Vidējā dolāru izmaksu aprēķināšana ir vienkārša metode, kas paredz fiksētas naudas summas ieguldīšanu tajā pašā fondā vai akcijās ar regulāriem laika periodiem ilgā laika posmā.
Nekļūdieties, vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība ir stratēģija, un tā ir tāda, kas gandrīz noteikti iegūs tikpat labus vai labākus rezultātus, nekā mērķis ir pirkt zemu un pārdot augstu. Kā jums pateiks daudzi eksperti, tirgū neviens nevar atrast laiku.
Kā ieguldīt, izmantojot vidējo dolāru cenu
Stratēģija nevarētu būt vienkāršāka. Regulāri, piemēram, katru mēnesi, ieguldiet vienādu naudas daudzumu tajā pašā akcijā vai kopfondā. Neņemiet vērā investīciju cenu svārstības. Neatkarīgi no tā, vai tas notiek augšup vai lejup, jūs tajā ievietojat tādu pašu naudas summu.
Katru mēnesi iegādāto akciju skaits mainīsies atkarībā no ieguldījuma akcijas cenas pirkuma brīdī. Kad akciju vērtība palielināsies, jūsu nauda nopirks mazāk akciju par vienu ieguldīto dolāru. Kad akciju cena samazināsies, jūsu nauda iegūs vairāk akciju.
Laika gaitā vidējās izmaksas par akciju, ko jūs iztērēsit, iespējams, būs diezgan labvēlīgas salīdzinājumā ar cenu, kuru jūs būtu maksājuši, ja būtu mēģinājuši to samazināt.
Vidējā dolāra izmaksu atlīdzība
Ilgtermiņā tas ir ļoti stratēģisks investīciju veids. Kad jūs pērkat vairāk akciju, kad izmaksas ir zemas, laika gaitā jūs samazināt vidējās izmaksas par akciju.
Vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība ir īpaši pievilcīga jaunajiem investoriem, kas tikko sāk. Tas ir veids, kā lēnām, bet noteikti veidot bagātību, pat ja jūs sākat ar nelielu likmi.
Dolāru izmaksu vidējās vērtības piemērs
Piemēram, pieņemsim, ka ieguldītājs katra janvāra pirmajā mēnesī katra mēneša pirmajā mēnesī iemaksā Ieguldījumu fondā XYZ. Tāpat kā jebkuras investīcijas, šis fonds katru mēnesi mainās apmēram.
Janvārī ieguldījumu fonds XYZ bija USD 20 par akciju. Līdz 1. februārim tas bija USD 16, līdz 1. martam tas bija USD 12, līdz 1. aprīlim tas bija USD 17 un līdz 1. maijam bija USD 23.
Ieguldītājs vienmērīgi ieliek fondā USD 1 000 katra mēneša pirmajā mēnesī, kamēr akciju skaits, par kuru pērk naudas summu, mainās. Janvārī USD 1000 nopirka 50 akcijas. Februārī tā nopirka 62, 5 akcijas, martā - 83, 3 akcijas, aprīlī - 58, 2 akcijas, bet maijā - 43, 48 akcijas.
Tikai piecus mēnešus pēc iemaksas sākšanas fondā ieguldītājam pieder 298, 14 kopfonda akcijas. Ieguldījums 5000 USD vērtībā ir pārvērties par 6, 857, 11 USD. Šo akciju vidējā cena ir USD 16, 77. Balstoties uz pašreizējo akciju cenu, 5000 USD ieguldījums ir pārvērties par 6 857, 11 USD.
Ja investors šajā laikā būtu iztērējis visus 5000 USD uzreiz, kopējā peļņa varētu būt lielāka vai mazāka. Bet, sakārtojot pirkumus, ieguldījumu risks ir ievērojami samazināts.
Vidējā dolāru izmaksu vidējā vērtība ir drošāka stratēģija, lai iegūtu vidēju vienas akcijas cenu, kas kopumā ir labvēlīga.
Kāpēc jāizmanto kopfondi
Runājot par vidējās vērtības dolāra izmaksu stratēģijas izmantošanu, iespējams, ka nav labāka ieguldījumu veida nekā bezslodzes ieguldījumu fonds. Šķiet, ka šo kopieguldījumu fondu, kas tiek nopirkti un pārdoti bez komisijas maksas, struktūra gandrīz ir veidota, ņemot vērā vidējo dolāra cenu.
Izmaksu attiecība, ko kopfondu ieguldītāji maksā, ir fiksēta procentuālā daļa no kopējās iemaksas. Šim procentuālajam ieguldījumam no USD 25 vai parastās iemaksas summas ir jābūt tādam pašam relatīvajam kodienam, kāds tas būtu no 250 USD vai 2500 USD vienreizēja ieguldījuma. Salīdzinot ar, piemēram, akciju tirdzniecību, kurā par katru darījumu tiek iekasēta vienota komisija, fiksētās procentu likmes vērtības vērtība ir satriecoši skaidra.
Piemēram, ja jūs veicāt iemaksu 25 ASV dolāru apmērā kopieguldījumu fondā, kurā tiek iekasēta 20 bāzes punktu izdevumu attiecība, jūs maksājat maksu 0, 05 ASV dolāru apmērā, kas ir 0, 2%. Par vienreizēju ieguldījumu USD 250 USD tajā pašā fondā jūs maksātu 0, 50 USD jeb 0, 2%.
Tiešsaistes atlaižu brokeris noteikti maksātu lētāk, jo parasti par darījumu viņš iekasē fiksētu 4, 95 USD.
Tomēr bezkontaktu ieguldījumu fondu pieejamība, kas pēc definīcijas neiekasē maksu par darījumu, apvienojumā ar zemām minimālajām ieguldījumu prasībām piedāvā piekļuvi ieguldījumiem gandrīz visiem. Faktiski daudzi kopieguldījumu fondi atteicās no minimālajiem ieguldītājiem, kuri izveidoja automātiskus iemaksu plānus - plānus, kas vidējā dolāra cenu likmi ieviesa darbībā.
Lai patiešām samazinātu izmaksas, ieteicams apsvērt indeksu fondus vai biržā tirgotus fondus (ETF). Šie fondi netiek aktīvi pārvaldīti, un tie ir veidoti, lai paralēli veiktu noteiktu indeksu. Tā kā pārvaldības maksa nav saistīta, izmaksas ir procentuāla daļa.
Ilgtermiņa stratēģija
Neatkarīgi no summas, jums ir jāiegulda, vidējā dolāra izmaksu aprēķināšana ir ilgtermiņa stratēģija.
Kamēr finanšu tirgi atrodas nemainīgā svārstību stāvoklī, ilgākā laika posmā lielākajai daļai akciju ir tendence virzīties tajā pašā vispārējā virzienā, ko ietekmē lielākas straumes ekonomikā. Lāču tirgus vai buļļu tirgus var ilgt mēnešus vai pat gadus. Tas samazina dolāru izmaksu vidējo vērtību kā īstermiņa stratēģiju.
Turklāt kopieguldījumu fondi un pat atsevišķi akcijas katru mēnesi parasti krasi nemainās. Lai redzētu vidējo dolāra izmaksu patieso vērtību, jūsu ieguldījumiem ir jābūt sliktiem un labvēlīgiem laikiem. Laika gaitā jūsu aktīvi atspoguļos gan buļļu tirgus prēmiju cenas, gan lāču tirgus atlaides.
