu aizdevumu, kā arī visas iekasēšanas izmaksas.
Pirms atkal nonākat šausmīgā situācijā, sazinieties ar savu aizdevēju vai aizdevuma speciālistu. Ja jūsu problēmas rodas no neparedzētas nelaimes, piemēram, atlaišanas, jūs, iespējams, varētu izstrādāt atlikšanas vai iecietības pasākumus, lai iegādātos kādu elpošanas istabu. Bet tikai pārtraukt maksājumus bez paskaidrojumiem ir vissliktākā lieta, ko varat darīt.
Grunts līnija
Studentu aizdevums bieži ir pirmā lielā naudas summa, kas jaunam pieaugušajam pašam jāpārvalda. Izvairoties no vispārpieņemtām kļūdām naudas lietās, kad tiek finansēta jūsu koledžas izglītība, ir ļoti svarīgi, lai absolvētu tikai ar labu parādu un pēc iespējas mazāk.
