Pensijas dod iespēju izbaudīt sava darba augļus. Tomēr patīkamai aiziešanai pensijā nepieciešama proaktīva un rūpīga plānošana. Paturot to prātā, mēs apskatīsim piecus jautājumus, kas ikvienam būtu jāuzdod, tuvojoties dzīves beigām kā strādniekam (pilna laika, tas ir). Atbildot uz šiem jautājumiem sev, vajadzētu palīdzēt virzīt pašreizējos pensijas plānus.
Taustiņu izņemšana
- Jums jāaprēķina naudas summa, kas jums būs nepieciešama mērķu sasniegšanai.Ja jūs dzīvojat lielpilsētā, jums vajadzētu apsvērt iespēju pārcelties uz lētāku vietu.Jūsu māja var būt jūsu visvērtīgākais īpašums, tāpēc to pārdodot un iztikas minimizējot. Vienošanās varētu būt jēga. Jums vajadzētu sastādīt mantojuma plānu, lai pensijas laikā būtu mierīgi, ka jūsu mantinieki - un jūs pats, ja nepieciešams, tiks pienācīgi pieskatīti.
1. Pensionēšanās: kāds ir lielais plāns?
Daži cilvēki sapņo iegādāties laivu, aizejot pensijā, savukārt citi pavada savas dienas golfa laukumā. Vēl citi vēlas ceļot pa pasauli. Pirms pārāk tālu apsteidzat sevi, domājot par to, kā ietaupīsit pensijā, jums ir nepieciešams mērķis. Tāpēc ir svarīgi vispirms izlemt, ko jūs vēlaties darīt pensijā. Kad esat uzzinājis, kāds ir jūsu sapnis, varat sākt to realizēt.
Piemēram, ja jūsu sapnis ir pamosties no rīta un visu dienu spēlēt golfu, ir jēga noteikt, ko tas nozīmē, lai pievienotos klubam (dažām ir nepieciešama būtiska maksa par avansu), un vai apgabals, kurā jūs dzīvojat, vai vēlaties dzīvot - ir atbilstoši kursi.
Līdzīgi, ja jūsu sapnis ir ceļot pa pasauli, jūs vēlēsities dzīvot tiešā lidostas (vai jūras ostas, ja vēlaties doties kruīzā) tuvumā. Jūs arī vēlēsities pārliecināties, ka nav citu šķēršļu, kas ietekmēs jūsu plānus. Izlemjot, kā izskatīsies jūsu sapņu dzīve pēc aiziešanas pensijā, jūs varat noformēt pārējos plānus, lai tas darbotos.
Jūs nevarat plānot pensionēšanos, nezinot, ko tajā vēlaties darīt.
2. Vai man ir nauda?
Ir lieliski, ja jums ir mērķi, sapņi un ambīcijas, taču, godīgi sakot, tie nenozīmē neko, ja jums pietrūkst finanšu līdzekļu to piepildīšanai. Tā vietā, lai dzīvotu no cerības, labāk ir meklēt dvēseli, lai noteiktu, kādi būs jūsu turpmākie izdevumi un vai jums būs pietiekami daudz naudas, lai ērti dzīvotu un patiesībā izbaudītu savus pensijas gadus.
Finanšu plānotāji gadu desmitiem ilgi strīdējās par to, cik daudz naudas vidusmēra cilvēkam vai pārim vajag pensijā. Daži saka, ka, lai saglabātu savu dzīvesveidu, jums būs nepieciešami 60% līdz 80% no jūsu pirmspensijas ienākumiem gadā. Tomēr daudzas no šīm aplēsēm ir tieši tādas - aplēses.
Lieta ir tāda, ka, ja jūsu mērķis ir apceļot pasauli pēc pensijas, veiciet dažus pētījumus. Izdomājiet, cik tas maksās, un pēc tam pārliecinieties, vai jums būs pietiekami daudz naudas, lai atlikušo mūžu nodzīvotu savus sapņus (un samaksātu rēķinus). Iespējams, ka jums vajadzēs mainīt savus sapņus vai samazināt savus izdevumus citās jomās, lai tas darbotos.
3. Vai man vajadzētu pārvietoties?
Kad cilvēki ir jauni un nodarbināti, viņi mēdz dzīvot vairāk pilsētu teritorijās. Tomēr pensionāriem bieži vien ir pārmērīgi dārgi dzīvot lielpilsētās vai to nomalēs. Tādēļ cilvēkiem, kuri tuvākajā laikā plāno doties pensijā, vajadzētu apsvērt iespēju pārcelties uz izdevīgāku vietu. Ir daudz izvēles iespēju, bet kā jūs novērtējat visas iespējas?
Izvēloties jaunu dzīvesvietu, jāņem vērā vairāki faktori. Piemēram:
- Tuvums ģimenes locekļiemMājokļa izmaksas (un īpašumtiesības, salīdzinot ar īri) Piekļuve veselības aprūpes iestādēmPiekļuve izklaidei (piemēram, šoviem un sporta pasākumiem) Tuvums lielākajai lidostaiDažādi laika apstākļiTaksas (valsts ienākumi, īpašuma un īpašuma nodokļi)
Gandrīz neiespējami atrast vietu, kas piemērota visām vajadzībām. Tāpēc labākā stratēģija ir apmesties uz teritoriju, kas atbilst lielākajai daļai jūsu vajadzību, it īpaši tām, kas saistītas ar ilgtermiņa veselību un labsajūtu. Piemēram, kaut arī aukstais laiks jūs tagad, iespējams, netraucēs, kad esat 85 gadus vecs, tas var novājināt jūsu ķermeni vai jūsu spēju kādu gadu pavadīt aktīvā stāvoklī. Ja domājat, ka tas tā būs jums, iespējams, jūs varētu vēlēties apsvērt pievienošanos ganāmpulkam un pāreju uz siltāku klimatu, pat ja tas nerisina dažus no citiem iepriekšminētajiem faktoriem.
4. Vai man vajadzētu pārdot savu māju?
Lielākā daļa pensijas plānotāju koncentrējas uz indivīda ieguldījumu portfeli. Portfelis ir svarīgs, taču tas bieži nav vidusmēra cilvēka vērtīgākais aktīvs vai lielākais potenciālais likviditātes avots. Lielākā daļa cilvēku bagātību ir saistīta ar viņu mājām. Tuvojoties pensijas vecumam, viņiem jāapsver sava dzīvesvietas pārdošana, īpaši, ja hipotēka ir izpildīta un īpašuma vērtība ir ievērojami palielinājusies.
Kāpēc pārdot? Pirmkārt, jums parasti būs nepieciešams mazāk vietas, un mazākas mājas ir vieglāk uzturēt. Tomēr tas nav galvenais iemesls. Galvenais pārdošanas iemesls ir likviditātes iegūšana un pārliecināšanās, ka jums ir pietiekami daudz naudas, lai dzīvotu un izveidotu ārkārtas fondu. Galu galā, ko gan labums dod sēdēšana mājās, kurā ir miljons dolāru, ja jums nav naudas, lai nopirktu atbilstošu veselības apdrošināšanu vai darītu lietas, kas jums patīk?
Ideālā gadījumā cilvēkiem, kuri tuvojas pensijai, vajadzētu mēģināt “izspēlēt” nekustamo īpašumu tirgu. Tas ir, viņiem vajadzētu mēģināt noskaidrot, vai ir jēga pārdot ģimenes māju tagad un īrēt māju uz pāris gadiem līdz aiziešanai pensijā, vai arī vai ir lietderīgāk turēties mājās līdz datumam, kad viņi faktiski piedāvā darbu. adieu. Lēmumam var būt izšķiroša nozīme. Padomājiet tikai par to, kas notika ar tiem, kuri gaidīja savu māju pārdošanu, līdz 2008. gadā izcēlās mājokļu burbulis.
Tātad, kāds ir labākais veids, kā spēlēt spēles tirgū? Ļoti vienkārši pievērsiet īpašu uzmanību tendencēm jūsu reģionā, lasot vietējos laikrakstus, izpētot atvērto māju rajonus un noskaidrojot vietējam nekustamā īpašuma aģentam jautājumu par to, vai māju cenas pieaug vai samazinās.
Šeit ir piemērs. Pieņemsim, ka jums ir 10 gadi no aiziešanas pensijā, un nekustamā īpašuma tirgū šobrīd darbojas karsts.
- Pateicoties labvēlīgam laika grafikam, jūs no savas mājas pārdošanas iegūstat papildu USD 100 000. Pēc tam jūs ieguldāt šo naudu automašīnā, kuras ienesīgums ir 8% gadā. 10 gadu laikā tā pieaugs par vairāk nekā 215 000 USD. Tas ir daudz naudas! Pirms pārāk satraukti atcerieties, ka jums būs jāatskaita arī dzīvokļa īres izmaksas tiem 10 gadiem. Teiksim, ka jūsu jaunā īre mēnesī ir USD 1000 (nav lēta, bet noteikti nekas ekstravagants). Vairāk nekā 10 gadu laikā tas papildinās USD 120 000. Tagad veiciet matemātiku: USD 215 000 - USD 120 000 = USD 95 000. Tas joprojām ir ievērojams tīrais ieguvums no pārdošanas karstā tirgū.
5. Vai esmu izveidojis nekustamā īpašuma plānu?
Lai nodrošinātu, ka jūsu īpašumi tiek pareizi nodoti mantiniekiem, un lai pēc iespējas samazinātu īpašuma nodokļus, ir jēga veikt kādu īpašumu plānošanu. Cik nepatīkama (un blāva) doma, kāda varētu šķist, ir svarīgi sēdēt pie sava advokāta un grāmatveža, lai noteiktu izmaksu ziņā efektīvāko veidu, kā jūsu īpašums jūsu nāves gadījumā tiek nogādāts labuma guvējiem.
Iesācējiem nepieciešama griba. Bet tas varētu būt tikai sākums. Labākā pieeja varētu būt saistīta arī ar uzticības un / vai aizbildnības kontu izveidošanu bērniem vai mazbērniem.
Ir svarīgi apsvērt īpašumu plānošanu tagad, jo attiecībā uz aktīviem, kas iepriekš izņemti no jūsu īpašuma, ir trīs gadu “atskats”. Citiem vārdiem sakot, ja jums ir uzticība iegādāties dzīvības apdrošināšanas polisi par savu dzīvi un tad jūs mirstat trīs gadu laikā pēc līguma parakstīšanas, apdrošināšanas summu varētu iekļaut jūsu īpašumā nekustamā īpašuma nodokļa vajadzībām. Izvērstā plānošana ir nekustamā īpašuma plānošanas un, ja jūs par to domājat, atslēga jūsu vispārējai laimei pensijā.
6. Vai man ir personīgais plāns un nepieciešamie dokumenti?
Arī veltiet laiku sava un jūsu dzīvesbiedra, ja esat precējies, aprūpes plānošanai, kad tuvojaties paaugstināta vecuma riskiem. Uzstādiet veselības aprūpes pilnvaras, pilnvaras un citus dokumentus jau labu laiku pirms jums to vajag, kad varat pārdomāti apsvērt savas vajadzības un vēlmes.
Neatstājiet šos izšķirošos lēmumus, kamēr nav ārkārtas situācijas, kad var tikt apdraudēta jūsu enerģija un spējas. Citi galu galā varētu izdarīt izvēli, kas nebūtu bijusi jūsu vēlme. Dodieties tur vispirms un sakārtojiet savu dzīvi.
Grunts līnija
