2019. gada balvas Robo-Advisor
Vanguard Personal Advisor Services ieguva balvas šādās kategorijās:
Svarīgs
Papildus šim Vanguard personīgo konsultantu pakalpojumu robo-padomnieku pārskatam, mēs esam pārskatījuši arī Vanguard tradicionālos starpniecības pakalpojumus.
70. gados dibinātā grupa Vanguard Group pārvalda vienu no pasaulē lielākajām un populārākajām kopfondu un biržā tirgoto fondu (ETF) grupām. Papildus tradicionālajiem finanšu produktiem 2015. gadā tika izveidoti Vanguard Personal Advisor Services (PAS), lai sniegtu algoritmiskus un cilvēku ieguldījumu ieteikumus par klientu līdzekļiem, kas izvietoti 100% brokerim-tirgotājam Vanguard Marketing Corporation (VMC). Programmas aktīvos 2019. gada 30. jūnijā bija 140 miljardi dolāru.
Pēc pārstāves teiktā, no PAS pretendentiem 80% līdz 90% ir citi Vanguard konti, un ienākšanai nepieciešami 50 000 USD visiem aktīviem. Firma iekasē maksu par 0, 30% no pirmajiem 5 miljoniem USD, nokrītot līdz 0, 20% no USD 5 līdz 10 miljoniem.
Robo-konsultants uzdod detalizētus jautājumus par vecumu, aktīviem, pensionēšanās datumiem, riska toleranci un tirgus pieredzi, izveidojot ierosināto portfeļa sadalījumu, kas piepildīts ar Vanguard Fund un “citiem vērtspapīriem”. Lielāko daļu smago darbu veic algoritmi, bet jaunais klientam jārunā ar finanšu konsultantu, lai pabeigtu pielāgoto plānu apgrūtinošā procesā, kas var ilgt pat mēnesi.
Vietne nodrošina daudz mērķu plānošanas resursu, kas ietver kontrolsarakstus, rakstus par instrukcijām un kalkulatorus. Klienti var izmantot šos vērtīgos rīkus, lai novērtētu savas kopējās pensionēšanās izmaksas, veiktu aktīvu pārskatīšanu no augšas uz leju un plānotu galvenos dzīves mērķus, kas ietver koledžas uzkrājumus. Ieguldījumu izglītības sadaļa ir neapmierinoša un piepildīta ar mārketinga vietām, taču labi apdzīvots emuārs aptver plašu finanšu tēmu klāstu.
Vanguard ļoti mierīgi sāka testēt jaunu konsultāciju pakalpojumu 2019. gada septembra vidū. Balstoties uz iesniegumiem Vērtspapīru un biržas komisijā, šis jaunais piedāvājums, kuru šobrīd sauc par Vanguard Digital Advisor, ir īsts robo-konsultants, kurš saviem tiešsaistes resursiem nodrošinās finanšu plānošanas rīkus. lietotājiem, kas paredzēti, lai palīdzētu viņiem izveidot personalizētu, uz mērķiem balstītu finanšu plānu. Vanguard Digital Advisor vēl nav reģistrēts vai nav pieejams testēšanai, taču SEC iesniegumi norāda, ka tā minimālais konta lielums būs 3000 USD un pārvaldības maksa 0, 15%. Tiklīdz šis jaunais pakalpojums būs pieejams, mēs to rūpīgi apskatīsim.
Plusi
-
Var runāt ar finanšu konsultantu
-
Konkurētspējīgas vadības maksa
-
Augstākā līmeņa finanšu iestāde
Mīnusi
-
Darījuma izmaksas nav iekļautas
-
Augsts konta minimums
-
Ilgstošs iestatīšanas process
Konta iestatīšana
3.1Vanguard PAS programmu var būt grūti atrast, jo potenciālajiem klientiem ir jāizpēta plašā vietne, izvietojot padomu izvēlni specializētajā privātā investora sadaļā. Turklāt pretendenti, iespējams, nesaprot, ka PAS galvenokārt ir automatizēta ieguldījumu konsultācija, jo viņi jebkurā laikā var sarunāties ar finanšu konsultantiem, un mārketinga materiāli attiecas uz “augsto tehnoloģiju”, nevis uz datoru balstītiem ieguldījumiem.
Jaunie pretendenti sniedz detalizētu informāciju par viņu finansiālo stāvokli, investīciju mērķiem un vēlmi un spēju riskēt. Pēc tam tiek sastādīts finanšu plāns, iesakot aktīvu sadalījumu, kas tiks uzturēts kontā, lai sasniegtu ilgtermiņa mērķus. Galvenie ieteikumi parasti aprobežosies ar piešķīrumiem zemas maksas Vanguard fondos.
Galīgais ieguldījumu plāns tiks izveidots dažu nedēļu laikā pēc tam, kad pretendents konsultēsies pa tālruni vai video tērzēšanā ar finanšu konsultantu, atzīmējot galveno negatīvo salīdzinājumā ar straujo klātesamību lielākajā daļā augsto tehnoloģiju konkurentu. Pirms ieviešanas klientam jāpiekrīt jaunajam plānam, pievienojot vēl vienu nogaidīšanas periodu, un viņš var pieprasīt saprātīgus ierobežojumus. Jauni klienti var ienest aktīvus, kas nav Vanguard, un turēt tos portfelī, kas ir neparasts robo-padomdevēju telpā. Tomēr, likvidējot šos aktīvus, kas nav Vanguard, darījumiem tiek piemērota brokeru komisija.
Konsultatīvais līgums un cita informācija ir viegli atrodama, un tos var iepriekš izlasīt, nodrošinot detalizētu informāciju, kuras trūkst biežajos FAQ. Portfeļa, ieskaitot kredītu no citiem Vanguard kontiem, finansēšanai un uzturēšanai ir nepieciešami USD 50 000 ieguldījumi, un portfeli var izveidot kā tradicionālu individuālo pensijas kontu (IRA), Roth IRA, individuālu ar nodokli apliekamu kontu vai kopīgu ar nodokli apliekamu kontu. Vanguard PAS neatbalsta Vienveidīgu dāvanu likumu nepilngadīgajiem (UGMA) vai Vienotu pārskaitījumu nepilngadīgajiem (UTMA) kontus.
Mērķu izvirzīšana
4.4Vienā kontā var būt ietverti vairāki mērķi un piešķīrumi gan koledžas plānošanai, gan aiziešanai pensijā, māju īpašumtiesībām, lietus dienas fondam vai trasta aktīvu pārvaldīšanai. Informāciju no ārējiem kontiem var izmantot, lai aprēķinātu finanšu vajadzības, izmantojot Yodlee savienojumu. Konta interfeisa treneru klientiem paredzētas ilgtermiņa prognozes un ieteikumi par to, kā labāk sasniegt ieguldījumu mērķus, balstoties uz dzīves situācijām un mērķiem, kas izklāstīti ilgstošā iekāpšanas procesa laikā. Klients var veikt izmaiņas jebkurā laikā, mainot riska profilu.
Konti līdz 500 000 USD tiek piešķirti padomdevēju grupai, savukārt konti, kas pārsniedz šo līmeni, saņem īpašu konsultantu. Vietnē ir iespaidīgs rīku un kalkulatoru klāsts, kas klientiem palīdz izdomāt, cik daudz naudas ir jāparedz, lai sasniegtu mērķus reālistiskā laika posmā. Daudzi no šiem resursiem koncentrējas uz pensionēšanos, taču koledžas plānošana un dzīves novērtēšanas kalkulatori ir vienlīdz vērtīgi, lai sasniegtu ilgtermiņa finanšu mērķus.
Kontu pakalpojumi
3.5Vanguard PAS klienti jebkurā laikā var sarunāties ar finanšu konsultantu, ieplānojot tikšanos. Padomnieki lūdz jaunos klientus izvēlēties procentus nesošu tērēšanas fondu ar ierobežojumiem, kas nosaka minimālo un maksimālo naudas daudzumu, kas tiek turēts ieguldījumu kontā. Automātiskā vadības sistēma iegādāsies papildu vērtspapīrus, kad tiek pārsniegta augšējā robeža, un pārdos vērtspapīrus, ja tiks pārsniegta apakšējā robeža. Procentu likmes ir konkurētspējīgas, no 2% līdz 3%, bet klientu līdzekļi nav FDIC apdrošināti
Paziņotā politika attiecībā uz klientu piekļuvi portfelim ir mulsinoša un pretrunīga. Vienā smalkās drukas sadaļā teikts, ka klientiem ir tiesības pievienot vai noņemt vērtspapīrus pēc tam, kad viņi ir informējuši Vanguard, bet citā sadaļā tiek brīdināts: “Jums nevajadzētu pirkt vai pārdot vērtspapīrus jūsu portfelī bez iepriekšējas konsultanta palīdzības, un jūs varat tikt ierobežots šādas darbības, līdz jūs pārtraucat pakalpojumu. ”
Noguldījumus, atkārtotus noguldījumus un izņemšanu no konta var veikt ar dažiem klikšķiem konta pārvaldības saskarnē.
Portfeļa saturs
3.5Patentēts algoritms sagremo klienta profila datus un iesaka “investīciju trasi un atbilstošo slīdēšanas ceļu, kas iemieso riska toleranci, aktīvu sadalījumu un laika horizontu, kas piemērots jūsu mērķiem.” Iznākums seko kategorizēšanas shēmai, kas atrodama lielākajā daļā konkurentu, portfeļus sadalot ļoti konservatīvi, konservatīvi, mēreni, agresīvi un ļoti agresīvi mērķi. Piešķīrumi ir mainīgi, mainoties atbilstoši slīdēšanas ceļa trajektorijai, riska iedarbībai un katram mērķim atlikušajam laikam.
Portfeļa pārvaldīšana
4.2Vanguard PAS uztur plaši diversificētu portfeli, kas ietver ieguldījumus no dažādiem tirgus sektoriem un aktīvu klasēm. Metodika seko tradicionālajiem Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principiem, uzsverot zemu cenu vērtspapīru, diversifikācijas un indeksācijas priekšrocības, ko nosaka ilgtermiņa finanšu mērķi. Tāpat kā citu robo konsultantu gadījumā, sistēma nepieņems lēmumus par tirgus grafiku vai īstermiņa darbību.
Akciju un obligāciju metodika palielina diversifikāciju, iekļaujot kapitāla vērtspapīru fondus dažādos kapitalizācijas un nepastāvības līmeņos, kā arī obligāciju fondus ar atšķirīgiem ģeogrāfiskajiem, termiņiem un kapitāla riskiem. Platforma līdzsvaro portfeļus reizi ceturksnī un nodarbojas ar nodokļu zaudējumu novākšanu, izmantojot MinTax izmaksu bāzi, kas aprakstīta programmas brošūrā, kas klientam ir jāizvēlas reģistrācijas laikā.
Lietotāja pieredze
3.7Mobilā pieredze
Vietne ir gatava mobilajām ierīcēm un ir viegli lasāma. Vanguard nodrošina tādas pašas pilnvērtīgas iOS un Android lietotnes visu veidu kontiem, kā arī iPad un Kindle versijas. Lietotnes pievieno drošības slāni, izmantojot divu faktoru autentifikāciju, vienlaikus saglabājot gandrīz visas konta funkcijas, kurām var piekļūt, izmantojot tīmekļa pārvaldības saskarni.
Darbvirsmas pieredze
Programmas atrašana var veikt dažus klikšķus, jo Vanguard PAS ietver tikai vienu no vairākiem vietņu piedāvājumiem. Atsevišķi bieži uzdotie jautājumi atvieglo darbu, bet īpaša vietne nodrošinātu noderīgu un pastāvīgu risinājumu. Informācija par programmu ir labi veidota, taču pārāk īsa un orientēta uz mārketingu, liekot klientiem lasīt blīvu, bet labi uzrakstītu informāciju, lai izpētītu ieguldījumu metodiku.
Klientu apkalpošana
3.4PAS klienti izmanto citu tālruņa numuru nekā plašā Vanguard klientūra, un klientu apkalpošanas stundas ir norādītas no pirmdienas līdz piektdienai no plkst. 8:00 līdz 20:00. Mēģinājumi sazināties radīja dažādus nepieņemamus gaidīšanas laikus - no vairāk nekā piecām minūtēm līdz vairāk nekā 13 minūtēm. Potenciālajiem vai pašreizējiem klientiem nav tiešraides tērzēšanas, un, lai nosūtītu e-pastu, izmantojot uzņēmuma drošo ziņojumu, ir nepieciešama reģistrācija. Bieži uzdotie bieži uzdotie jautājumi neaptver daudzus loģistikas jautājumus, liekot rūpīgi pārskatīt atklāto informāciju, noslēgtos līgumus un citas sīkas izdrukas.
Izglītība un drošība
3.5Vietne izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu un nodrošina divu faktoru autentifikāciju. Pilnībā piederošā Vanguard Marketing Group rīcībā ir klientu līdzekļi, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) un lieko apdrošināšanu. Skaidrā naudā tiek iepludināti naudas tirgus fondi, kas nav apdrošināti ar FDIC. Ieguldījumu izglītības sadaļa ir piepildīta ar Vanguard produktu mārketinga vietām, bet labi apdzīvots emuārs aptver plašu finanšu tēmu klāstu.
Komisijas un nodevas
3.5Robo-konsultants iekasē konkurētspējīgu 0, 30% konsultatīvo maksu par pirmajiem pārvaldītajiem 5 miljoniem USD, kas tiek maksāti reizi ceturksnī, un tas nokrītas līdz 0, 20% par aktīviem, kuru summa pārsniedz 5 miljonus USD. Klienti, kuri sāk attiecības ar Vanguard PAS, pārvedot aktīvus, kas nav Vanguard, var maksāt darījuma maksu, kad šie vērtspapīri tiek likvidēti. Vanguard pārstāvis saka: "Šīs maksas tiek piemērotas tikai tiem klientiem, kuri reģistrējas pakalpojumā ar atsevišķiem akcijām vai fondiem, kas nav Vanguard fondi un kurus viņi, konsultējoties ar saviem PAS padomdevējiem, izvēlas nepārdot - iespējams, iegultā kapitāla pieauguma dēļ. Ja viņi to darīs. galu galā pārdodot, viņiem rastos tādas pašas darījuma izmaksas, kādas tām būtu, ja viņu Vanguard brokeru kontā veiktu pašpārvaldes darījumu. " Pērkot vai pārdodot Vanguard's ETF, netiek noteikta darījumu maksa. Pilnu maksas grafiku var aplūkot šeit.
Vai Vanguard PAS ir piemērots jums?
Vanguard PAS piedāvā lielisku piemērotību nobriedušiem ieguldītājiem, kas vēlas noguldīt kapitālu finanšu iestādē ar ilgu un stabilu vēsturi, bet klienti, kuri ienes aktīvus, kas nav Vanguard, var maksāt papildus par darījuma izmaksām, izmaksu koeficientiem un trešo personu attiecībām, kad viņi tiek pārdoti un atkārtoti ieguldīti Vanguard fondos. Regulāra pieeja finanšu konsultantiem var attaisnot šīs papildu izmaksas, regulārai apmācībai un vadībai palielinot augstākas atdeves potenciālu.
Vanguard ir viens no oriģināliem, kad runa ir par ieguldījumu veicināšanu investoriem, izmantojot indeksu fondus. Viņu piedāvātais robo-padomdevēju piedāvājums ir stabils, un, bez šaubām, labumu gūtu skaidrāks sniegums, jo Vanguard jau sen ir bijis nosaukums, kas sniedz plašu ienākumu tirgū ar zemām izmaksām. Klientu apkalpošanas un lietotāju pieredzes ziņā sistēmā joprojām ir vajadzīgas iespējas strādāt, taču Vanguards PAS ir tāda pati, kāda tā ir.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
