Kas ir caurskatīšanas fonds?
Caurredzams fonds ir pensijas fonda veids, kas turpina automātiski pārdalīt fonda turējumus citam aktīvu apvienojumam pēc fonda īpašnieka aiziešanas pensijā. Kopīgais fonds ir pretstatā parastajam mērķa datuma fondam, kas pazīstams arī kā “finansēt”, kurš pārtrauc ieguldījumu pārdalīšanu pensijas dienā.
Izpratne caur fondiem
Gan fondiem, gan fondiem parasti piederēs lielāka daļa riskanto aktīvu, kad fonda īpašnieks ir tālāk no aiziešanas pensijā, un lēnām pāriet uz lielāku drošu aktīvu daļu, novecojot fondam. Parasti tas nozīmē, ka pieder liela daļa akciju, kurām ir tendence uzņemties lielāku risku, kad jūs vispirms sākat ietaupīt pensijai, un pakāpeniski pārdodot šos aktīvus un iegādājoties obligācijas ar ieņēmumiem, jo obligācijas mēdz uzņemties mazāku risku.
Izmantojot fondus, mēdz sākties ar riskantāku aktīvu apvienojumu nekā ar fondiem. Abas sasniedz konservatīvas pozīcijas mērķa datumā, bet ar fondu starpniecību iegulda mazāk konservatīvi. Tas viņiem dod iespēju no sākuma gūt lielāku atdevi - un arī lielākus zaudējumus. Turklāt viņu stratēģija nozīmē, ka caurskatāmajā fondā būs aktīvi, kas var pieaugt pēc noteiktā datuma, dodot iespēju pensijas laikā turpināt gūt lielus ienākumus.
Pareiza fonda izvēle
Pirms izvēlēties noteiktu pensijas uzkrājumu mērķa datumu, izpētiet tā slīdēšanas ceļu vai veidu, kādā tas pakāpeniski kļūst konservatīvāks, lai uzzinātu, kā laika gaitā mainīsies fonda aktīvu sadalījums. Līdz 2045. gada mērķa datumam fondam varētu būt mainīga virzība, kā rezultātā 2045. gadā aktīviem tiek piešķirti 60% akciju un 40% obligācijas un īstermiņa fondi. Krājumu procentuālais daudzums pakāpeniski samazināsies jūsu pensionēšanās gados, savukārt procentuālais daudzums no palielinātos obligācijas un īstermiņa fondi. Bet pat noteiktā datumā jūsu caurskatīšanas fondā būtu gan akcijas, gan obligācijas / īstermiņa fondi, un šis modelis turpinātu aiziet pensijas laikā. Ir paredzēts, ka fondi tiks turēti pēc noteiktā datuma, savukārt fondi jums vislabāk darbosies, ja tie tiks izmaksāti un / vai atkārtoti ieguldīti to mērķa datumā.
Plūstošo fondu plusi un mīnusi
Caurmēra fonds ir riskants nekā fonds, tāpēc noguldītājiem tie jāapsver tikai tad, ja viņi īpaši neuztraucas par to, ka pārāk agri iztērēs savus pensijas uzkrājumus. Līdzekļi ir izdevīgi noguldītājiem, kuriem ir daudz papildu kapitāla un kuri vēlas turpināt nopelnīt veselīgu peļņu pat pensijas laikā.
