Kas ir klusa bankas vadība?
Klusa bankas vadība ir situācija, kad bankas noguldītāji izņem līdzekļus lielos apjomos, fiziski neieejot bankā.
Klusie banku darījumi ir līdzīgi parastajiem banku darījumiem, izņemot to, ka izņemšana tiek veikta, izmantojot elektroniskos līdzekļu pārskaitījumus, elektroniskos pārskaitījumus un citas metodes, kurām nav nepieciešama fiziska skaidras naudas izņemšana.
Taustiņu izņemšana
- Klusa bankas vadība ir līdzīga tradicionālajai bankas vadībai, izņemot gadījumus, kad tā ir saistīta ar līdzekļu nefiziskiem līdzekļu izņemšanas līdzekļiem. Šādu līdzekļu piemēri ir bankas pārskaitījumi, elektroniski līdzekļu pārskaitījumi vai pieprasījumi, kas tiek veikti, izmantojot telefona vai tiešsaistes banku platformas. 2008. gada finanšu krīze piedzīvoja vairākus visā pasaulē notiekošo kluso bankas norēķinu piemēri.
Izpratne par kluso banku darbību
Klusa banku vadīšana būtībā ir tradicionālās bankas darbības modernais ekvivalents. Kamēr noguldītājiem iepriekš vajadzēja personīgi apmeklēt banku, lai izņemtu skaidru naudu, noguldītāji šodien savus izņemšanas pieprasījumus var iesniegt, izmantojot dažādus elektroniskos līdzekļus, piemēram, izmantojot tiešsaistes banku platformas.
Daudzos veidos šīs jaunās tehnoloģijas bankas perspektīvu padara vēl bīstamāku no bankas viedokļa. Galu galā daudzi tradicionālie šķēršļi, kas varētu palīdzēt palēnināt bankas darbības tempu, piemēram, klientiem, kuriem ir jāgaida garās rindās, lai izdarītu rīkojumu izņemt savus līdzekļus, vienkārši vairs nav piemērojami. Tāpat klientiem šodien nav jāgaida, kad pasūtījumi tiek veikti bankas darba laikā. Tā vietā viņi var izdot rīkojumu tiešsaistē, un šis pasūtījums tiks apstrādāts, tiklīdz banka tiks atvērta.
No otras puses, šīs modernās ērtības varētu dot labumu arī bankām, padarot bankas darbību mazāk redzamu ārējiem novērotājiem. Galu galā noguldītājam varētu būt lielāka iespēja izņemt savus līdzekļus, ja viņi redz, ka citi noguldītāji rindojas ārpus bankas, kas to vēlas. Izmantojot elektroniskus izņemšanas pieprasījumus, bankas darbības simptomus var būt mazāk viegli pamanīt.
Klusas bankas darbības reālās pasaules piemērs
2008. gada finanšu krīzes laikā daudzas finanšu iestādes saskārās ar klusu banku vadību, jo noguldītāji baidījās zaudēt naudu, ja bankas sabruks. Visā Amerikā un Eiropā, īpaši Apvienotajā Karalistē un Islandē, klusā banka pārvalda savas rezerves bankām, kas palīdzēja padziļināt krīzi un piespiest vairākas lielas iestādes uz sabrukuma robežas.
Viena ievērojama klusa bankas vadība ietekmēja Wachovia 2008. gada beigās. To izraisīja Vašingtonas savstarpējo saistību izgāšanās iepriekšējā dienā, kas izraisīja Vahovijas akciju cenas kritumu par 27%. Piektdien privātpersonas un biznesa klienti, kuru konti bija vairāk nekā 100 000 USD, sāka izņemt naudu, lai viņu kontu atlikumi nepārsniegtu 100 000 USD robežu, ko apdrošinājusi Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC). Banka zaudēja apmēram USD 5 miljardus, lai šīs nedēļas nogales laikā izņemtu no kapitāla kluso kapitālu, un tas bija 1% no tās kopējiem turējumiem, un tas bija pietiekami, lai Wachovia nebūtu likviditātes, kas tai būtu nepieciešama, lai atvērtu durvis nākamajā pirmdienā. FDIC iestājās, mudinot Wachovia pārdot Wells Fargo (WFC).
Lielās lejupslīdes laikā banku operācijas notika arī tādās valstīs kā Īrija, Apvienotā Karaliste un Islande, kur noguldītāju līdzekļi nebija apdrošināti. Īrijas un Dānijas valdības vērsās pret banku pasīvu pārvaldīšanu šajās valstīs, ieviešot garantijas noguldījumu kontos. Lielbritānijas bankas redzēja, ka tradicionālās banku operācijas notiek vienlaikus ar klusajām norisēm, kurās daži klienti personīgi atsauca savus līdzekļus no banku filiālēm, bet citi - izmantojot tiešsaistes banku platformas vai telefonbanku. Lielbritānijas banka Northern Rock, pirmā Lielbritānijas banka, kas piedzīvojusi jebkāda veida bankas vadību vairāk nekā 140 gadu laikā, piedzīvoja gan klusu, gan tradicionālu banku vadību, zaudējot vairāk nekā 14 miljardus mārciņu (25 miljonus dolāru), lai izņemtu līdzekļus 2007. gada septembrī, no kurām divas trešdaļas aizņēma klienti, kas veica kluso skrējienu.
