Aizsargājamā fonda definīcija
Aizsargāts fonds ir savstarpējas ieguldījumu veids, kas apņemas vismaz daļu sākotnējā ieguldījuma atdot investoram. Aizsargātais sākotnējais ieguldījums kopā ar nelielu kapitāla pieaugumu tiks atgriezts, kamēr ieguldītājam būs sākotnējais ieguldījums līdz līguma termiņa beigām. Šāda veida fonda ideja ir tāda, ka jūs tiksit pakļauts tirgus atdevei, jo fonds var ieguldīt akciju tirgū, bet jums būs garantētās pamatsummas drošība.
Aizsargājamais fonds
Aizsargātā fondā bieži ir fiksēta ienākuma un kapitāla ieguldījumi. Portfeļa fiksētā ienākuma daļa daļēji garantē galveno ieguldījumu, savukārt kapitāla daļa vēlas papildu ienākumus. Portfeļa pārvaldnieks bieži iegādājas papildu apdrošināšanas polisi pamatsummas aizsardzībai, kuras izmaksas tiek segtas investoram.
Sākotnējo ieguldījumu var atmaksāt tikai pēc garantijas perioda beigām; ja ieguldītājs pārdod pirms šī perioda, viņam / viņai tiek nodarīti zaudējumi, kā arī iespējamās maksas par pirmstermiņa atpirkšanu. Šāda veida fondiem parasti ir augstāka izdevumu attiecība nekā citiem ieguldījumu fondiem.
Aizsargājamo fondu veidošanas piemēri
Cīrihes dzīve piedāvā trīs aizsargātu fondu līniju, kas var kalpot kā piemērs šo fondu darbībai:
- Aizsargātais 70 fonds līdz 90% no saviem aktīviem iegulda akcijās. Aizsargātā cena ir vienāda ar 70% no augstākās vienības cenas ieguldījumu periodā. Aizsargātais 80 fonds līdz 70% no saviem aktīviem iegulda akcijās. Aizsargātā cena ir vienāda ar 80% no augstākās vienības cenas ieguldījumu periodā. Aizsargātais 90 fonds līdz 40% no saviem aktīviem iegulda akcijās. Aizsargātā cena ir vienāda ar 90% no augstākās vienības cenas ieguldījumu periodā.
Lietas, kas jāņem vērā pirms ieguldīšanas aizsargātā fondā
- Vai jums ir nepieciešama jūsu nauda nākamajos piecos līdz 10 gados? Priekšlaicīgas likvidācijas gadījumā jūs varat zaudēt galveno garantiju, samaksāt pirmstermiņa izņemšanas soda naudu un zaudēt naudu, ja akcijas cena ir samazinājusies kopš jūsu sākotnējā ieguldījuma. Vai jums ir nepieciešami ienākumi no ieguldījumiem? Garantija ir balstīta uz to, ka garantijas laikā netiek veikta atmaksa un visas dividendes un sadales tiek ieguldītas atkārtoti. Ja vien tas netiek turēts nodokļu atliktā pensijas kontā, jums jāmaksā ASV ienākuma nodoklis.Jūs varētu sasniegt lielus ienākumus, kas pārsniedz jūsu sākotnējos ieguldījumus. Šajā gadījumā jūsu sniegums varētu sekot līdzi tādu valsts kases obligāciju vērtībām, kuras iegādātas bez ikgadējām maksām. Garantijas priekšrocības jūs saņemsiet tikai termiņa beigās. Cik laba ir garantija? Fonda sniegtās garantijas ir tikpat labas kā uzņēmumam, kas to piešķir. Kaut arī tas nav nekas neparasts, ka bankas un apdrošināšanas kompānijas, kas parasti atbalsta šīs garantijas, nespēj izpildīt savas saistības, tā notiek.
