Wealthsimple apskats

Kanādas uzņēmums Wealthsimple, kas tika atvērts 2014. gada septembrī, nodrošina algoritmiskas ieguldījumu un uzkrājumu programmas caur Ņujorkas, Toronto un Londonas birojiem. Kanādas finanšu gigants Power Financial strauji augošajā padomdevējā projektā ir ieguldījis vismaz 74 miljonus dolāru. Jauni klienti var pārskaitīt ar nodokli apliekamus un pensijas kontus vai noguldīt līdzekļus uz jauniem kontiem. Konta minimums ir 0 USD, tādējādi jaunajiem ieguldītājiem ir viegli sākt darbu. Neliels zemu maksu ETF fonds tiek izmantots, lai aizpildītu salīdzinoši vispārīgus portfeļus, kurus tālāk pielāgo informācija, kuru jūs ievietojat platformā (tas tiek darīts ar kopieguldījumu fondiem Apvienotajā Karalistē). Šis pārskats galvenokārt ir rakstīts no ASV ieguldītāja viedokļa, taču mēs esam mēģinājuši iekļaut būtisku informāciju arī no Lielbritānijas un Kanādas platformām.

Plusi

• Kanādas, Amerikas un Lielbritānijas konti

• Lieliski izglītības resursi

• Krājkonts ar konkurences interesēm

• Nodokļu zaudējumu novākšana

• 0 USD, lai atvērtu kontu

Mīnusi

• Lai skatītu iestatīšanu, ir jāatklāj personas dati

• Algoritmi seko vispārējai pirkšanas un turēšanas stratēģijai

• Ierobežotas izvēles portfeļa izveidē

Konta iestatīšana

4.2

Lai izveidotu Wealthsimple kontu, jums personīgi jāsniedz sava informācija. Tas nozīmē, ka pirms detalizētas personīgās informācijas sniegšanas nevar aplūkot anketu vai pārskatīt portfeļa sadalījumu. Anketā tiek uzdoti tipiski jautājumi par finanšu mērķiem, laika horizontu, riska toleranci, iepriekšējo ieguldījumu pieredzi un zināšanām par ieguldījumiem.

Jūsu atbildes tiek izmantotas, lai ģenerētu portfeli un ETF sarakstu, kas pielāgots, atbildot uz pabeigto profilu. Jūs varat mainīt piedāvātos piešķīrumus, taču sistēma var lūgt iemeslus, ja izmaiņas ir pretrunā ar iepriekšējām atbildēm. Konti tiek finansēti, izmantojot bankas kontu saites, un tos var veikt ar vienreizēju maksājumu vai periodiskiem depozītiem.

Wealthsimple kontu veidi atšķiras atkarībā no tā, kurā reģionā dzīvojat. Amerikas Savienotajās Valstīs Wealthsimple nodrošina atbalstu individuāliem un kopīgiem ar nodokļiem apliekamiem kontiem, trasta kontiem un standarta pensionēšanās kontu diapazonam.

Kanādā Wealthsimple piedāvā pilnu kontu klāstu, ieskaitot beznodokļu krājkontus (TFSA), korporatīvos kontus, kopīgos kontus, pensiju uzkrājumu plānus (RSP), bloķētus pensijas kontus (LIRA), reģistrētus pensijas ienākumu fondus (RRIF)., reģistrēti izglītības uzkrājumu plāni (RESP) un ar nodokļiem apliekami konti.

Apvienotajā Karalistē Wealthsimple piedāvā pensiju kontus, individuālos krājkontus (ISA), jaunākos individuālos krājkontus (JISA) un personiskos nodokļus.

Papildus parastajai ieguldījumu programmai Wealthsimple piedāvā viedo krājkontu, kas maksā lielākus procentus nekā tradicionālie krājkonti, izmantojot zema riska ETF. Konts ir apliekams ar nodokli un maksā 0, 25%, nevis 0, 50%, samazinot neto procentus. Viedā krājkonts tiek apdrošināts ar vērtspapīru investoru aizsardzības korporācijas (SIPC) apdrošināšanu, nevis FDIC.

Mērķu izvirzīšana

3.4

Wealthsimple nodrošina jums neierobežotas finanšu plānošanas sesijas un vienreizēju sesiju klientiem, kas iepriekš iesniedz konta izrakstus. Pēc pieprasījuma varat arī sarunāties ar konsultantu cilvēku jautājumos. Iestatīšanas laikā jauniem kontu īpašniekiem tiek lūgts izvēlēties no mērķu plānošanas saraksta, kurā ietilpst mājas īpašumtiesības, pensionēšanās, izglītība, ilgtermiņa izaugsme un ienākumi. Vienā kontā var izveidot vairākus mērķus, vajadzības gadījumā piedāvājot lielāku izsmalcinātību un daudzveidību. Pēc finansēšanas pabeigšanas konta pārvaldības lapās varat pārskatīt darījumus un relatīvo veiktspējas statistiku, kas sadalīta pa mērķiem.

Kontu pakalpojumi

3.3

Lai Wealthsimple kontu finansētu, vienkārši jāpiesakās konta pārvaldības saskarnē un jāpieprasa depozīts vai jāveic atkārtoti noguldījumi caur saistītu bankas kontu. Naudas izņemšanu var pieprasīt ar dažiem klikšķiem, taču naudas saņemšana var prasīt līdz 10 darba dienām, ja jūsu kontā ir veikti neizpildīti darījumi. Kā papildu stimuls Wealthsimple maksā pārskaitījuma izmaksas uz jauniem kontiem, kuru finansējums ir vismaz 5000 USD. Varat arī aktivizēt Roundup pēc kredītvēstuļu un debeta kontu sasaistīšanas, kas aprēķina un noguldot uzkrāto “rezerves maiņu”, noapaļojot maksu uz nākamo veselo numuru.

Atsevišķos un kopīgos ar nodokli apliekamos kontos nevar izmantot maržu vai aizņemties no konta, un Wealthsimple šobrīd nepiedāvā papildu bankas pakalpojumus.

Kanādas klienti var izmantot integrēto nodokļu sagatavošanas pakalpojumu SimpleTax, lai iesniegtu deklarācijas. Šī partnerība tika paziņota 2019. gada septembra beigās, un tā apvieno vienu Kanādas fintech firmu zem viena virtuāla jumta.

Portfeļa saturs

2.5

Sistēma ģenerē konservatīvu, līdzsvarotu vai izaugsmes portfeli, atbildot uz jūsu profila datiem. Portfeļa riska darījumus veic tikai ar ETF starpniecību ASV piedāvājumā. Kopējie fondi var tikt sajaukti ar Kanādas kontiem, un tie ir Lielbritānijas piedāvājuma galvenais līdzeklis. Regulārajos kontos nav pieejami atsevišķi krājumi vai tieša fiksēta ienākuma produkti. Tālāk varat izvēlēties pielāgot savu portfeli, izvēloties sociāli apzinātu portfeli, kas izslēdz nekvalificētus ETF. Wealthsimple piedāvā arī Halal kontu, kas atbilst islāma likumiem, pērkot iepriekš pārbaudītos krājumus, bet ne ETF, ne fiksēta ienākuma produktus.

Jūs varat pārskatīt savus pašreizējos piešķīrumus Investoru politikas paziņojumā, kas ir pieejams, izmantojot konta pārvaldības saskarni. ASV piedāvājumam ir salīdzinoši neliels 10 fondu klāsts, kas papildina ETF sarakstu un ir sadalīts vienādā skaitā aktīvu kategoriju. Kanādas versijai ir vienāds fondu skaits, taču tajā ir nekustamā īpašuma fonds, kuram nav līdzvērtīga ASV versijā. AK piedāvājumā ir 12 fondi, kas tiek izmantoti portfeļa aizpildīšanai.

Sociāli apzināta portfeļa ekrānuzņēmumā bija tikai seši “zaļie” fondi, bet citi, iespējams, netiks atklāti.

Katrā Wealthsimple portfelī var būt no astoņiem līdz 10 instrumentiem, radot iespaidu, ka lielāko daļu pielāgošanas veic, izmantojot procentuālās izmaiņas, nevis ETF. Līdzekļi ir visi no parastajiem aizdomās turamajiem ASV piedāvājumam, ieskaitot iShares, Vanguard, VanEck un WisdomTree. Kanādas piedāvājumā ir arī ETF no Vanguard un iShares, kā arī papildu piedāvājumi no Purpose Invest un BMO. Interešu konflikta atklāšana Kanādas kontos norāda, ka divām institūcijām, kas nodrošina kopieguldījumu fondus, ir personiskas vai biznesa attiecības ar Wealthsimple principāliem. Apvienotās Karalistes versija piedāvā līdzekļus no Vanguard papildus Legal & General, PIMCO, BlackRock un Amundi Asset Management.

Wealthsimple portfeļa saturs un uzbūve ir izvēlēti saskaņā ar Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principiem, kā tas ir lielākajā daļā robo-padomju. Tomēr, šķiet, ir maz, lai Wealthsimple pieeju atšķirtu no konkurentiem ar zemu kapitālu. Ierobežoto fondu klāstu joprojām var izmantot, lai izveidotu diversificētu portfeli, bet līdzīga lieluma konkurenti ir devuši lielākas pūles, lai pārbaudītu aktīvu vai ģeogrāfisko koncentrāciju un stingrākas mērķa datuma funkcijas.

Portfeļa pārvaldīšana

3.7

Wealthsimple pārvalda jūsu portfeli, izmantojot pārbaudītas un patiesas tirgus stratēģijas, kas ietver diversifikāciju starp aktīvu klasēm, pasīvus pirkšanas un turēšanas ieguldījumus, dividenžu reinvestīciju un klientu atsauksmes, izmantojot profila un riska vērtēšanas procesu. Virzība uz savu mērķu sasniegšanu rada apmācību no sistēmas, lai palielinātu finansējumu vai paliktu kursā. Jebkurā laikā mainot ar jūsu profilu saistīto riska pakāpi, tiks veikta portfeļa līdzsvara atjaunošana.

Pat bez izmaiņām profilā Wealthsimple automātiski līdzsvaro jūsu portfeli pēc noguldījumiem, izņemšanām un aktīvu vērtības izmaiņām. Jūs nevarat pieprasīt līdzsvarotību un neveikt izmaiņas ETF ārpus sociāli atbildīgās un Halal iespējām. Apex turētājbanka Wealthsimple vārdā īsteno nodokļu zaudējumu novākšanas stratēģijas, kas nozīmē, ka jūsu ar nodokli apliekamajos portfeļos dažreiz būs redzami līdzvērtīgu ieguldījumu aizstāšanas nodokļi.

Lietotāja pieredze

3.8

Mobilā pieredze

Wealthsimple piedāvā viegli lasāmu, mobilai vietnei sagatavotu vietni un mobilās lietotnes operētājsistēmai iOS un Android ar uzlabotām konta pārvaldības funkcijām. iPhone un daudzas Android ierīces nodrošina biometrisko identifikāciju, un abas lietotnes atbalsta divu faktoru autentifikāciju. Windows Phone vai citām sekundārajām operētājsistēmām nav planšetdatoriem paredzētu lietotņu vai lietotņu

Darbvirsmas pieredze

Vietne izceļ galvenās konta funkcijas, izskaidro uzņēmuma filozofiju un sniedz visaptverošus FAQ, kas aptver lielāko daļu interešu jomu. Jauniem kontu īpašniekiem ir pienākums ievadīt personisko informāciju konta iestatīšanas procesa sākumā, tāpēc jūs nevarat iepriekš palūkoties uz portfeļa iespējām. Bieži uzdotie jautājumi par šo slēpto materiālu nesniedz daudz informācijas, tikai apgalvojot, ka pretendenti sniedz “pamatinformāciju, atbild uz dažiem jautājumiem par iepriekšējo ieguldījumu pieredzi un paraksta vienu vai vairākus ieguldījumu pārvaldes līgumus”.

Vietne Wealthsimple ASV nesniedz ADV-2A ieguldījumu konsultāciju brošūru, ko pilnvarojusi SEC. Noteikumā teikts, ka konsultantiem “ir jāpiegādā klientiem un potenciālajiem klientiem brošūra, kas atklāj informāciju par jūsu firmu.” Wealthsimple SECV vietnē ir ADV-2A, tāpēc ir dīvaini, ka tas nav tieši saistīts ar šo vietni. ADV-2A ir paredzēts kā patērētāju tiesību aizsardzības dokuments, un informācija par uzņēmumiem šajās brošūrās ir ārkārtīgi svarīga, lai izveidotu uzticēšanos starp konsultantu un klientu, tāpēc tas norāda uz lielu izlaidumu.

Klientu apkalpošana

3

Kā minēts, klienti pēc pieprasījuma var sarunāties ar finanšu konsultantiem, lai gan kontaktinformāciju ir nedaudz grūtāk atrast, nekā tam vajadzētu būt. Jūs varat sazināties ar Wealthsimple pa tālruni un e-pastu, taču potenciālajiem vai pašreizējiem kontu īpašniekiem nav tieša tērzēšanas. Wealthsimple kontaktpersonas numuru var atrast dažu tīmekļa lapu apakšā, kā arī palīdzības centrā. Ārpus Bieži uzdotajiem jautājumiem nav tiešas lapas “sazinieties ar mums”. Tālruņa stundas ir norādītas plkst. 9:00 līdz 20:00 pēc Austrumu laika - no pirmdienas līdz ceturtdienai un plkst. 9:00 līdz 17:30. Austrumu laiks - piektdien, Amerikas Savienotajām Valstīm. Kanādā zvanu centrs tiek atvērts stundu agrāk. Lielbritānijas zvanu centrā nav stundu.

Vairāki zvani uz ASV tālruņa numuru darba laikā sazinājās ar klienta pārstāvi vienas minūtes laikā. Sākotnējā ierakstā bija norādītas atšķirīgas saziņas stundas nekā BUJ. Pirmdienas līdz ceturtdienas informācijai tika pagarināts līdz plkst. 8:00. Wealthsimple biroja adreses ir norādītas lapā “Kas mēs esam” bez tālruņa numuriem.

Izglītība un drošība

3.6

Wealthsimple tīmekļa vietnē ir visaptveroša Investing 101 glosārijs, bieži uzdotie jautājumi par ieguldījumiem un lielisks ikmēneša žurnāls / emuārs ar desmitiem “how-to” rakstu. Tomēr ir grūti atrast interesējošos mācību priekšmetus, jo izglītības saturam nav iekšējas meklēšanas funkcijas. Turklāt daudzās pamācībās trūkst kvantitatīvo rīku, kas nepieciešami, lai palīdzētu jums īstermiņa mērķu plānošanā un ilgtermiņa finanšu plānošanā.

Wealthsimple vietnē tiek izmantota 256 bitu SSL šifrēšana, un tajā ir skaidri norādīta konfidencialitātes politika, kas nodrošina drošības sajūtu. Lai pieteiktos konta pārvaldībā, ir nepieciešama divu faktoru autentifikācija, izmantojot īsziņu. ASV kontos Apex Clearing Corporation visus jūsu līdzekļus tur ieguldījumu kontos, nodrošinot piekļuvi SIPC apdrošināšanai un lieko apdrošināšanu. Standarta SPIC segums apdrošina zaudējumus, kas radušies neveiksmīgas starpniecības rezultātā (nevis zaudējumus tirgus kustības dēļ) līdz USD 500 000.

ShareOwner veic pārziņa lomu Kanādā, un SEI Investments rīkojas tāpat Apvienotajā Karalistē. Arī Apvienotajā Karalistē un Kanādā ir atšķirīgi kontu aizsardzības līmeņi, izmantojot Kanādas Investoru aizsardzības fondu (līdz USD 1 miljonam) un Lielbritānijas valdības Finanšu pakalpojumu kompensācijas shēmu (līdz £ 85 000).

Komisijas un nodevas

4.6

Wealthsimple nodevas dažādos reģionos atšķiras, kā minēts, taču tās atbilst nozares vidējiem rādītājiem. ASV un Kanādā maksa 0, 50% ietver visas ieguldījumu konsultācijas, portfeļa pārvaldību un tirdzniecības izmaksas. Maksa nokrītas līdz 0, 40% no kontiem, kuru vērtība pārsniedz 100 000 USD. Apvienotajā Karalistē maksa ir 0, 7%, samazinoties līdz 0, 5% ar 100 000 sterliņu mārciņu pārvaldītajos aktīvos. Programmas Smart Savings programma ir zemāka par 0, 25%. Informācijas atklāšana norāda, ka vidējā ETF maksa ir aptuveni 0, 15%. Apex maksa par pārskaitījumiem un konta pārskaitīšanu citam brokerim.

Vai Wealthsimple ir piemērots jums?

Wealthsimple piedāvā labu piemērotību jebkura vecuma ieguldītājiem, kuri vēlas ietaupīt naudu un spert nākamo soli ceļā uz ilgtermiņa finansiālo drošību. Maksa ir vidēja par robo-padomdevēju vietu, un konta minimālā summa USD 0 novērš šķēršļus investoriem, kuri tikai sāk darbu. Turpretī zemākas pārvaldības maksas un stabilākas funkcijas kontos, kuru vērtība pārsniedz 100 000 USD, varētu piesaistīt privātpersonas, kuru tīrā vērtība ir augstāka.

Wealthsimple pievilcību paplašina fakts, ka tā piedāvā savus pakalpojumus ārpus ASV investoriem Kanādā un Apvienotajā Karalistē. Tas, ka darbojas vairākās jurisdikcijās, var būt iemesls trūkstošajai ASV informācijai, taču tas nav lielisks attaisnojums izlaidumam, kas radīs satraukumu vairāk pieredzējušiem investoriem, kuri ir atkarīgi no šiem dokumentiem.

Kopumā pieeja, kuru Wealthsimple izmanto, veidojot un pārvaldot jūsu portfeli, nav revolucionāra. Portfelis ir veidots ar vienkāršu vaniļas MPT ar ierobežotu pielāgošanu, kas pārsniedz sociāli atbildīgās un Halal iespējas. Šo pielāgošanas trūkumu sarežģī neliels fondu saraksts, salīdzinot ar lielāku konkurentu piedāvāto izvēli. Wealthsimple izmanto pamata pirkšanu un turēšanu, kas ir diversificēta visiem aktīviem, pēc vajadzības veicot līdzsvarošanu un nodokļu zaudējumu novākšanu, un šai pieejai ir bijusi veiksmes vēsture tirgū, kuru vairumam individuālo investoru neizdodas salīdzināt. Tomēr Wealthsimple var nebūt vispiemērotākā, ja jūs meklējat portfeli, kuru var pielāgot aktīvu līmenī. Tomēr, ja jūs novērtējat vienkāršību un vēlaties, lai jums būtu bezrūpīgs portfelis, Wealthsimple pieeja var būt pareiza.

Salīdziniet Wealthsimple

Wealthsimple ir piemērots jebkura vecuma ieguldītājiem, kas vēlas ietaupīt naudu. Skatiet, kā viņi salīdzina ar citiem robo-padomniekiem, kurus mēs pārskatījām.

Metodika

Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.

Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.

Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.