Wealthfront pārskats

2019. gada balvas Robo-Advisor

Wealthfront ieguva balvas šādās kategorijās:

Ir vērts palūkoties uz Ceļa piedāvātajiem scenārijiem, pat ja jūsu primāro ieguldījumu konts atrodas citā iestādē. Pārējie trīs Wealthfront piedāvājuma elementi - ieguldīt, ietaupīt un aizņemties - var palīdzēt jums uzkrāt bagātību un atvērt kredītlīniju bez liekām grūtībām. Šajā pārskatā mēs koncentrējamies uz Wealthfront's robo-konsultantu Invest piedāvājuma ietvaros.

Augustā Wealthfront iegādājās finanšu plānošanas jaunizveidoto uzņēmumu Grove, kas ir daļa no firmas apņemšanās sasniegt vīziju, kuru viņi sauc par naudas vadīšanu pa sevi. Šīs vīzijas mērķis ir palīdzēt klientiem samaksāt rēķinus, izveidot ārkārtas fondu un dot ieguldījumu viņu ieguldījumu portfeļos. Lai arī nauda par autovadīšanu vēl nav pieejama, šī iegāde ir vēl viens solis pa šo ceļu.

Plusi

• Drausmīga finanšu plānošana, kas palīdz redzēt kopējo ainu

• Palīdzība mērķu izvirzīšanā padziļināti tiek sasniegta lieliem mērķiem, piemēram, pirkumiem mājās un ietaupījumiem koledžās

• Pieejamā portfeļa kredītlīnija

• Nodokļu zaudējumu novākšana

Mīnusi

• Nav tiešsaistes tērzēšanas klientiem vai potenciālajiem klientiem

• Wealthfront nepiemēro lieko SIPC apdrošināšanu

• Portfeļus, kuru vērtība nepārsniedz 100 000 USD, nevar pielāgot, pārsniedzot riska iestatījumus

• Lielākos kontos var būt dārgāki kopējie fondi

Konta iestatīšana

4.1

Sākot ar Wealthfront kontu, pieredze atšķiras atkarībā no tā, cik daudz citu finanšu iestāžu un aktīvu jūs savienosit ar savu plānu. Ja tas ir tikai norēķinu konts, tas iet diezgan ātri. Tomēr jūs varat ievietot daudz informācijas vietnē Wealthfront, un vēlāk jūs gūsit labumu no šiem centieniem, labāk plānojot mērķus. Piemēram, jūs varat ievietot mājas vērtību savos īpašumos kopā ar ieskaujošo hipotēku.

Kad visa jūsu informācija ir ievadīta, ieskaitot IRA un 401 (k) s, kā arī visus citus ieguldījumus, kas jums varētu būt, piemēram, Coinbase maku, Wealthfront parāda jūsu pašreizējās situācijas un jūsu virzības uz pensiju priekšstatu. Tas viss tiek darīts, nerunājot ar konsultantu, atšķirībā no dažiem robo-konsultantiem, kuri sava iestatīšanas procesa laikā ir veikuši sesiju ar konsultantu cilvēkam.

Lai noteiktu portfeli, kurā ieguldīsit, jums tiek uzdoti daži jautājumi par savu attieksmi pret risku un to, kad jums varētu būt nepieciešama nauda. Pirms konta finansēšanas jums tiek parādīts precīzs portfelis, taču iepriekš iestatīto portfeli vispār nevar pielāgot. Klienti, kuru Wealthfront ieguldījumu kontā ir vairāk nekā 100 000 USD, var izvēlēties akciju portfeli, nevis ETF portfeļus. Dažus uzņēmumus varat iekļaut arī ierobežotā skaitā, ja nevēlaties tos ieguldīt.

Wealthfront ļauj atvērt ar nodokli apliekamus individuālos, kopīgos un trasta kontus, kā arī tradicionālos IRA, Roth IRA, SEP IRA un 401 (k) atjaunošanu. Wealthfront arī ļauj jums atvērt 529 koledžas krājkontu, kas ir reti sastopams starp robo-padomiem. Maksa par 529 kontiem ir nedaudz augstāka, salīdzinot ar citiem Wealthfront kontiem, jo ​​šie plāni ietver administratīvo maksu.

Mērķu izvirzīšana

5

Mērķu plānošana un izsekošana ir tur, kur spīd Wealthfront. Informācijas panelī tiek parādīti visi jūsu aktīvi un saistības, nodrošinot ātru vizuālu reģistrēšanos par jūsu mērķu sasniegšanas iespējamību.

Ja mājas pirkšana ir jūsu plānos, Wealthfront izveido savienojumu ar Redfin, lai palīdzētu jums aprēķināt, cik maksās māja noteiktā ģeogrāfiskā vietā. Tāpat koledžu uzkrājumu scenārijos ir izmaksu aprēķini daudzām ASV bāzētām universitātēm. Koledžas izdevumu prognozēs ietilpst ne tikai mācību maksa, bet arī telpas un padome, kā arī citi izdevumi. Wealthfront trešās puses datu izmantošana padara to neticami noderīgu visa veida plānošanā, un jūs varat atrast scenārijus, kas tālu pārsniedz jūsu pašreizējās investīciju vajadzības. Jūs pat varat izdomāt, cik ilgi jūs varat paņemt sabatu no darba un ceļot, vienlaikus liekot citiem mērķiem darboties.

Balstoties uz klientu atsauksmēm, Wealthfront pievieno komplektam papildu mērķus.

Kontu pakalpojumi

4.2

Automātiskos noguldījumus ir viegli iestatīt Wealthfront, jo iekāpšanas procesa laikā jūsu bankas konts ir saistīts. Klienti, kuru kontos ir vairāk nekā 25 000 USD, var aizņemties līdz 30% no savu kontu vērtības, izmantojot Wealthfront portfeļa kredītlīniju ar procentu likmēm 4, 70% –5, 95% no 2019. gada jūnija. Jūs varat atmaksāt aizdevumu pēc sava grafika.. Ja jūsu ieguldījumu vērtība ievērojami samazinās, jums var lūgt ātrāk atmaksāt aizdevumu.

Wealthfront piedāvā arī naudas pārvaldības kontu, maksājot 2, 07% procentus no 2019. gada septembra. Procentu likme svārstās atkarībā no federālo fondu likmes. Tas ir atsevišķs konts no investīciju konta, bet jūs varat ērti pārvietot naudu uz priekšu un atpakaļ. Šķiet, ka Wealthfont veic ievērojamu soli, lai visus savus naudas pakalpojumus integrētu vienā platformā ar naudas pašapkalpošanās koncepciju, kurā jūs iemaksājat savu naudu platformā un tas apstrādā jūsu finanses par jums. Šis pakalpojums vēl nav izveidots un nedarbojas, taču tas ir uzņēmuma galvenā uzmanība nākamās lielās darbības uzsākšanas laikā.

Portfeļa saturs

4.5

Veicot aktīvu sadalījumu jūsu portfelī, Wealthfront ievēro mūsdienu portfeļa teoriju (MPT). Wealthfront galvenokārt izmanto zemu izmaksu biržā tirgotus fondus (ETF), lai segtu 11 aktīvu klases, neskaitot skaidru naudu. Aktīvu klases ir:

• ASV krājumiĀrvalstu krājumiUzņemošā tirgus krājumiDividuālie krājumiNekustāmais īpašumsKrievijas vērtspapīri, kas aizsargāti no inflācijasValsts obligācijasKorporatīvās obligācijasU.S. valdības obligācijasTāpošā tirgus obligācijasDabīgie resursi

ETF, kas aptver šīs aktīvu klases, nodrošina parastās aizdomās turamās personas, piemēram, Vanguard, Schwab, iShares un State Street. Lai gan Wealthfront dod priekšroku ETF to nodokļu efektivitātei, piedāvājumā var būt kopfondi. Lieli konti var ieguldīt, piemēram, Wealthfront's Riska paritātes kopieguldījumu fondā, kuram ir augstāka izdevumu attiecība apmaiņā pret klientiem, kuriem ir neto vērtība, potenciāli lielāku atdevi. Wealthfront arī pieņems un pārvaldīs kopfondus kā daļu no pārskaitītā konta, ja vien tie būs atbilstoši līdzekļu piešķiršanas vajadzībām. Tomēr šie kopieguldījumu fondi, iespējams, laika gaitā tiks aizstāti ar efektīvākiem nodokļiem efektīviem ETF.

Portfeļa pārvaldīšana

4.5

Nav noteikta grafika līdzsvara atjaunošanai; Wealthfront filozofija ir uzraudzīt portfeļus un līdzsvarot tos, kad tie ievērojami atšķiras no mērķa aktīvu sadales stratēģijas. Noguldījumus, izņemtos maksājumus un dividenžu atkārtotus ieguldījumus visi var izmantot par portfeļa līdzsvara atjaunošanas ierosinātājiem. Tāpat, ja klients maina savu riska pakāpi, Wealthfront algoritmi pāriet aktīvu sadalījumu, lai tas atbilstu jaunajam rādītājam, taču tas var aizņemt kādu laiku.

Tas ir tāpēc, ka Wealthfront diezgan nopietni uztver nodokļu samazināšanu. Wealthfront mērķis ir samazināt īstermiņa kapitāla pieaugumu un izvairīties no izpārdošanas, un tas tiek darīts pat tad, ja konti tiek pārskaitīti vai krājumi tiek pievienoti jūsu ierobežotajam sarakstam. Wealthfront ir viena no visspēcīgākajām visu robo-konsultantu nodokļu zaudējumu novākšanas programmām. Uzņēmumam ir lieliska baltā grāmata, kurā paskaidrots process, taču esiet droši, ka metodika ir pareiza un laika gaitā nāks par labu jūsu portfelim.

Lietotāja pieredze

4.4

Mobilā pieredze

Mobilās lietotnes, dzimtā iOS un Android, ir izstrādātas tā, lai tās būtu īpaši vienkāršas lietošanai ar minimālu rakstīšanu. Datu ievadīšana, piemēram, datumi un ikmēneša noguldījumi, tiek parādīta slīdņos vai nolaižamajās izvēlnēs, lai izvairītos no drukas ierakstiem. Tomēr, sasaistot ārējos kontus, jums joprojām ir jāievada savi lietotāja ID un paroles. Jauna konta darbplūsma ir loģiska un viegli izpildāma.

Darbvirsmas pieredze

Wealthfront sākotnēji tika veidota kā mobilā pieredze, tāpēc darbvirsmas platforma izmanto papildu nekustamo īpašumu priekšrocības. Dizains ir tīrs, un visu galveno informāciju ir viegli atrast, it īpaši, ja meklējat palīdzības centrā.

Klientu apkalpošana

3.6

Wealthfront nopietni uztver savu pieeju, kas nav saistīta ar cilvēkiem. Tās tīmekļa vietnē vai mobilajās lietotnēs nav tiešsaistes tērzēšanas funkcijas. Pastāv klientu atbalsta tālruņa līnija, kurā strādā licencēti speciālisti, kuri var jums palīdzēt ar jebko, sākot no aizmirstas paroles līdz jautājumam par jūsu portfeli. Uz lielāko daļu atbalsta jautājumu, kas uzdots viņu Twitter, tiek atbildēts salīdzinoši ātri, lai gan mēs redzējām tos jautājumus, kuriem vajadzēja vairāk nekā nedēļu, pirms tika saņemta atbilde.

Izglītība un drošība

4.2

Wealthfront veic drausmīgu darbu, palīdzot saviem klientiem izdomāt finanšu plānu. Ceļveža rīks tika apskatīts mērķu plānošanas sadaļā, taču ir arī daudz citu resursu, kā ceļveži, raksti, emuārs un FAQ. Runājot par nepatīkamo informāciju par platformas izmantošanu, tīmekļa vietnē ir daudz palīdzības, un lielākajai daļai tās ir pieejama arī mobilajās lietotnēs.

Wealthfront ir Securities Investor Protection Corporation (SIPC) loceklis, un klientu konti tiek aizsargāti, nepārsniedzot 500 000 USD. Vietnē faktiski ir raksts par to, kāpēc SIPC apdrošināšana neaizsargā ieguldītājus tā, kā viņi domā, bet uzņēmumam joprojām ir nodrošinājums, iespējams, tāpēc, ka viņi šajā jomā ir saskārušies ar pārāk lielu klientu berzi. Atsevišķs naudas konts ir apdrošināts ar FDIC. Konkrēta informācija par vietnes drošību netika sniegta, taču Wealthfront vietne norāda, ka tā izmanto trešo personu pakalpojumu sniedzējus, kuri “izmanto stabilu, bankas līmeņa drošību un ievēro labāko datu aizsardzības praksi”.

Komisijas un nodevas

4.2

Wealthfront maksas struktūra ir ļoti vienkārša un ļoti konkurētspējīga: 0, 25% no jūsu portfeļa, katru mēnesi novērtējot. Par naudas atlikumu nav jāmaksā. ETF, kas veido lielāko daļu portfeļu, gada pārvaldības maksa ir 0.07% –0.16%. Lielākus Smart Beta programmā iekļautos portfeļus var ieguldīt fondos ar nedaudz augstākām pārvaldības maksām. Ir vērts atzīmēt, ka tirdzniecības komisiju, izņemšanas maksu un pārsūtīšanas maksu trūkums ir neatņemama parastās nodokļu pārvaldības stratēģijas sastāvdaļa, kuras ieviešana citādi jums izmaksātu daudz - iespējams, pilnībā ietaupot nodokļus.

Vai Wealthfront ir piemērots jums?

Ja Wealthfront izdodas kļūt par jūsu digitāli pārvaldītu visaptverošu finanšu risinājumu, iespējams, ka robo-konsultanta funkcija tiks aizēnota. Pašreizējā situācijā tā tomēr ir iespaidīga algoritmiskā portfeļa pārvaldības platforma. Tāpat kā daudzi no zemāko cenu robo-konsultantiem, Wealthfront nepiedāvā jums daudz pielāgošanas ziņā. Ja vēlaties izvēlēties savus krājumus, tad jūs meklējat nepareizu risinājumu. Ja tomēr vēlaties regulāri veikt noguldījumus portfelī un par to neuztraukties, Wealthfront ir vairāk nekā gatavs darbam.

Plānošanas rīki ir iespaidīgi un noteikti ir vērts to apskatīt, pat ja jūs neplānojat finansēt savu kontu. Ja jūs nolemjat doties uz priekšu, jūs iegūsit vienu no viskonkurētspējīgākajām cenām robo-konsultantiem ar kādu no visstingrākajām pieejamajām nodokļu samazināšanas metodēm. Investoriem, kas darbojas Wealthfront, jābūt gataviem atstāt aiz sevis cilvēku konsultantu garu, taču tas padara mūsu robotu sagaidīšanas perspektīvu daudz pievilcīgāku, nekā jūs domājat - vismaz tādā ziņā, lai palīdzētu jums sasniegt savus finanšu mērķus.

Salīdziniet Wealthfront

Tā kā Wealthfront ir galvenā kategorija mūsu labāko tiešsaistes brokeru kategorijā, tas ir lielisks risinājums daudziem ieguldītājiem. Skatiet, kā viņi salīdzina ar citiem robo-padomniekiem, kurus mēs pārskatījām.

Metodika

Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.

Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.

Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.