Kas ir lasāma hipotēka
Atbilstoša hipotēka ir tāda veida hipotēka, kas ļauj aizņēmējam aizdevumam pievienot kredītlīniju, ļaujot aizņēmējam atkārtoti aizņemties jebkuru daļu no apmaksātā principa.
Kā darbojas kredītlīnija
PĀRDOŠANĀS LIETOJAMA Hipotēka
Atbilstošas hipotēkas sastāv no mājas hipotēkas un kopā iesaiņotas kredītlīnijas. Kad aizņēmējs veic hipotēkas maksājumus, daļu no samaksātā pamata aizdevuma, kā arī daļu no aizdevuma procentiem. Ar ievērojamu hipotēku aizņēmējam pieejamie līdzekļi palielinās ar katru pamatmaksājumu un parasti tiek automātiski atmaksāti par tādu pašu summu, parasti ar ievērojami augstāku procentu likmi. Tādēļ aizņēmēja neto parāds nemainās, kas daudziem šāda veida aizdevumiem padara nepievilcīgu.
Saskaņā ar Kanādas likumiem procentu maksājumi par atkārtoti atgūtiem līdzekļiem ar atbilstošu hipotēku var būt atskaitāmi no nodokļiem, ja vien pārapdrošinātos līdzekļus izmanto ieguldījumu mērķiem. Tas ir būtisks Kanādas nodokļu stratēģijas, kuras nosaukums ir Smits Manevrs, mehānisms, kas pastāv, lai padarītu mājas hipotēku procentu maksājumus Kanādas atskaitāmus no nodokļiem.
Kaut arī aizņēmējs parasti var brīvi iztērēt savu kredītlīniju pēc saviem ieskatiem, Smita manevra stratēģija parasti ir ieteicamais pamatojums, lai, pirmkārt, izņemtu lasāmu hipotēku. Ieguldot kredītfondu līniju un izmantojot Kanādas nodokļu atvieglojumus procentiem, lietpratīgs aizņēmējs var gūt peļņu no šiem ieguldījumiem, vienlaikus atskaitot procentus, iesniedzot nodokļus, palielinot potenciālo nodokļu atmaksu par šo gadu. Pēc tam šo atmaksu var izmantot aizdevuma principa apmaksai, kas var saīsināt kopējo laiku hipotēkas atmaksai.
Protams, tā kā kredītlīnija atkārto principu, mājas īpašnieka tīrais parāds laika gaitā nesamazinās tā, kā tas būtu parastajā hipotēkā. Aizņēmējam, kurš ievada atbilstošu hipotēku, parasti jābūt iesaistītam un uzmanīgam investoram, lai veiktu pārdomātus ieguldījumus ar atkārtoti piesaistītajiem līdzekļiem un mazinātu augstāku procentu likmju ietekmi uz kredītlīniju.
Piemērots hipotēkas piemērs
Ja, piemēram, māju īpašnieks izņemtu piemērotu hipotēku par USD 250 000 ar procentu likmi 5 procentus un 25 gadu amortizācijas periodu, ikmēneša hipotēkas maksājumi varētu sasniegt USD 1460. Iedomājieties, ka no šī maksājuma aizdevuma principam tiek piemēroti USD 460, savukārt procentiem - USD 1000. Saskaņā ar saprotamu hipotēku aizņēmējs var atkārtoti aizņemties USD 460 mēnesī. Gada beigās aizņēmējam ir 5 520 USD naudas līdzekļu, kas pieejami saskaņā ar kredītlīniju.
Mājas īpašnieks var reinvestēt šos 5 520 dolārus, un pat tad, ja kredītlīnijas procentu likme palielinās līdz 10 procentiem, gada beigās procenti tiek atskaitīti no nodokļiem. Līdzekļus no nodokļu deklarācijas var izmantot pret aizdevuma principu, samazinot vispārējo principu par lielāku likmi.
