Lielas bagātības izaugsme ir vēlme pēc iespējas vairāk uzturēties ģimenē, nododot mantu nākamajām paaudzēm. Dzīvības apdrošināšana ir populārs veids, kā bagātniekiem palielināt savu labklājību pēc nodokļu nomaksas un vairāk naudas nodot mantiniekiem. Lūk, kā un kāpēc apdrošināšana palīdz.
Taustiņu izņemšana
- Dzīvības apdrošināšana var būt noderīgs finanšu rīks uzņēmumu īpašniekiem. Ir likumīgi, ja jums pieder vairākas veselas dzīvības apdrošināšanas polises.Dzīves apdrošināšanas polises netiek uzskatītas par īpašuma daļu un netiek apliktas ar nodokļiem no federālās valdības puses.Dzīves apdrošināšanas polisi var pārdot. par tās naudas vērtību.
Nodokļu likumi Favor Insurance
Nodokļu likums piešķir dzīvības apdrošināšanas prēmijas un gūst ienākumus no nodokļiem, kā arī ļauj bagātajiem aizsargāt savus aktīvus. Dzīvības apdrošināšanas ieņēmumi saņēmējam tiek aplikti ar nodokļiem. Turīgi cilvēki nevēlas, lai viņu nāve būtu mantinieku finanšu biezoknis, tāpēc nāves pabalsts ir liela jebkuras dzīvības apdrošināšanas stratēģijas sastāvdaļa. Dzīvības apdrošināšanai ir arī papildu priekšrocības.
Polises īpašnieki, kuru īpašumi ir USD 11, 4 miljoni vai mazāki (vai pāriem 22, 8 miljoni USD), var atstāt šo summu saviem labuma guvējiem, nemaksājot nekustamā īpašuma nodokļus, jo šie ir IRS ierobežojumi 2019. gadā. Bet kā ir ar indivīdiem vai pāriem, kuru īpašumos ir vairāk nekā robežu? Ieņēmumus no lielas dzīvības apdrošināšanas polises mantinieki var izmantot, lai samaksātu nodokļu rēķinu tām turīgajām personām, kuru īpašumi pārsniedz nekustamā īpašuma nodokļa atbrīvojuma slieksni.
Arī apdrošināšanas prēmijas netiks apliktas ar nekustamā īpašuma nodokļiem. Piemēram, ja turīgs indivīds iztērē USD 500 000 par dzīvības apdrošināšanas polisi USD 2 miljonu apmērā, sākotnējais prēmijas maksājums nāk no mantojuma un netiks aplikts ar nodokļiem. Raugoties uz apdrošināšanas prēmiju citā veidā, 500 000 USD pēcnodokļu vērtība ir 300 000 USD, tādējādi par 200 000 USD (500 000 USD prēmijas summa - 300 000 USD nekustamā īpašuma nodoklis) ģimene saņem 2 miljonu USD garantētu dzīvības apdrošināšanas izmaksu. Tā ir garantēta prēmijas atdeve.
Nāves pabalsts ir beznodokļu aktīvs, ko var nodot saņēmējiem.
Biznesa īpašniekiem tas noteikti vajadzētu būt
Ja uzņēmējam ir līdzīpašums uzņēmumam, dzīvības apdrošināšana var finansēt pirkšanas / pārdošanas līgumu īpašnieka pēkšņas nāves gadījumā. Ģimenes uzņēmums gūs labumu no atslēgas personas apdrošināšanas polises. Tā ir apdrošināšana galvenajai personai mazā uzņēmumā, parasti īpašniekam, dibinātājam vai galvenajiem darbiniekiem.
Šī politika aizsargā firmu no pakļaušanās gadījumam, ja atslēgas personāls nodod darbu pirms nomaiņas ieviešanas. Papildu ieguvums no šāda veida apdrošināšanas polisēm ir tāds, ka prēmijas parasti var atskaitīt kā uzņēmējdarbības izdevumus.
Dzīvības apdrošināšana kā aktīvs
Dzīvības apdrošināšana ir vairāk nekā nāves pabalsts. Atkarībā no apdrošināšanas veida tai var būt vērtība naudā vai patiesā vērtība. Tādējādi, kad apdrošināšana vairs nav vajadzīga, to var pārdot kā dzīves norēķinu.
Pareizi strukturēta visa dzīvības apdrošināšana var piedāvāt vienmērīgas, ar nodokļiem neapliekamas dividendes. Lai arī tas netiek garantēts, daudzas apdrošināšanas kompānijas darbojas jau līdz gadsimtam. Naudas vērtība politikā arī palielinās, un to var izmantot kā savu privāto banku dažādām ienākumu gūšanas darbībām.
Visbeidzot, ar visas dzīvības apdrošināšanu, jūsu nāves pabalsts tiek garantēts neatkarīgi no jūsu veselības stāvokļa nākotnē. Šī ir svarīga ilgtermiņa drošība apdrošinājuma ņēmēja ģimenei un mantiniekiem.
Dzīvības apdrošināšanas stratēģijas
Ir dažādi apdrošināšanas scenāriji, no kuriem izvēlēties. Pareizais var būt atkarīgs, teiksim, no tā, kā jūsu pašreizējam pensiju fondam tiek uzlikti nodokļi. Apsveriet šos trīs piemērus:
Pensijas plāna fondu dzīvības apdrošināšanas stratēģija
Turīgu cilvēku pensijas plāna līdzekļiem - gan IRA, gan 401 (k) - tiek uzlikti nodokļi divreiz: vispirms kā ienākumus un, pēc tam, ar nekustamā īpašuma nodokli. Džeimsa IRA ir 900 000 USD. Lai nezaudētu lielu daļu no IRA savam tēvam Uncle Sam pēc viņa nāves, Džeimss iegādājas apdrošināšanas polisi līdz nāvei ar saviem 900 000 USD. Pēc Džeimsa nāves viņa sieva saņem bez nodokļiem 3 miljonus dolāru.
Nododiet pašreizējo dzīvības apdrošināšanu ar naudas atdošanas vērtības politiku, lai palielinātu miršanas pabalstu
Kevinam bija 10 gadus veca apdrošināšanas polise pēc nāves 850 000 USD vērtībā ar nāves pabalstu 1, 53 miljonu USD apmērā. Viņa padomnieks ieteica viņam veikt beznodokļu apdrošināšanas polises apmaiņu. Jaunajai polisei bija palielināts nāves pabalsts par USD 3, 48 miljoniem, un par to nebija jāmaksā.
Divpakāpju mūža rentes taktika
Sāra iegādājas tūlītēju kopdzīves mūža renti par USD 1 miljonu, kas gadā izmaksā 43 843 USD, kamēr Sāra un viņas vīrs ir dzīvi. Pēc tam Sāra izmanto ikgadējo izmaksu 43, 843 ASV dolāru apmērā, lai finansētu 5, 68 miljonu ASV dolāru lielo zaudējumu atlīdzināšanas politiku. Būtībā Sāra konvertēja USD 600 000, pēcnodokļa sākotnējā USD 1 miljona vērtību, USD 5, 68 miljonos. Visbeidzot, tiek garantēti gan mūža rentes, gan nāves pabalsti.
Grunts līnija
Finanšu konsultants ir svarīgs, lai izpētītu gudras apdrošināšanas stratēģijas turīgiem klientiem. Šiem ļaudīm ir apskaužama problēma - pārvaldīt, saglabāt un palielināt bagātību. Pareizi strukturēta dzīvības apdrošināšana var viņiem palīdzēt sasniegt visus šos mērķus.
