Krājkontroles un aizdevumu kompānijas salīdzinājumā ar komercbankām: pārskats
Krājkonts un aizdevums, ko dēvē par S & Ls, klientiem sniedz daudzus tos pašus pakalpojumus kā komercbankas, ieskaitot noguldījumus, aizdevumus, hipotēkas, čekus un debetkartes. Tomēr S & Ls lielāku uzsvaru liek uz mājokļu hipotēkām, turpretim bankām ir tendence koncentrēties uz darbu ar lieliem uzņēmumiem un nenodrošinātiem kredītpakalpojumiem, piemēram, kredītkartēm.
Komercbankas var fraktēt gan štata, gan federālā līmenī. Tas pats attiecas uz S & Ls, ko dažkārt dēvē arī par taupības bankām, krājbankām vai krājbankām.
Valūtas kontroliera birojs (OCC) ir atbildīgs par visu nacionāli nomāto komercbanku un S & Ls uzraudzību.
Taustiņu izņemšana
- Krājkonti un aizdevumi (S & Ls) un komerciālie noguldījumi tiek aizsargāti saskaņā ar FDIC. S & Ls ir taupīgas iestādes, kuru mērķis ir padarīt ekonomiskās iespējas, piemēram, mājokļu aizdevumus, pieejamus vidusšķirai. Pašlaik daudzas komercbankas darbojas tikai tiešsaistē, atšķirībā no vairuma S&L. Aizdevumu likmes starp S & Ls un komercbankām atšķiras. Parasti S & Ls ir bijušas privātas vienības un savstarpēji pieder to klientiem, tomēr dažas tiek tirgotas publiski.
Komercbankas
Komercbankas pieder un tos pārvalda direktoru padome, kuru izvēlas akcionāri. Daudzas komercbankas ir lielas, daudznacionālas korporācijas.
Uz 2018. gada beigām FDIC bija apdrošinājusi 691 krājkontu un aizdevumu kompānija.
Pretstatā S&L šaurākajai koncentrācijai uz mājokļu hipotēkām, komercbankas parasti sniedz plašāku finanšu piedāvājumu klāstu, kas bieži ietver kredītkartes, līdzekļu pārvaldīšanu un ieguldījumu banku pakalpojumus.
Lai arī komercbankas nodrošina mājokļu hipotēkas, tām ir tendence koncentrēties uz aizdevumiem, kuru mērķis ir reģionālo, nacionālo un starptautisko uzņēmumu celtniecības un paplašināšanas vajadzības. Elektroniskajā laikmetā daudzi klienti izmanto komercbanku pakalpojumus tiešsaistē, bet tradicionāli ķieģeļu un javas bankas piedāvā personalizētus klientu pakalpojumus ar kasiera vai bankas vadītāja starpniecību un klientiem piedāvāja tādas ērtības kā bankomāti un seifi, kā arī pat personiski pieskārieni, piemēram, kafijas vai ūdens gaidītājiem.
Uzkrājumu un aizdevumu kompānijas
Sākotnējais S & Ls mērķis bija dot iespēju vidusšķiras amerikāņiem iegādāties savas mājas ar pieejamu hipotēku. 21. gadsimtā šīs iestādes turpina pievērsties šim pakalpojumam, bet piedāvā arī norēķinu un krājkontus, piemēram, komercbankas.
S & Ls pieder un tiek nomāti atšķirīgi nekā komercbankas, un parasti tie ir vairāk orientēti uz klientiem. S & Ls var piederēt divos veidos. Saskaņā ar savstarpējas īpašumtiesību modeli S&L var piederēt noguldītājiem un aizņēmējiem. Alternatīvi S&L var izveidot akcionāru konsorcijs, kas kontrolē krājumus, ko izdod taupības harta.
Saskaņā ar likumu S & Ls var aizdot līdz 20% no saviem aktīviem komerciāliem aizdevumiem, un tikai pusi no tiem var izmantot maziem uzņēmumiem paredzētiem aizdevumiem. Turklāt, lai saņemtu federālās mājas aizdevuma bankas aizņēmuma apstiprinājumus, S&L jāspēj parādīt, ka 65% no tā aktīviem ir ieguldīti mājokļu hipotēkās un citos ar patērētājiem saistītos aktīvos. Komercbankām nav šāda veida ierobežojumu.
