Ko nozīmē likme tiešsaistē?
Likme tiešsaistē (ROL) ir prēmijas attiecība pret zaudējumiem, kas atlīdzināmi pārapdrošināšanas līgumā. Likme tiešsaistē parāda, cik daudz apdrošinātājam jāmaksā, lai iegūtu pārapdrošināšanas segumu, ar lielāku ROL norādot, ka apdrošinātājam jāmaksā vairāk par segumu. Likme tiešsaistē ir apgriezta ar pārapdrošināšanas līguma atmaksāšanās periodu.
Likme tiešsaistē izskaidrota
Apdrošināšanas sabiedrības izmanto pārapdrošināšanu, lai atbrīvotu papildu iespējas parakstīt jaunas polises, nododot daļu no savām saistībām pārapdrošinātājiem. Apmaiņā pret dažu apdrošinātāja saistību uzņemšanos pārapdrošinātāji saņem daļu no prēmijas, ko apdrošinātājs iekasē par polisēm, kuras viņi apdrošina.
Nosakot cenu pārapdrošināšanas līgumus, pārapdrošinātājam ir jāpārbauda vairāki faktori, tostarp apdrošinātāja pakļautība un nesenie nozares zaudējumi. Pārapdrošinātāji izskata tirgus etalonus, tostarp izteikto prasību biežumu un nopietnību. Ja pārapdrošinātāju skaits ir ierobežots un vēsturiski zaudējumi ir smagi, apdrošinātājiem jārēķinās, ka par apdrošināšanu būs jāmaksā vairāk. Tas var likt apdrošinātājam koriģēt parakstīšanas darbības, iekasējot augstāku prēmiju, vai mainīt veidu, kā tas veic prēmiju ieguldīšanu, lai saglabātu lieko jaudu.
Piemēram, īpašuma apdrošināšanas kompānija vēlas daļu sava riska novirzīt pārapdrošināšanas uzņēmumam, īpaši, lai segtu iespēju, ka katastrofālie plūdi krasi palielinās tā pakļautību zaudējumiem. Gan pārapdrošinātājs, gan apdrošinātājs pārbauda iepriekšējo prasību smagumu un biežumu un izlemj par līgumu, kurā pārapdrošinātājs uzņemsies saistības līdz 20 miljoniem USD. Apmaiņā apdrošinātājs piekrīt sniegt pārapdrošinātājam prēmijas 4 miljonu dolāru apmērā. Šī līguma tiešsaistes likme tiek aprēķināta, dalot prēmiju ar segumu, kā rezultātā tiešsaistē tiek aprēķināta 20 procentu likme. Atmaksāšanās periods būtu pieci gadi.
Plāno pārapdrošināšanas rentabilitāti tiešsaistē
Likme tiešsaistē ir svarīgs faktors pārapdrošināšanas sabiedrībām, kuras cenšas noteikt, vai ierosinātais pārapdrošināšanas līgums būtu ienesīgs biznesa solis. Šī analīze var kļūt diezgan sarežģīta, ja ņem vērā iepriekšējo gadu atjaunošanas uzkrājumus, izdevumus un pārnešanas uzkrājumus. Aprēķini kļūst vēl grūtāki, ja katru gadu mainās papildu prēmiju un peļņas komisijas procenti vai ja tiek atcelts segums. Frekvences sadalījuma izmantošana var palīdzēt apdrošinātājiem un pārapdrošinātājiem vizualizēt šos datus, jo vidējais sadalījuma lielums ir saistīts ar tradicionālo riska segumu "atmaksāšanās periodu". Pēc tam atmaksāšanās periodu var salīdzināt ar katastrofu modeļu vai citu cenu analīžu rezultātiem.
