Kas ir galvenā samazināšana?
Pamatsummas samazinājums ir samazinājums, ko piešķir pamatsummai, kas pienākas aizdevumam, parasti hipotēkai. Pamatsummu var iegūt, lai samazinātu aizdevuma pamatsummu un sniegtu atvieglojumus aizņēmējam. Galveno samazinājumu parasti izmanto, lai novērstu piekļuvi īpašumiem, kas finanšu iestādēm var būt dārgākas nekā samazināta pamatsumma tām. Pēc 2008. gada finanšu krīzes parasti tika piedāvāti galvenie samazinājumi, lai palīdzētu atbalstīt grūtībās nonākušus aizņēmējus.
Izpratne par galveno samazināšanu
Galvenie samazinājumi hipotēku aizdevumiem tika izteikti veikti no 2009. līdz 2016. gadam, kad valdība atbalstīja mājokļa pieejamības uzlabošanas programmu (HAMP). Valdība uzsāka HAMP, lai palīdzētu atbalstīt hipotēku nozari pēc 2008. gada finanšu krīzes. Atbrīvošanās no kredītproduktiem un jo īpaši hipotēku aizdevumi paplašināja aizdevumu jomu, iekļaujot plašāku kredītņēmēju loku augsta riska kredīta kategorijā. Pēc tam šie aizņēmēji ziņoja par augstiem saistību neizpildes procentiem un ievērojamām grūtībām savlaicīgi veikt maksājumus. Sakarā ar ietekmi uz nekustamā īpašuma nozari daudziem kredītņēmējiem arī parādījās, ka viņu hipotēkām ir negatīvs pašu kapitāls ar aizdevuma vērtībām, kas ir augstākas par pieejamajām tirgus tālākpārdošanas vērtībām. HAMP tika izveidots, lai palīdzētu padarīt māju īpašumtiesības pieejamākas visā valstī, nodrošinot sistēmu, kuru aizdevēji varētu izmantot, lai piedāvātu galvenos samazinājumus un galvenās samazināšanas programmas.
Mājas pieejamu modifikācijas programmu
HAMP bija daļa no plašajiem valdības centieniem palīdzēt nodrošināt atveseļošanos no ekonomiskajām sekām, ko izraisīja 2008. gada finanšu krīze. HAMP tika izveidots, izmantojot programmu Izgatavojot mājas pieejamību, kas tika izveidota saskaņā ar nepatīkamo aktīvu palīdzības programmu kā daļu no 2008. gada ārkārtas ekonomiskās stabilizācijas akta. Šajā laikā tika izveidota arī programma Visgrūtāk, lai sniegtu palīdzību māju īpašniekiem, kuriem ir noieta risks. HAMP bija spēkā no 2009. līdz 2016. gadam. To izmantoja bankas un kreditēšanas iestādes visā valstī. Fannie Mae un Freddie Mac arī sponsorēja HAMP aizdevumus, kas bankām palīdzēja pārvaldīt pieaugošo nokavēto un saistību neizpildes gadījumu skaitu.
Kvalificēšanās principiālai samazināšanai
Rokasgrāmatā Izgatavošana mājās pieejamu programmu tika sniegtas vadlīnijas aizdevējiem, analizējot un apstiprinot HAMP galvenos samazinājumus. Rokasgrāmatā “Izgatavošana mājās” tika iekļauts neto pašreizējās vērtības tests, kas palīdzēja aizdevējiem analizēt izmaksu ieguvumus, nodrošinot aizņēmējam galveno samazinājuma apstiprinājumu. Tajā arī sīki aprakstītas atbilstības prasības, starp kurām bija aizdevumi, kas izsniegti 2009. gada 1. janvārī vai pirms tā, nesamaksātās pamatsummas līdz 729 750 USD un īpašas parāda un ienākuma attiecības.
Pamatnostādnes, kas izmantotas mājoklī pieejamai modifikācijas programmai, nosaka standartus bankām, kuras tās varētu izmantot, apsverot turpmākos galvenos samazināšanas apstiprinājumus. Pēc HAMP darbības termiņa beigām 2016. gadā galvenie samazināšanas piedāvājumi kļuva mazāk populāri; tomēr tās joprojām ir iespēja, pie kuras valstu bankas var vērsties hipotēkas ierobežošanas procesā. Kamēr HAMP termiņš ir beidzies, programma Izgatavošana mājām par pieejamu joprojām ir ASV Valsts kases departamenta un ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamenta iniciatīva, nodrošinot pastāvīgu atbalstu aizņēmējiem, kas nonākuši grūtībās nonākušos hipotēku aizdevumos.
