Kad divi cilvēki apprecas vēlāk dzīvē, ir ne tikai kāzu dāvanas, bet arī daudz citu šķirojamu lietu. Laulība starp diviem cilvēkiem ar garāku vēsturi ir saistīta ar svarīgiem lēmumiem attiecībā uz finansēm, bērniem, aktīviem, mājokli, pensiju un citiem jautājumiem. Šeit ir piecas tēmas, kuras jūs vēlēsities sākt pie sava potenciālā dzīvesbiedra uzreiz, lai nodrošinātu, ka jūsu jaunajā savienībā tiek aizsargātas jūsu kā indivīdu, tā kā pāra, labākās finansiālās intereses.
Taustiņu izņemšana
- Diviem cilvēkiem, kuri plāno apprecēties vēlāk, pirms mezgla iesiešanas vajadzētu pārrunāt finanses, bērnus, aktīvus, mājokli, pensijas un daudz ko citu. Apvienojot finanses, vislabāk ir būt atvērtiem visam, sākot no jūsu parādsaistību līmeņa līdz investīciju stratēģijai un pensijas plāniem..Pārliecinieties, lai atjauninātu nodokļu informāciju, noteiktu iesniegšanas statusu un atjauninātu savu vārdu un pabalsta statusu Sociālā nodrošinājuma pārvaldē (SSA). Pilnīga īpašuma plānošana, lai pārliecinātos, ka jūsu ģimenes finansiālās vajadzības tiek izpildītas pēc jūsu nāves, un atjauniniet saņēmēju. informācija par testamentiem, dzīvības apdrošināšanas polisēm un tamlīdzīgām lietām.Pārdomājiet, kā noslēgt pirmsnodokļu līgumu, lai nodrošinātu, ka šķiršanās gadījumā tiek aizsargāti jūsu finanšu aktīvi, un noskaidrot īpašuma dalīšanu, kad kāds no jums nomirst.
1. Finanšu apvienošana pēc laulībām
Gados vecākiem pāriem ir bijis vairāk laika, lai pierastu pie saviem personīgajiem ieradumiem un naudas pārvaldības stiliem. Viņiem ir bijis arī vairāk laika, lai uzkrātu nozīmīgus aktīvus. Tas var nedaudz apgrūtināt finanšu apvienošanu, īpaši, ja viens partneris ir tērētājs, bet otrs - taupīgāks vai ja vienam partnerim ir ievērojami vairāk resursu nekā otram.
Ja kādam no partneriem ir mazi bērni no iepriekšējām attiecībām, tas arī ieviesīs apspriežamo jautājumu kopumu, piemēram, par uzturlīdzekļu samaksu vai saņemšanu un, iespējams, alimentiem. Pat ja ir pieauguši bērni, ir jānoskaidro mantojuma jautājumi.
Pārdomāta plānošana var palīdzēt atvieglot šo pāreju. Šeit ir Finanšu plānošanas asociācijas un Amerikas Zvērinātu grāmatvežu institūta padomi, ko varat izmantot, vēlams, pirms ejat pa eju:
- Pārrunājiet viens otra kredītvēsturi, pārskatot kredītkartes un rādītājus kopā.Nosakiet katra partnera parādsaistības un komforta līmeni ar parādu.Slēdziet vienošanos par to, kā dalīt algas čekus, uzkrājumus un rēķinu maksājumus.Izveidojiet vienu kopīgu bankas kontu un individuālu kontu katrs partneris (vai kurš no abiem variantiem vislabāk der jums abiem).Nosakiet, kurš būs galvenais apgādnieks vai ja jūs abi dosit vairāk vai mazāk vienlīdzīgu ieguldījumu. Apspriediet investīciju stratēģiju un stilus, piemēram, vai esat agresīvs vai konservatīvs.Figure kāda līmeņa ietaupījumus jūs vēlēsities iegūt kā pāris. Pārrunājiet, ko domājat doties pensijā, ja vēl neesat pensijā. Padomājiet par to, kur plānojat dzīvot tagad un nākotnē.Ja bērni no iepriekšējās laulības atrodas attēlu, pārrunājiet, kā izturēsities ar ikdienas bērnu izdevumiem un skolas / koledžas mācību maksu. Sagatavojiet oficiālu līgumu ar visiem bijušajiem dzīvesbiedriem par bērniem.
2. Nodokļu deklarēšanas informācijas atjaunināšana
Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) iesaka jaunlaulātajiem nodrošināt, ka viņu nodokļu deklarācijās norādītie vārdi sakrīt ar vārdiem, kas reģistrēti Sociālā nodrošinājuma pārvaldē (SSA). Ja nē, jebkura nodokļu atmaksa varētu tikt kavēta.
Apsveriet arī to, vai finansiāli ir saprātīgāk iesniegt kopēju nodokļu deklarāciju vai kā “precēts, iesniedzot datus atsevišķi”. Pirms atkārtotas apprecēšanās pārliecinieties, ka katrs no jums iztaisno visas nodokļu problēmas ar iepriekšējo dzīvesbiedru. Ja jūsu laulātais nomirst un jūs atkārtoti apprecējaties pirms šī nodokļu gada beigām, varat iesniegt kopīgu deklarāciju ar jauno dzīvesbiedru.
3. Īpašuma plānošana ar jauno dzīvesbiedru
Īpašuma plānošana ir obligāta. Šī jūsu īpašuma organizēšana ir līdzeklis, lai pārliecinātos, ka jūsu ģimenes finansiālās vajadzības un mērķi tiek sasniegti pēc nāves. Šī plānošana ir īpaši svarīga, ja ir iesaistīti bērni no iepriekšējām attiecībām, jo tas nodrošina, ka viņi saņems to, kas viņiem ir likumīgs. Paturiet prātā, ka štatu likumi attiecībā uz īpašumiem ir atšķirīgi.
Noteikti atjauniniet savas pilnvaras, ieskaitot medicīniskās pilnvaras vai veselības aprūpes pilnvaras. Turklāt varat mainīt šādus saņēmējus:
- Dzīvības apdrošināšanas polisesNodrošinājuma kontiIeguldījumu fondiJebkurš cits finanšu konts
Daudzi finanšu plānotāji, nekustamā īpašuma plānotāji un grāmatveži arī iesaka apsvērt iespēju pirmsdzemdību līgumus, kad vēlāk apprecējaties vai apprecējaties. Laulībā īpašums un ienākumi parasti kļūst par kopīpašumu, pat ja tie tiek turēti uz vienas personas vārda. Pirmstiesas līgums ir rakstisks līgums (ar kuru abas puses labprātīgi vienojas), kurā izklāstīti noteikumi un nosacījumi, kas saistīti ar finanšu aktīvu un atbildības sadalīšanu, ja laulība izbeidzas. Iepriekšējs atbalsts ir īpaši svarīgs, ja jums un jūsu iecerētajam ir lielas ienākumu vai resursu atšķirības.
Vienošanās būtu jāapspriež pirms laulībām (jo valsts likumi ne vienmēr atzīst pēcdzemdību līgumus) ar advokātu. Atkārtotā laulībā pirmslaulības līgums var palīdzēt noteikt, kas paliks mantojams katrai no jūsu ģimenēm, ja šķiraties vai mirstat. Tomēr iepriekšējs palielinājums nevar skart uzturlīdzekļus bērniem, tiesības uz apskati vai aizbildnību. Turklāt, tā kā pirmsfinansējums ir finanšu instruments, to nevar izmantot nefinanšu lietās. Piemēram, jūs nevarat likt savam dzīvesbiedram solīt lazanjas pagatavošanu, piemēram, katru piektdienu. Un jūs nevarat izmantot iepriekšēju izvēlni, lai norādītu, kurš mainīs viņu vārdu, vai vienoties par bērniem.
Iepriekšējs palielinājums var arī apturēt jūsu dzīvesbiedru apstrīdēt jūsu gribu vai pastāvošos uzticības līgumus. Tas, vai tiek ietekmēta uzticēšanās, būs atkarīgs no tā, kas ir labuma guvējs vai saņēmēji un kā tika nodibināta trasta, piemēram, vai tas notika laulības šķiršanas līguma vai bērna uzturēšanas līguma kontekstā, un tas uzticēšanos varētu padarīt mazāk elastīgu. Daži fondi, piemēram, kvalificēta termiņa interešu īpašuma uzticēšanās (QTIP), piedāvā gan atbalstu jūsu laulātajam pēc nāves, gan aizsardzību jūsu pirmajai ģimenei. QTIP nodrošina ienākumus jūsu laulātajam, bet nodrošina, ka tad, kad jūsu laulātais nomirst, šie no jums mantotie īpašumi nonāks bērniem no jūsu pirmās laulības vai citiem jūsu izvēlētajiem mantiniekiem, nevis jūsu laulātā mantiniekiem.
Visbeidzot, AARP iesaka tiem, kas apprecējas vēlāk, noslēgt atsevišķu testamentu. Šis solis tiek mudināts pēc kopīgas gribas, jo tas atvieglo iespējamās komplikācijas ar īpašuma sadali nākotnē, īpaši ņemot vērā, ka dzīves apstākļi var mainīties visu gadu laikā, kad esat precējies.
Īpašuma plānam ir nepieciešamas daudzas tās pašas detaļas, kas attiecas uz pirmsprojekta sastādīšanu; tātad, tas ir labs veids, kā nodrošināt, ka jūs vienlaikus gādājat par savu dzīvesbiedru un vienlaikus pārvaldāt bērnu mantojumu.
4. Vārda atjaunināšana ar sociālā nodrošinājuma administrāciju
SSA iesaka jaunlaulātajiem sazināties ar to, kad notiek nosaukuma maiņa, lai pārliecinātos par ienākumu pareizu uzrādīšanu. Ja laulība notiek pēc pilnīgas pensionēšanās vecuma un jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsts ir mazāks par pusi no jūsu jaunā laulātā pabalsta, jūs varat saņemt sociālā nodrošinājuma pabalstu par jūsu ierakstu, kā arī papildu summu, lai jūs varētu palielināt līdz pusei no jūsu jaunā laulātā pabalsta. Parasti tas notiks viena gada laikā laulībā.
Atraitņu vai atraitņu pabalsti nav pieejami laulātajam, kurš atkārtoti apprecējas pirms 60 gadu vecuma. Ja atkārtoti apprecēsities pēc 60 gadu vecuma (vai pēc 50, ja invalīds), jūs joprojām saņemsit pabalstus, pamatojoties uz bijušā laulātā ienākumu vēsturi.
5. Medicaid ieguvumu pārskatīšana
Laulības var ietekmēt pabalstus, ko maksā Medicaid - veselības pabalstu programma personām ar zemiem ienākumiem. Medicaid galvenokārt balstās uz mājsaimniecības ienākumiem, tāpēc persona, kas saņem Medicaid pabalstus un apprecas ar kādu, kam ir lielāki ienākumi, var zaudēt apdrošināšanu. Pārbaudiet savas valsts atbilstības noteikumus, lai uzzinātu, kā laulība varētu ietekmēt jūsu priekšrocības.
Grunts līnija
Laulība var ietekmēt katru jūsu finanšu dzīves aspektu. Apsēdieties kā pāris, lai uzzinātu vairāk par otra pašreizējo finansiālo situāciju un nākotnes mērķiem; tad jārunā ar advokātu. Apsveriet iespēju lielāko daļu aktīvu nodalīt atsevišķi, lai mazinātu sarežģījumus, it īpaši, ja jums ir mantinieki.
