Tā kā dzīves ilgums palielinās, daudzi cilvēki vēlas pēc iespējas ilgāk atlikt izņemšanu no saviem pensijas kontiem, lai nodrošinātu, ka viņu ligzdas olas atbildīs viņu pensijas vajadzībām. Bet izņemšanai jāsākas noteiktā vecumā, lai izvairītos no sodiem. Ja jums šogad ir vismaz 70 ½ gadu, jums ir jāatsauc nepieciešamās minimālās sadales (RMD) summas no tradicionālās IRA, SEP un VIENKĀRŠI IRA. Atkarībā no plāna noteikumiem jums var nākties arī atteikties no sava kvalificētā plāna, 403 (b) vai 457 (b) kontu.
Neskatoties uz šiem ierobežojumiem, tomēr ir dažas stratēģijas, kuras varat izmantot, atsaucot pensijas kontu, kas palīdzēs saglabāt konta bilanci. Šeit mēs uzsveram dažus no šiem apsvērumiem.
Izplatīšana no izraudzītajām IRA
Līdzsvara izlīdzināšana jūsu labuma guvējiem
Nelietderīgu aktīvu izkaušana
Tomēr, izvēloties šo opciju, jums jāievēro piesardzība. Ja aktīvi zaudē vērtību pēc tam, kad tos esat izdalījis no jūsu IRA, negatīvā puse ir tā, ka jūs, iespējams, varēsit norakstīt zaudējumus, kas nebūtu bijusi izvēles iespēja, ja zaudējumi būtu radušies, kamēr aktīvi atrodas jūsu IRA. No otras puses, ja šo aktīvu veiktspēja uzlabosies, jums būs jāmaksā ienākuma nodokļi no ienākumiem. Ņemiet vērā arī to, ka ienākumiem / zaudējumiem var piemērot kapitāla pieauguma / kapitāla zaudējumu režīmu, kas nav pieejams ienākumiem / zaudējumiem, kas rodas jūsu IRA.
Paziņošana IRA aizbildņiem
Izplatīšana no jūsu kvalificētā plāna, 403 (b) un 457 (b) konts
No otras puses, ņemiet vērā, ka summu izņemšana no jūsu kvalificētā plāna palielinās jūsu gada ar nodokli apliekamos ienākumus un, iespējams, varētu likt jūs augstākā ienākumu nodokļa kategorijā. Ja jums ir nepieciešami aktīvi, lai segtu savus izdevumus, tā nav problēma. Tomēr, ja jums jau ir citi ienākumu avoti, kas ir pietiekami finanšu vajadzību apmierināšanai, iespējams, ka nav tik laba ideja izņemt summas, kuras turpinātu uzkrāt ieņēmumus, izmantojot nodokļu atlikšanu, ja tos atstātu jūsu kvalificētā plāna kontā.
Pārmērīgu RMD summu apgāšanās
Grunts līnija
RMD ņemšana no sava konta ir neizbēgama. Bet tāpat kā vairums neizbēgamo gadījumu, gala rezultātu noteiks laiks un izpilde. Noteikti konsultējieties ar savu finanšu plānotāju par šīm stratēģijām un pārrunājiet, vai ir arī citas iespējas, kas varētu atbilst jūsu finanšu profilam.
