Kas ir sistemātisks izstāšanās grafiks?
Sistemātisks izņemšanas grafiks ir metode līdzekļu izņemšanai no mūža rentes konta, kurā norādīts veicamo maksājumu apjoms un biežums. Annuitantiem netiek garantēti mūža maksājumi, jo tie tiek veikti ar standarta annuitization metodi. Izmantojot sistemātisku izņemšanas grafiku, tā vietā tiek izvēlēts izņemt līdzekļus no konta, līdz tas tiek iztukšots, uzņemoties risku, ka līdzekļi tiks iztērēti pirms mirst.
Izpratne par sistemātisku izstāšanās grafiku
Sistemātiskas izņemšanas bieži tiek piemērotas kopieguldījumu fondiem, ikgadējiem maksājumiem un reizēm - brokeru kontiem. Sistemātiski izņemšanas grafiki ļauj likvidēt ieguldījumu akcijas, lai nodrošinātu norādīto izņemto akciju skaitu. Var izveidot sistemātisku izņemšanas grafiku, kas jāmaksā katru mēnesi, ceturksni, pusgadu vai gadu.
Īpaši apsvērumi
Alternatīvas sistemātiskām izņemšanas grafika shēmām ietver uz laiku balstītas segmentēšanas pieejas, ti, spaiņu stratēģijas, ieviešanu; tūlītēju mūža rentes iegādi no apdrošināšanas sabiedrības un iztiku no ikmēneša pabalsta, ko uzņēmums izmaksā; ieguldot savus uzkrājumus un iztērējot tikai procentus un dividendes, un ievietojot izņemšanu gadā vērts naudas tirgus fondā ikmēneša izņemšanai. Izmantojot šo pēdējo metodi, līdzekļus papildina katra gada beigās, pārdodot ieguldījumus ar visaugstāko ienesīgumu.
Sistemātiskas izstāšanās grafika priekšrocības un trūkumi
Sistemātiskas izņemšanas grafika priekšrocība ir tā, ka tā var pilnveidot personas bagātības pārvaldības stratēģiju, īpaši pensionēšanās laikā. Tas var arī palīdzēt nākt ar nodokļiem. Investors, izvēloties šo izņemšanas metodi annuitizācijas metodes vietā, nebūtu ierobežots ar noteiktu naudas summu katru mēnesi un faktiski vajadzības gadījumā varētu salīdzinoši ātri izņemt līdzekļus no konta.
Trūkums ir tāds, ka tas negarantē mūža ienākumu plūsmu annuitantam, uzliekot risku, ka mūža ilgums būs ilgāks, nekā paredzēts, uz annuitenta pleciem, nevis uz apdrošināšanas kompāniju, kura piedāvā rentu.
Sistemātiskas izstāšanās grafika piemērs
Apsveriet, piemēram, rentu, kurai pieder četri kopējie fondi. A fondam pieder 35% no visiem fondiem, B fondam - 30%, C fondam - 20%, bet D fondam - 15%. Ja īrnieks iestata USD 2000 ikmēneša izņemšanu, 700 USD (35%) no izņemšanas summas nāktu no A fonda, 600 USD (30%) nāktu no B fonda, 400 USD (20%) nāktu no fonda C un 300 USD (15). %) nāktu no D fonda.
