Tā kā cilvēki sāk novecot, viņi parasti saskaras ar lielāku risku veselībai. Tīrā riska pārvaldīšana nozīmē šo risku identificēšanu, novērtēšanu un pakļaušanu - aizsardzības stratēģiju, lai sagatavotos negaidītam. Riska pārvaldības pamatmetodes - izvairīšanās, saglabāšana, dalīšana, pārsūtīšana un zaudējumu novēršana un samazināšana - var tikt piemērotas visos indivīda dzīves aspektos un ilgtermiņā tās var atmaksāties. Šeit apskatīsim šīs piecas metodes un to, kā tās var izmantot, lai pārvaldītu veselības riskus.
Izvairīšanās
Izvairīšanās ir metode riska mazināšanai, nepiedaloties darbībās, kas var izraisīt ievainojumus, slimības vai nāvi. Cigarešu smēķēšana ir vienas no šādām darbībām piemērs, jo izvairīšanās no tā var mazināt gan veselības, gan finansiālos riskus.
Saskaņā ar Amerikas plaušu asociācijas datiem smēķēšana ir galvenais novēršamo nāves cēlonis ASV, un tā gadā prasa vairāk nekā 438 000 cilvēku dzīvības. Turklāt ASV Slimību kontroles un profilakses centrs atzīmē, ka smēķēšana ir plaušu vēža riska faktors nr. 1, un risks tikai palielinās, jo ilgāk cilvēki smēķē.
Dzīvības apdrošināšanas sabiedrības šo risku samazina, palielinot prēmijas smēķētājiem nekā nesmēķētājiem. Saskaņā ar Affordable Health Care Act, kas pazīstams arī kā Obamacare, veselības apdrošinātāji var palielināt prēmijas, pamatojoties uz vecumu, ģeogrāfiju, ģimenes lielumu un smēķēšanas statusu. Likums pieļauj smēķētāju prēmiju piemaksu līdz 50%.
Saglabāšana
Saglabāšana ir riska kā noteikta atzīšana un pieņemšana. Parasti šis pieņemtais risks ir izmaksas, kas palīdz kompensēt lielākus riskus, piemēram, izvēloties izvēlēties zemākas prēmijas veselības apdrošināšanas plānu, kam ir augstāka atskaitāmā likme. Sākotnējais risks ir izmaksas, kas saistītas ar papildu medicīnisko izdevumu apmaksu, ja rodas veselības problēmas. Ja problēma kļūst nopietnāka vai dzīvībai bīstamāka, tad ir pieejami veselības apdrošināšanas pabalsti, lai segtu lielāko daļu izmaksu, kas nav atskaitāmas. Ja indivīdam nav nopietnu veselības problēmu, kam būtu nepieciešami papildu medicīniskie izdevumi par gadu, tad viņi izvairās no maksājumiem, kas veikti no kabatas, tādējādi mazinot lielāku risku.
Dalīšanās
Riska dalīšana bieži tiek īstenota, izmantojot uz darba devēju balstītus pabalstus, kas ļauj uzņēmumam samaksāt daļu apdrošināšanas prēmiju ar darbinieku. Būtībā tas dalās ar uzņēmumu un visiem darbiniekiem, kas piedalās apdrošināšanas pabalstos. Tiek saprasts, ka, ja vairāk dalībnieku dalās ar riskiem, prēmiju izmaksām vajadzētu proporcionāli samazināties. Indivīdiem var šķist, ka viņu dalība riska dalīšanā ir, kad vien iespējams, izvēloties darba devēja veselības aprūpes un dzīvības apdrošināšanas plānus.
Nodošana
Veselības apdrošināšanas izmantošana ir riska nodošanas piemērs, jo ar veselību saistītie finanšu riski tiek pārnesti no indivīda uz apdrošinātāju. Apdrošināšanas kompānijas uzņemas finanšu risku apmaiņā pret maksu, kas pazīstama kā prēmija, un dokumentētu līgumu starp apdrošinātāju un personu. Līgumā ir norādīti visi nosacījumi un nosacījumi, kas jāievēro un jāuztur apdrošinātājam, lai viņš uzņemtos finansiālo atbildību par riska segšanu.
Piekrītot noteikumiem un nosacījumiem un maksājot prēmijas, indivīdam ir izdevies nodot apdrošinātājam lielāko, ja ne visu risku. Apdrošinātājs rūpīgi izmanto daudzus statistikas datus un algoritmus, lai precīzi noteiktu pareizos prēmiju maksājumus, kas ir samērojami ar pieprasīto segumu. Kad tiek izteiktas pretenzijas, apdrošinātājs apstiprina, vai ir izpildīti nosacījumi, lai nodrošinātu līguma izmaksāšanu par riska iznākumu.
Zaudējumu novēršana un samazināšana
Šī riska pārvaldības metode mēģina samazināt zaudējumus, nevis tos pilnībā novērst. Pieņemot risku, tā koncentrējas uz saglabāto zaudējumu noturēšanu un novēršanu. Tā piemērs veselības apdrošināšanā ir profilaktiskā aprūpe.
Veselības apdrošinātāji mudina veikt profilaktiskas aprūpes vizītes, bieži bez maksas par līdzmaksājumiem, kurās locekļi var saņemt ikgadējas pārbaudes un fiziskās pārbaudes. Apdrošinātāji saprot, ka iespējamo veselības problēmu agrīna atklāšana un profilaktiskas aprūpes veikšana ilgtermiņā var palīdzēt samazināt medicīnas izmaksas. Daudzos veselības plānos ir paredzētas atlaides sporta zālēm un veselības klubiem kā vēl viens profilakses un samazināšanas līdzeklis, lai saglabātu biedrus aktīvus un veselīgus.
