Satura rādītājs
- Zini savas tiesības
- Nelietojiet lēkt pistoli
- Kā iesniegt sūdzību
- Pareiza brokera izvēle
Tam nav nekā cita: Zaudēt naudu jūtas šausmīgi, un, kad zaudējumi sāk krāties, cilvēciskā būtība ir sākt meklēt kādu, kas būtu vainīgs. Daudziem ieguldītājiem acīmredzams vaininieks ir brokeris vai finanšu konsultants. Šeit mēs koncentrējamies uz iespējamiem strīdiem ar savu finanšu speciālistu un to, kā risināt šīs problēmas.
Taustiņu izņemšana
- Ja tas nav noticis ar jums, jūs zināt kādu, kurš jūtas kā nekompetents vai neētisks finanšu konsultants. Viņu finanšu konsultāciju nozare ir stingri reglamentēta, un visiem ieguldītājiem un klientu konsultantiem ir noteiktas tiesības, kuras ir jāievēro.Ja ja jūtat, ka ir noticis pārkāpums vai slikta pārvaldība, vispirms pārbaudiet, vai jums ir vērts kāpt - vienkārši naudas zaudēšana ieguldījumam nav tikai prasības pamats.Ja jums liekas, ka jums ir izdarīts likumīgs pārkāpums, iesniedziet sūdzību ar FINRA, SEC vai abiem. Ja jūsu konsultantam pēc viņu vārda ir profesionāla sertifikācija, varat arī paziņot par pilnvarojuma iestādi.
Zini savas tiesības
Kad jūs uzticat savu naudu finanšu speciālistam, viņam vai viņai ir pienākums veikt darbību atbilstoši noteiktam standartam. Citiem vārdiem sakot, jums kā investoram ir vairākas tiesības. Ziemeļamerikas vērtspapīru administratoru asociācija (NASAA) sīki izklāsta jūsu tiesības savā Ieguldītāju tiesību projektā. Likmes pastāv, ja jūsu brokeris vai konsultants ir atteicis kādu no šīm tiesībām, iespējams, ka jums būs lieta.
Ieguldot, jums ir šādas tiesības:
- Jautāt un saņemt informāciju no firmas par personas, kas apstrādā jūsu kontu, darba vēsturi un izcelsmi, kā arī informāciju par pašu firmuLai pirms ieguldīšanas saņemtu pilnīgu informāciju par jebkura ieguldījuma riskiem, saistībām un izmaksām, lai saņemtu ieteikumus, kas ir saskaņā ar jūsu finanšu vajadzības un ieguldījumu mērķiLai saņemtu visu aizpildīto konta formu un līgumu kopijasLai saņemtu precīzus un saprotamus konta izrakstusLai saprastu veikto darījumu noteikumus un nosacījumus, lai savlaicīgi piekļūtu saviem līdzekļiem un saņemtu informāciju par piekļuves ierobežojumiem vai ierobežojumiem, lai apspriestu konta problēmas ar filiāles vadītāju vai firmas atbilstības departamentu un tūlītēju uzmanību un taisnīgu jūsu problēmu izskatīšanu, lai saņemtu pilnīgu informāciju par komisijas maksām, pārdošanas maksām, uzturēšanas vai apkalpošanas maksām, darījumu vai izpirkuma maksām un sodiem, lai sazinātos ar savu valsti vai provinci Oficiālā vērtspapīru aģentūra šādu iemeslu dēļ: lai pārbaudītu vērtspapīru pārdevēja un pārdevēja firmas nodarbinātības un disciplināro vēsturi, noskaidrotu, vai ieguldījumu ir atļauts pārdot, un iesniegtu sūdzības (Avots: Finanšu nozares pārvaldes iestāde)
Nelietojiet lēkt pistoli
Svarīgs fakts ir tas, ka vienkārši naudas zaudēšana par ieguldījumu nenozīmē, ka varat iesūdzēt padomdevēju par sliktu padomu. Atcerieties, ka nekur Tiesību likumā nav teikts, ka ieguldītājiem tiek garantēta atdeve! Tirgi pēc savas būtības ir riskanti. Veicot ieguldījumus, jums jāuzņemas risks, kuru nevar aizsargāt nekādi likumi vai noteikumi. Jums vajadzētu iesniegt sūdzību tikai tad, ja uzskatāt, ka esat noniecināts - nepietiek tikai ar naudas zaudēšanu.
Saskaņā ar Finanšu nozares regulatīvās iestādes (FINRA) teikto, biežākās sūdzības par brokeriem un konsultantiem ir nepareizas informācijas sniegšana un neatbilstība:
- Kļūdaina informācijas sniegšana: nepatiesi dati vai faktu izlaidumi saistībā ar ieguldījumu. Šis ir klasisks gadījums, kad klients tic, ka viņam / viņai tika pateikts viens, un pēc tam, kad tika noskaidrots, ka tas, ko viņš vai viņa saprata, ir taisnība, nav noticis. Nepiemērotība: kad finanšu konsultants vai brokeris klienta naudu iegulda vērtspapīrā, kas nav piemērots klienta ieguldījumu mērķiem. Piemērs tam ir konsultants, kurš iegulda lielas naudas summas augsta riska vērtspapīros personai, kura ir 75 gadus veca un kurai ir zema riska tolerance.
Kā iesniegt sūdzību
Daudzi finanšu speciālisti ir hartas organizācijas biedri (parasti jūs varat pateikt, izmantojot saīsinājumus pēc viņu vārda). Šīm organizācijām ir arī ētikas standarti un kodeksi, tāpēc ir vērts iesniegt sūdzību arī tām. Piemēram, ja jūsu sūdzība ir vērsta pret sertificētu finanšu plānotāju, varat iesniegt prasību sertificēta finanšu plānotāja standartu padomē. Ja tas nav pret Chartered Financial Analyst, varat sazināties ar Investīciju un pētniecības asociāciju.
Vēl viena iespēja ir sazināties ar savu štata vai provinces vērtspapīru komisiju. Katrā štatā vai provincē ir nodaļa, kas izskata sūdzības par brokeriem, konsultantiem un finanšu plānotājiem. Ja šīs iespējas nedarbojas, pēdējais darbības veids ir algot advokātu.
Pareiza brokera izvēle
Labākais veids, kā izvairīties no negodīgiem vai krāpnieciskiem brokeriem, ir iepriekš veikt mājas darbus. Vienmēr pārbaudiet firmas un brokera vai plānotāja pieredzi, vai nav bijušas kādas disciplināras problēmas pagātnē. Pajautājiet plānotājam par viņa ieguldījumu stilu un to, kāds stils, viņuprāt, būtu jums vislabākais. Uzdodot šos jautājumus, jūs ne tikai gūstat labāku izpratni par brokeri, bet arī kaut ko, uz ko atgriezties, ja jūtat, ka jūsu nauda ir ievietota ieguldījumos, kas nesakrīt ar jūsu sākotnējiem mērķiem.
Vērtspapīru regulatori Amerikas Savienotajās Valstīs lielāko daļu šīs informācijas ir padarījuši salīdzinoši pieejamu, izmantojot Centrālo reģistrācijas depozitāriju (CRD) - disciplināro un nodarbinātības datu bāzi, kas pieejama no NASD regulas. FINRA vietnē jūs varat tiešsaistē meklēt noteiktu informāciju un pieprasīt, lai jums tiktu nosūtīts detalizēts ziņojums, izmantojot bezmaksas rīku “BrokerCheck”.
Visbeidzot, iespējams, vissvarīgākais, ko ieguldītājs var darīt, ir godīgums. Ja jūsu brokeris vai konsultants ierosina investīciju, kuru nesaprotat, sakiet tā. Godīgs un uzticams konsultants ir tas, kurš pavadīs laiku, lai pārliecinātos, ka jūs iepriekš pilnībā saprotat ieguldījumu.
