Privātpersonu un korporatīvo banku darbība: pārskats
Mazumtirdzniecības banka attiecas uz bankas sadalīšanu, kas tieši nodarbojas ar privātiem klientiem. Mazumtirdzniecības bankas, kas pazīstamas arī kā klientu bankas vai personīgās bankas, ir banku redzamā seja plašai sabiedrībai, un banku filiāles atrodas pārpilnībā lielākajā daļā lielāko pilsētu.
Bankas, kas koncentrējas tikai uz mazumtirdzniecības klientiem, ir salīdzinoši maz, un lielāko daļu mazumtirdzniecības banku veic atsevišķas banku nodaļas - lielas un mazas. Klientu noguldījumi, kas piesaistīti mazumtirdzniecības bankām, ir ārkārtīgi svarīgs finansējuma avots lielākajai daļai banku.
Korporatīvās bankas, kas pazīstamas arī kā biznesa bankas, attiecas uz banku darbības aspektu, kas nodarbojas ar korporatīvajiem klientiem. Šis termins sākotnēji tika izmantots Amerikas Savienotajās Valstīs, lai to atšķirtu no ieguldījumu bankas pēc tam, kad 1933. gada Stikla-Steagala likums nodalīja abas darbības.
Kamēr šis likums tika atcelts 1990. gados, korporatīvo banku un investīciju banku pakalpojumus daudzus gadus vienā un tajā pašā jumtā piedāvāja lielākā daļa banku ASV un citur. Korporatīvās bankas ir galvenais peļņas centrs lielākajai daļai banku; tomēr, būdams lielākais klientu aizdevumu iniciators, tas ir arī regulāru norakstījumu avots aizturētajiem aizdevumiem.
Taustiņu izņemšana
- Mazumtirdzniecības banka attiecas uz bankas sadalīšanu, kas tieši nodarbojas ar privātiem klientiem. Tie ienes klientu noguldījumus, kas lielākoties ļauj bankām izsniegt aizdevumus privātajiem un biznesa klientiem. Korporatīvā banku darbība, kas pazīstama arī kā biznesa banku darbība, attiecas uz banku darbības aspektu, kas nodarbojas ar korporatīvajiem klientiem. Viņi sniedz aizdevumus, kas ļauj uzņēmumiem augt un pieņemt darbā cilvēkus, veicinot ekonomikas paplašināšanos. Abu veidu bankas piedāvā dažādus produktus un pakalpojumus.
Banku pakalpojumi mazumtirdzniecībā
Banku pakalpojumi mazumtirdzniecībā
Privātpersonu apkalpošana ietver plašu produktu un pakalpojumu klāstu, ieskaitot:
- Norēķinu un krājkonti: klientiem parasti tiek iekasēta ikmēneša maksa par kontu pārbaudi; krājkonti piedāvā nedaudz augstākas procentu likmes nekā norēķinu konti, bet parasti uz tiem nav iespējams uzrakstīt čekus. Depozīta sertifikāti (CD) un garantētās ieguldījumu apliecības (Kanādā): šie ir vispopulārākie ieguldījumu produkti ar konservatīviem investoriem un nozīmīgs finansējuma avots. bankām, jo šajos produktos esošie līdzekļi tām ir pieejami noteiktu laika periodu. Dzīvojamo un ieguldījumu īpašumu hipotēkas: to lieluma dēļ hipotēkas veido gan būtisku banku mazumtirdzniecības peļņas daļu, gan lielāko bankas riska daļu. Automobiļu finansēšana: bankas piedāvā aizdevumus jauniem un lietotiem transportlīdzekļiem, kā arī esošo automašīnu aizdevumu refinansēšanu.Kredītkartes: Lielās procentu likmes, kas tiek piemērotas lielākajai daļai kredītkaršu, padara to par ienesīgu procentu ienākumu un maksu avotu par bankām. Kredītu un personīgo kredītproduktu līnijas: Vietējā kapitāla kredītlīnijas (HELOC) to importā ir ievērojami samazinājušās Tas ir banku peļņas centrs pēc ASV mājokļu sabrukuma un tam sekojošās hipotēku kreditēšanas standartu sašaurināšanas. Ārzemju valūtas un naudas pārvedumu pakalpojumi: privāto klientu pārrobežu banku darījumu skaita palielināšanās un to apmaksātās valūtas augstākās starpības padara tos sniedz pakalpojumus, kas piedāvā rentablu banku mazumtirdzniecības pakalpojumu.
Privātbanku klientiem var piedāvāt arī šādus pakalpojumus, parasti caur citu bankas nodaļu vai filiāli:
- Akciju brokeru pakalpojumi (atlaide un pilna servisa pakalpojumi) InsurancePrivate banking
Klientam piedāvāto personalizēto mazumtirdzniecības banku pakalpojumu līmenis ir atkarīgs no klienta ienākumu līmeņa un indivīda darījumu apjoma ar banku. Kaut arī kasieris vai klientu apkalpošanas pārstāvis parasti apkalpo klientus ar pieticīgiem līdzekļiem, konta pārvaldnieks vai privātais baņķieris risina bankas prasības personai ar lielu neto vērtību, kurai ir plašas attiecības ar banku.
Kaut arī ķieģeļu un javas filiāles joprojām ir vajadzīgas, lai nodrošinātu stabilitāti un stabilitāti, kas bankām ir izšķiroša, realitāte ir tāda, ka banku mazumtirdzniecība ir viena no banku darbības jomām, kuru tehnoloģija ir visvairāk ietekmējusi, pateicoties bankomātu izplatībai. kā arī tiešsaistes un telefona banku popularitāte.
Korporatīvā banka
Banku korporatīvo banku segments parasti apkalpo daudzveidīgu klientu loku, sākot no maziem līdz vidējiem vietējiem uzņēmumiem ar dažu miljonu ieņēmumiem un beidzot ar lieliem konglomerātiem ar miljardiem pārdošanas un biroju visā valstī. Komercbankas uzņēmumiem un citām finanšu iestādēm piedāvā šādus produktus un pakalpojumus:
- Aizdevumi un citi kredītprodukti: Šī parasti ir lielākā uzņēmējdarbības joma korporatīvajos banku darījumos un, kā jau iepriekš minēts, viens no lielākajiem bankas peļņas un riska avotiem. Valsts kases un naudas pārvaldības pakalpojumi: Uzņēmumi izmanto savus apgrozāmā kapitāla pārvaldīšanai un valūtas konvertācijas prasības. Iekārtu kreditēšana: Komercbankas strukturē pielāgotus aizdevumus un nomu dažādām iekārtām, kuras izmanto uzņēmumi dažādās nozarēs, piemēram, ražošanā, transportā un informācijas tehnoloģijās. Komerciālais nekustamais īpašums: Pakalpojumi, ko bankas piedāvā šajā jomā, ietver nekustamo īpašumu analīze, portfeļa novērtēšana, kā arī parāda un kapitāla strukturēšana. Tirdzniecības finansēšana: ietver akreditīvus, rēķinu iekasēšanu un faktoringu. Darba devēja pakalpojumi: tādus pakalpojumus kā algas aprēķins un grupas pensijas plāni parasti piedāvā specializēti bankas filiāles.
Izmantojot savas investīciju bankas ieročus, komercbankas saviem korporatīvajiem klientiem piedāvā arī saistītus pakalpojumus, piemēram, aktīvu pārvaldīšanu un vērtspapīru parakstītājus.
Svarīgums ekonomikā
Mazumtirdzniecības un komercbankām ir kritiska nozīme vietējā un pasaules ekonomikā.
Lai pierādītu banku nozīmi ekonomikā, nav jāskatās plašāk kā uz globālo kredītu krīzi 2007. – 2008. Gadā. Krīzes pirmsākumi meklējami ASV mājokļu burbulī un visā pasaulē esošo banku un finanšu iestāžu pārmērīgajā pakļaušanā atvasinājumiem un vērtspapīriem, kuru pamatā ir ASV mājas cenas.
Tā kā ikoniskās amerikāņu investīciju bankas un iestādes vai nu pasludināja bankrotu (Lehman Brothers), vai arī bija uz tās robežas (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae, Freddie Mac), bankas arvien vairāk negribēja aizdot naudu vai nu saviem partneriem, vai uzņēmumiem. Tas izraisīja gandrīz pilnīgu globālā banku un kreditēšanas mehānisma iesaldēšanu, izraisot smagāko recesiju visā pasaulē kopš Lielās depresijas.
Šī pasaules ekonomikas nāves gadījuma pieredze ļāva atkārtoti koncentrēties uz lielākajām bankām, kuras tiek uzskatītas par “pārāk lielām, lai bankrotētu”, jo tām ir liela nozīme pasaules finanšu sistēmā.
Lielākās mazumtirdzniecības un komercbankas
Vietējo noguldījumu apjoms bankā ir plaši izmantots mērs, lai novērtētu bankas mazumtirdzniecības operāciju apmēru. Pamatojoties uz to, kā arī konsolidētajiem aktīviem, lielākās komercbankas un mazumtirdzniecības bankas Amerikas Savienotajās Valstīs ir:
- JPMorgan ChaseBank of AmericaCitigroupWells FargoGoldman Sachs
Kanādā piecas lielākās komercbankas un mazumtirdzniecības bankas ir:
- Monreālas Banka (BMO) Jaunās Skotijas BankaKanādas Imperiālā Tirdzniecības bankaKanādas Karaliskā bankaToronto-Dominion Bank (TD Bank)
Grunts līnija
Mazumtirdzniecības un komercbankas ir būtiskas ekonomikas vienmērīgai darbībai. Lielākajai daļai lielo banku ir specializētas nodaļas, kas nodarbojas ar privātpersonu un korporatīvo banku darbību; abi uzņēmumi ir vieni no lielākajiem peļņas centriem lielākajai daļai banku.
