Kas ir pirkuma naudas hipotēka?
Hipotēka par pirkuma naudu ir hipotēka, ko aizņēmējam izsniedz mājas pārdevējs pirkuma darījuma ietvaros. Pazīstams arī kā pārdevēja vai īpašnieka finansējums, to parasti veic situācijās, kad pircējs nevar pretendēt uz hipotēku, izmantojot tradicionālos kreditēšanas kanālus. Hipotēku par pirkuma naudu var izmantot situācijās, kad pircējs uzņemas pārdevēja hipotēku, un starpību starp paredzētās hipotēkas atlikumu un īpašuma pārdošanas cenu veido pārdevēja finansējums.
Pirkšanas-naudas hipotēkas pamati
Hipotēka par pirkuma naudu atšķirībā no tradicionālās hipotēkas. Tā vietā, lai iegūtu hipotēku caur banku, pircējs pārdevējam nodrošina pirmā iemaksa un kā finansējuma pierādījumu piešķir finansēšanas instrumentu. Drošības instrumentu parasti reģistrē publiskajā reģistrā, aizsargājot abas puses no turpmākiem strīdiem.
Tas, vai īpašumam ir esoša hipotēka, ir būtisks tikai tad, ja kreditors atsavināšanas klauzulas dēļ paātrina aizdevuma pārdošanu. Ja pārdevējam ir skaidrs nosaukums, pircējs un pārdevējs vienojas par procentu likmi, ikmēneša maksājumu un aizdevuma termiņu. Pircējs maksā pārdevējam par pārdevēja kapitālu pa daļām.
Pirkuma-naudas hipotēku veidi
Zemes līgumi nenodod pircējam likumīgu īpašumu, bet gan piešķir pircējam taisnīgu īpašumu. Pircējs veic maksājumus pārdevējam par noteiktu laika periodu. Pēc pēdējā maksājuma vai refinansēšanas pircējs saņem aktu.
Nomas pirkuma līgums nozīmē, ka pārdevējs pircējam piešķir taisnīgu īpašumu un īpašumu nomā pircējam. Pēc nomas pirkuma līguma izpildes pircējs saņem īpašumtiesības un kredītu par daļu vai visiem nomas maksājumiem pirkuma cenas segšanai un parasti saņem aizdevumu, lai samaksātu pārdevējam.
Ieguldījumu naudas hipotēkas pircējiem
Pat ja pārdevējs pieprasa kredītvēsturi pircējam, pārdevēja pircēja kvalifikācijas kritēriji parasti ir elastīgāki nekā parasto aizdevēju. Pircēji var izvēlēties kādu no maksāšanas iespējām, piemēram, tikai procentiem, fiksētas likmes amortizāciju, mazākām par procentiem vai parasto maksājumu. Maksājumi var sajaukties vai sakrist, un procentu likmes periodiski var koriģēt vai palikt nemainīgas atkarībā no aizņēmēja vajadzībām un pārdevēja izvēles.
Pirmā iemaksa ir apgrozāma. Ja pārdevējs pieprasa lielāku iemaksu, nekā pircējam ir, pārdevējs var ļaut pircējam veikt periodiskus vienreizējus maksājumus, lai iemaksātu iemaksu. Noslēguma izmaksas ir arī zemākas. Bez institucionāla aizdevēja nav kredīta vai atlaižu punktu vai maksas par iniciēšanu, apstrādi, administrēšanu vai citām kategorijām, par kurām aizdevēji regulāri iekasē maksu. Tā kā pircēji negaida aizdevēju finansējumu, pircēji var slēgt darbību ātrāk un valdījumu iegūt agrāk nekā ar parasto aizdevumu.
Iegādātā naudas hipotēku priekšrocības pārdevējiem
Sniedzot pirkuma naudas hipotēku, pārdevējs par māju var saņemt pilnu vai augstāku cenu. Pārdodot pa daļām, pārdevējs var arī maksāt mazāk nodokļus. Maksājumi no pircēja var palielināt pārdevēja ikmēneša naudas plūsmu, nodrošinot ienākumus, no kuriem var gūt ienākumus. Pārdevējiem var būt arī augstāka procentu likme nekā naudas tirgus kontā vai citos zema riska ieguldījumos.
