Satura rādītājs
- 1. Iestatiet pensionēšanās mērķus
- 2. Pievērsiet uzmanību laika noteikšanai
- 3. Pensijas plāna iespējas
- 4. Papildu pensijas ienākumi
- 5. Neaizmirstiet savu partneri
- 6. Prāta spēles beigas
- Grunts līnija
Lielākajai daļai cilvēku ceļš uz pensionēšanos ir daudzpakāpju process, kas ilgst visu mūžu. Šajā nolūkā šeit ir seši veidi, kā plānot un nodrošināt ilgstošu pensionēšanos.
1. Iestatiet pensionēšanās mērķus
Viss sākas ar mērķu izvirzīšanu. Ilgtermiņa mērķi nosaka to, cik daudz jūs vēlaties ietaupīt dažādos kontos līdz pensijas beigām. Šie mērķi ir saistīti ar to, kā jūs vēlaties dzīvot pensijā, kur vēlaties dzīvot utt. Ir svarīgi saprast, ka pat ilgtermiņa mērķi, iespējams, mainīsies, ņemot vērā laiku un apstākļus.
Taustiņu izņemšana
- Nodrošināšana ar finansiālu drošību visā pensijas laikā sākas ar finanšu un dzīvesveida mērķu noteikšanu, kā arī par to, kāds ir vecums, kuru vēlaties aiziet pensijā. Pārliecinieties, ka saprotat dažādus jums pieejamos pensijas plānus, ieskaitot to, kā viņiem tiek uzlikti nodokļi. Ja plānojat strādāt pensijas laikā, ņemiet vērā iespējamās nodokļu sekas. Paturiet prātā arī savu dzīvesbiedru, kā arī exes, ja esat šķīries - jums var būt tiesības uz daļu no viņu pensijas plāna ietaupījumiem vai otrādi. Pārraugiet savu progresu. ik uz soļa un jāapzinās, ka ilgtermiņa mērķi laika gaitā var mainīties.
Lai sasniegtu šos mērķus, jums ir jāpalielina ietaupījumi, vienlaikus samazinot nodokļus, jākontrolē izdevumi, jānosaka vecumam atbilstoši mērķi un ik uz soļa jāuzrauga progress.
2. Pievērsiet uzmanību laika noteikšanai
Laika posmam, kas attiecas uz pensionēšanos, ir tendence griezties ap to, kas jau sen tiek uzskatīts par parasto pensionēšanās vecumu - augšējo 60 gadu vecumu. Tas nozīmē, ka tad, kad jums vajadzētu aiziet pensijā, tā ir ļoti individuāla lieta.
Tāpat kā attiecībā uz finanšu mērķiem, arī šis ir mainīts. Viss no veselības stāvokļa pasliktināšanās līdz neparedzētai bagātībai (piemēram, loterijas uzvarēšana) varētu mainīt jūsu plānus.
Vecums pilnīgu sociālās apdrošināšanas pensijas pabalstu saņemšanai tagad ir 66 vai 67 gadi, atkarībā no tā, kad esat dzimis, bet, gaidot līdz 70 gadu vecumam, tie palielinās par 8% katru gadu, kad jūs tos kavējat.
Viens svarīgs laika plānošanas aspekts ir saistīts ar konkrēto 59½ gadu vecumu - pirmo reizi (parasti), kad jūs varat izmantot savus nodokļu atvieglojumus pensijas uzkrājumos, neņemot vērā sodu. Jūsu ligzdas olu pirms un pēc 59 ½ gadu vecuma novākšanas ir finansiālas un nodokļu problēmas, kas jāņem vērā.
3. Izprotiet pensijas uzkrāšanas iespējas
Izpratne par pieejamajiem darba devēju sponsorētajiem uzkrājumu plāniem, ieskaitot 401 (k), 403 (b), 457, VIENKĀRŠI IRA un SEP plānus, sniedz pamatu, lai izveidotu visu jūsu ligzdas olu. Jums vajadzētu arī zināt, cik svarīgi ir tradicionālai un / vai Rotai IRA būt daļai no jūsu kopējās pensijas uzkrājuma ainas.
Turklāt jums vajadzētu uzzināt, kā veselības uzkrājumu konts (HSA) varētu ietaupīt naudu pirms un pēc aiziešanas pensijā.
Šie pensijas uzkrāšanas rīki kopā ar efektīvām un nodokļu ziņā efektīvām ieguldījumu stratēģijām nodrošinās vislabāko apdrošināšanu, kāda jums var būt, lai izvairītos no finanšu katastrofas.
4. Papildu pensijas ienākumu plāns
Lai arī pensionēšanās bieži tiek uzskatīta par laiku, kad atpūsties un atpūsties, vairumam cilvēku šķiet, ka viņi ir tik aizņemti kā jebkad, lai arī dara dažādas lietas. Daudziem aizņemšanās nozīmē arī papildu ienākumu gūšanu. Daži cilvēki pērk un pārvalda ieguldījumu īpašumu. Citi hobiju pārvērš mazā biznesā. Vēl citi saņem pusslodzes darbu gan naudas, gan sociālo kontaktu dēļ.
Papildu ienākumu pārvaldīšana pensionēšanās laikā varētu radīt nodokļu sekas. Piemēram, ja jūs izmantojat sociālā nodrošinājuma pabalstus un turpinat strādāt, šie pabalsti var tikt samazināti atkarībā no jūsu vecuma un nopelnītā daudzuma. Darbs pensijas laikā var arī radīt lielākas nodokļu likmes, it īpaši, ja uz jums attiecas RMD.
5. Neaizmirstiet savu partneri
Pāru pensionēšanās ir kopīgs projekts, un tas var būt sarežģīti. Pastāv laika problēmas, lai nodrošinātu, ka jūs un jūsu partneris gūstat maksimālu labumu no sociālās drošības, ieskaitot tos, kas īpaši saistīti ar laulāto pabalstiem.
Ir arī personiski un emocionāli jautājumi. Ja, piemēram, viens no jums turpina strādāt, bet otrs aiziet pensijā, kā mainīsies mājsaimniecības vadība? No otras puses, milzīgās dzīves izmaiņas vienlaikus ar aiziešanu pensijā var arī nevajadzīgi radīt stresu attiecībām.
Laulības šķiršanas gadījumā uz jums var attiekties kvalificēts iekšējo attiecību rīkojums (QDRO), kas var prasīt sadalīt pensijas vai pensijas uzkrājumus ar bijušo dzīvesbiedru.
6. Prāta spēles beigas
Lielākajai daļai cilvēku 50 gadu vecums ir pensionēšanās beigu spēles sākums. Vislabāk, ja jūs sāktu, stiprinot ligzdas olu ar piemaksu. Jums arī vajadzēs biežāk pārskatīt savu ieguldījumu kombināciju, lai pārliecinātos, ka jums ir piemērota vērtspapīru kombinācija, lai mazinātu risku, vienlaikus nodrošinot pietiekamu izaugsmi.
Pēdējā gada vai divu gadu laikā pirms aiziešanas pensijā jums būs jāpārskata gan veselības aprūpes, gan mājas remonta vajadzības un jāpārliecinās, ka tās tiek izpildītas, kamēr vēl pienāk alga (un, cerams, darba devēja sponsorētā veselības apdrošināšana).
Šis var būt arī laiks, kad jāveic labdarības iemaksas, kas būs izdevīgākas nodokļu ziņā, pirms jūsu ienākumi samazināsies.
Visbeidzot, jums būs jāpievērš uzmanība pirmajiem pensionēšanās gadiem, pirms RMD sāk darboties un jūsu ar nodokli apliekamais ienākums potenciāli palielinās.
Grunts līnija
Ceļš uz pensionēšanos ietver mērķu noteikšanu, laika noteikšanu, pensijas uzkrājumu iespēju izmantošanu, nodokļu uzlikšanas un nodokļu priekšrocību izpratni, plānošanu kopā ar partneri (ja jums tāda ir) un visu uzdošanos, kad jūs tur patiešām nokļūstat. Jums būs jāuzrauga progress katrā solī un vajadzības gadījumā jāveic korekcijas.
