Privātie baņķieri strādā lielu mazumtirdzniecības banku privāto banku nodaļās, investīciju bankās un līdzekļu pārvaldīšanas firmās. Viņi sniedz personalizētus finanšu pakalpojumus galvenokārt privātpersonām ar lielu neto vērtību (HNWI). Būtībā privātbaņķieri ir personīgi finanšu konsultanti ļoti bagātajiem.
Zemāk ir apskatīts lauks, kāds ir darbs un kāda ir kvalifikācija, lai kļūtu par privātu baņķieri.
Taustiņu izņemšana
- Privātie baņķieri strādā lielās mazumtirdzniecības vai investīciju bankās vai ieguldījumu pārvaldes uzņēmumos, sniedzot īpašus pakalpojumus īpaši turīgajiem. Privātie baņķieri nosaka finanšu mērķus kopā ar klientiem, izstrādā plānu šo mērķu sasniegšanai kopā ar citiem firmas ekspertiem, pēc tam izveido un pārvalda klienta portfelis, lai mēģinātu sasniegt šos mērķus. Daudzi privātbaņķieri pirms sākuma kļūst par privātiem baņķieriem kā sākuma līmeņa finanšu analītiķi vai finanšu konsultanti.
Ko dara privātbaņķieri
Privātie baņķieri tiekas ar klientiem, lai noteiktu ieguldījumu mērķus, un pēc tam sadarbojas ar finanšu analītiķiem un citiem firmas profesionāļiem, lai izveidotu individualizētas ieguldījumu stratēģijas šo mērķu sasniegšanai.
Pēc stratēģijas definēšanas privātbaņķieri stratēģiju izpilda, izvēloties atbilstošus vērtspapīru un ieguldījumu produktu maisījumus klientu portfeļiem, kurus viņi pēc tam pastāvīgi pārvalda un pielāgo.
Papildus konsultācijām par ieguldījumiem un portfeļa pārvaldības pakalpojumiem daudzi privātbaņķieri pārrauga noguldījumu un naudas pārvaldības pakalpojumus, kreditēšanas un kreditēšanas pakalpojumus, nodokļu plānošanas pakalpojumus, uzticības pakalpojumus, pensijas produktus, kā arī ikgadējos maksājumus un apdrošināšanas produktus.
Daudzas privāto banku nodaļas lielajās bankās apstrādā gandrīz visus klientu finanšu aspektus. Privātais baņķieris bieži strādā ar salīdzinoši maziem klientiem, lai nodrošinātu fokusu un personalizētus pakalpojumus, kādus bieži pieprasa privātbanku klienti. Dažās firmās privātbaņķieri koncentrējas uz klientu portfeļu pārvaldīšanu, savukārt attiecību menedžeri risina citas klientu vajadzības.
Lielākās ASV privātās bankas ir Morgans Stenlijs, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup un Goldman Sachs.
Karjeras ceļš
Daudzi privātbaņķieri sāk strādāt sākuma līmeņa finanšu analītiķu amatos bagātības pārvaldīšanas firmās, bankās, brokeros vai citās organizācijās vērtspapīru nozarē. Daudzi finanšu analītiķi pēta akcijas, obligācijas un citus vērtspapīrus, lai sagatavotu finanšu plānus, analītiskus ziņojumus un ieteikumus privātiem baņķieriem, portfeļu pārvaldītājiem un citiem uzņēmuma vecākajiem investīciju speciālistiem. Ar pieredzi un rekordaugstu sniegumu finanšu analītiķis, kas specializējas ieguldījumos, var nonākt privātā baņķiera pozīcijā.
Citi nozares profesionāļi sāk strādāt par personīgajiem finanšu konsultantiem, kas apkalpo privātpersonas bankās un citās finanšu pakalpojumu firmās. Personīgie finanšu konsultanti veic daudz to pašu darbu, ko privātbaņķieri, bet parasti viņi strādā ar klientiem, kuriem nav bagātības, lai attaisnotu augsti personalizēto pakalpojumu izmaksas, ko parasti piedāvā privātbaņķieri. Reklamējot panākumus kā mazumtirdzniecības līmeņa konsultantam, var iegūt privātā baņķiera amatu.
102 000 USD
Saskaņā ar Glassdoor teikto, 102 000 USD ir vidējā gada pamatalga, pieskaitot nodevas, prēmijas un komisijas par privātu baņķieri.
Izglītības kvalifikācijas
Bakalaura grāds uzņēmējdarbības disciplīnā vai citā atbilstošā priekšmetā ir pamata kvalifikācija darbam kā privātajam baņķierim. Tomēr vairumā gadījumu bakalaura grāds ir jāapvieno ar ievērojamu darba pieredzi, lai kvalificētos amatam šajā jomā.
Lielākā daļa darba devēju dod priekšroku pieņemt darbā pieredzējušus kandidātus ar maģistra grādiem uzņēmējdarbības disciplīnās, piemēram, finansēs, grāmatvedībā vai uzņēmējdarbības vadībā. Daudzi darba devēji meklē arī pieredzējušus darba kandidātus, kuriem ir maģistra grāds matemātikā, statistikā vai tiesībās. Kursa darbs tādās jomās kā nodokļi, riska vadība, investīcijas un finanšu plānošana ir īpaši vērtīgs topošajiem privātajiem baņķieriem.
Citas kvalifikācijas
Daudzi darba devēji meklē privātbaņķierus ar vienu vai vairākiem attiecīgajam nozarei atbilstošiem profesionālajiem sertifikātiem. CFA Institūta piešķirtais kvalificētā finanšu analītiķa (CFA) apzīmējums ir viens no visiecienītākajiem profesionāļiem, kas tiek atzīti par labu ieguldījumu profesionāļiem. Tā ir pieejama kandidātiem, kuriem ir vismaz četru gadu kvalifikācijas pieredze.
CFP valdes piešķirtais sertificētā finanšu plānotāja (CFP) apzīmējums ir vēl viena augsti vērtēta sertifikācija, kas izplatīta starp privātiem baņķieriem. Lai ieceltu KZP, nepieciešama divu gadu finanšu plānošanas pieredze vai trīs gadu kvalificēta profesionālā pieredze.
Sertificēts uzticības un finanšu konsultanta (CTFA) nosaukums, ko piešķīrusi Amerikas baņķieru asociācija, ir paredzēts uzticības un bagātības konsultantiem. Ir vairāki ceļi uz CTFA apzīmējumu; īsākais ceļš prasa trīs gadu pieredzi bagātības pārvaldīšanā un apstiprinātas apmācības programmas pabeigšanu. Katrā no šīm apliecībām kandidātiem ir jānokārto viens vai vairāki eksāmeni.
Privātajiem baņķieriem parasti jāsaņem atbilstošas licences no Finanšu nozares regulatīvās iestādes (FINRA), kas ir atbildīga par ASV vērtspapīru firmu uzraudzību. Daudziem privātiem baņķieriem ir vajadzīgas 7. un 63. sērijas licences. Atkarībā no amata var būt vajadzīgas citas licences. Privātiem baņķieriem, kuri plāno nodarboties ar dzīvības apdrošināšanu, mainīgām ikgadējām izmaksām un ar tiem saistītiem produktiem, var būt arī vajadzīgas atbilstošas licences no vietējās valsts apdrošināšanas padomēm.
