Vanguard grupa ir labi pazīstama visā savstarpējo ieguldījumu fondu nozarē ar zemo cenu pieeju ieguldījumiem. Tā ir paplašinājusi savu pozitīvo reputāciju, piedāvājot savus 529 uzkrājumu plānus. Investori, kas meklē 529 uzkrājumu plānus, vēlas ērtu ietaupīšanas veidu izglītībai ar minimālām izmaksām un kontu atvēršanas vieglumu tiešsaistē. Vanguard 529 koledžas uzkrājumu plāns piedāvā 19 individuālus portfeļus un trīs uz vecumu balstītus portfeļu modeļus, kas var būt piemēroti dažādiem ieguldījumu stiliem. Tāpat kā citos Vanguard kopfondos, tas ir tieši pārdots produkts. Lasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par šiem plāniem un to, ko piedāvā Vanguard.
Taustiņu izņemšana
- Ietaupījumu plāns 529 ir lēts veids, kā kādam ietaupīt bērna vai mazbērna izglītībai.Lai gan plāns ļāva cilvēkiem ietaupīt, lai iegūtu augstāko izglītību, Nodokļu samazināšanas un nodarbinātības likums paplašināja darbības jomu, iekļaujot K līdz 12. Vanguards 529 koledžas uzkrājumu plānu sponsorē Nevada štats, un tas piedāvā noguldītājiem trīs modeļus, kas balstīti uz vecumu. Vanguard's ir viens no lētākajiem tirgū pieejamajiem plāniem un savā portfelī piedāvā zvaigžņu klāstu.
Kas ir 529 plāni?
Plāns 529 ir ietaupījumu rīks, kas paredzēts, lai palīdzētu ieguldītājiem ietaupīt savu bērnu vai mazbērnu mācību izdevumiem. Visi 529 plāni, kas pazīstami arī kā kvalificēti mācību plāni, ir nodokļu atvieglojumu uzkrājumu plāni, tāpat kā individuālie pensionēšanās konti (IRA), un tos sponsorē dažādas struktūras, tostarp skolas, štati un valsts aģentūras.
Katrs 529 plāns iepriekš sedza pēcvidusskolas izglītības izmaksas, bet Nodokļu samazināšanas un nodarbinātības likums paplašināja plānu izmantošanu, iekļaujot visas izglītības formas, ieskaitot K līdz 12. Ir divi dažādi 529 plānu veidi: Priekšapmaksas mācību plāni. un izglītības uzkrājumu plāni.
Priekšapmaksas mācību plāni
Izmantojot šo plānu, kontu īpašnieki pērk kredītpunktus, kurus var piemērot mācību un citām maksām valsts vai valsts koledžās vai universitātēs. Tos iegādājas par pašreizējo cenu. Šajā plānā nav iekļautas maksas par mājokli, kā arī pamatskolas un vidusskolas mācību maksa. Šos plānus negarantē federālā valdība, bet tos sponsorē noteiktas štatu valdības un aģentūras.
Izglītības uzkrājumu plāni
Kontu īpašnieki, kas atver šāda veida 529 plānu, var izmantot līdzekļus jebkura veida izglītības izdevumiem, ieskaitot mācību maksu, obligātās maksas, kā arī mājokļa izmaksas. Plāna saņēmējs var arī izmantot plānu, lai apmaksātu maksu jebkurā skolā, ieskaitot skolas ārpus ASV. Krājnieki var izmantot arī ne vairāk kā USD 10 000, lai apmaksātu mācību maksu valsts, privātajās vai reliģiskajās pamatskolās vai vidusskolās.
Kā darbojas 529 plāni
Ieguldījumu iespējas visos 529 plānos ir atšķirīgas, pamatojoties uz taupītāja mērķiem. Portfelis var sastāvēt no dažādiem instrumentiem, ieskaitot akcijas, obligācijas, kopfondus un biržā tirgotos fondus (ETF).
Krājkonta 529 īpašnieks izveido kontu saņēmējam vai studentam. Konta ieņēmumi nav atbrīvoti no federālajiem nodokļiem, ja vien līdzekļi tiek izmantoti kvalificētiem izglītības izdevumiem, piemēram, koledžas mācībām, grāmatām, kā arī istabai un valdei. Konta īpašnieks nosaka, kad tiek sadalīti līdzekļi augstākajai izglītībai.
Plāns tiek atlikts ar nodokļiem, tas nozīmē, ka ieņēmumi tiek atlikti gan no federālajiem, gan no štata nodokļiem. Lielākā daļa valstu arī ļauj noguldītājiem no savas valsts nodokļu deklarācijām atskaitīt 529 uzkrājumu plānu iemaksas. Atcelšana par kvalificētiem izglītības izdevumiem ir bez nodokļiem.
Valsts atbalstīti ir 529 plāni
Kā minēts iepriekš, 529 uzkrājumu plānus parasti sponsorē katra valsts, ieskaitot Vanguard 529 koledžas uzkrājumu plānu. Šo plānu sponsorē Nevada štats, un to pārvalda Nevada koledžas uzkrājumu plānu pārvaldnieku padome un to vada Nevada štata kasieris. Investoriem nav jābūt Nevada iedzīvotājiem, kā arī saņēmējam nav jāapmeklē Nevada skola.
Vanguard piedāvā arī savu kopfondu izvēli College Savings Iowa 529 plāna ietvaros, kas ļauj veikt vismaz 25 USD ieguldījumus.
Vanguarda plāni
529 plānos ir populāri uz vecumu balstīti portfeļu modeļi. Vanguard klāstā tiek piedāvāti trīs uz vecumu balstīti portfeļa modeļi:
- Konservatīvs, balstoties uz vecumu, Mēreni vērtējiet vecumu, pamatojoties uz vecumu
Vanguard piedāvā trīs uz vecumu balstītus modeļus, kas automātiski mainās līdz ar bērna novecošanos un kļūst tuvāk koledžai.
Katrā no šīm trim kategorijām ir vairākas vecuma grupas bērnam, sākot no 0 līdz 5 gadiem, no 6 līdz 10 gadiem, no 11 līdz 15 gadiem, no 16 līdz 18 gadiem un virs 19 gadiem. Portfeļa vadība automātiski pielāgo modeļus, bērnam kļūstot vecākam, pārejot uz mazāk riskantu portfeli - kas sastāv no akcijām, obligācijām un īstermiņa rezervēm - tiklīdz bērnam tuvojas koledžas vecums.
Individuālie portfeļi variē no konservatīva naudas tirgus līdz akciju portfeļiem, kurus var izmantot, lai pielāgotu paša investora stratēģiju.
Īpašības un priekšrocības
Vanguard 529 plāns ir lēts, tieši pārdots ieguldījums ar plašu labi pārvaldītu portfeļu izvēli. Konta atvēršanas un uzturēšanas ērtums tiešsaistē, nemaksājot pārdošanas komisiju, investoriem ļauj veikt vienkāršu procesu. Vanguard 529 plāns tiek augstu novērtēts konkurentu vidū.
Izmaksas
Zemāku izmaksu plāni ir pievilcīgi ieguldītājiem, un Vanguard izmanto savu indeksu ieguldījumu fondu piedāvājumus, lai samazinātu izdevumus. Vanguard 529 koledžas uzkrājumu plāna atvēršanai nav iestāšanās maksas, un nav komisijas maksu vai pārskaitījuma maksas. Pēc Morningstar teiktā, Vanguard 529 plāns ir visaugstāk novērtētā izvēle, it īpaši zemo izmaksu dēļ. Tas faktiski ir lētākais starp Morningstar izvēli.
Vanguard plāna izdevumu attiecības ir vienas no zemākajām nozarē. Uz vecumu balstītu portfeļu modeļu izmaksu attiecība ir 0, 19%, un atsevišķo portfeļu diapazons ir no 0, 19 līdz 0, 49%. Kontu, kuru atlikumi ir mazāki par 3000 USD, maksa par uzturēšanu ir USD 20 gadā.
Vanguard pret citiem 529 plāniem
Vanguard 529 plāns ir konsekventi ierindojies starp Morningstar vērtētajiem augstākajiem plāniem un kopš 2012. gada katru gadu saņēmis zelta klasifikāciju. Grupa šo plānu samazināja līdz sudraba reitingam. Iemesls? Morningstar atzīmēja, ka plāna maksa joprojām ir diezgan lēta - faktiski zemāka par vidējo -, taču tā nav spējusi būt informēta par nozares pārstāvjiem un konkurentiem, kas pastāvīgi cenšas uzturēt zemas investīciju maksas.
Fonda ietaupīšanas žēlastība ir tā sastāvs. Morningstar ļoti iesaka savu investīciju stratēģijas plānu, kuru veido Vanguard indeksa fondi. Tas arī atzīst fonda spēju mainīt kapitālu no akcijām uz obligācijām, izmantojot tā vecumu.
