Kas ir priekšapmaksas finanšu maksa
Priekšapmaksas finanšu maksa ir avansa maksa, kas saistīta ar aizdevuma līgumu un kas papildus standarta aizdevuma maksājumiem ir nepieciešama. Priekšapmaksas finanšu maksājumi var ietvert tādas lietas kā administrācijas nodevas, iniciācijas maksas un aizdevuma apdrošināšanu. Tā kā šie izdevumi nav daļa no “prasītās summas”, tie tiek uzskatīti par priekšapmaksu. Parasti šie izdevumi ir jāsedz aizņēmējam aizdevuma slēgšanas brīdī.
Priekšapmaksas finanšu maksas sadalīšana
Priekšapmaksas finanšu izmaksas palielina aizdevuma izmaksas. Tie ir svarīgs apsvērums aizņēmējiem, un tie ir jāmaksā papildus noteiktajiem aizdevuma procentiem.
Daudzi aizņēmēji izmanto berzes izmaksu analīzi, lai izprastu aizdevuma kopējās izmaksas, ieskaitot priekšapmaksas finanšu izmaksas. Berzes izmaksu analīze var būt noderīga arī aizdevuma iespēju salīdzināšanā.
Kredīta maksājumi
Kad aizņēmējs tiks apstiprināts aizdevumam, aizdevējs nodrošinās nominālo procentu likmi. Nominālā procentu likme ir procentu likme, kuru parakstītājs ir aprēķinājis, pamatojoties uz daudziem faktoriem, ieskaitot aizdevuma atsauces likmi, aizdevēja riska parametrus un aizņēmēja kredītprofilu.
Aizdevumus var strukturēt dažādos veidos, arī ar dažāda veida procentiem. Parasti aizņēmējs iegulda amortizējošā vai ne amortizējošā aizdevumā ar fiksētu, mainīgu vai hibrīdu procentu likmi. Aizņēmējs saņem pamatsummu vienreizējā maksājumā, un pamatsumma ir jāatmaksā ar procentiem. Procentu izmaksas parasti ir visnozīmīgākās izmaksas, kuras aizņēmējam būs jāsaskaras ar aizdevumu. Procentu maksājumi parasti tiek veikti katru mēnesi un tiek iekļauti kā aizņēmēja kopējā maksājuma daļa.
Priekšapmaksas finanšu maksas apsvērumi
Papildus procentiem daudzi aizdevēji iekasēs priekšapmaksas maksas, ko sauc par priekšapmaksas finanšu maksājumiem. Berzes izmaksu analīzē aizņēmējs var novērtēt savas aizdevuma kopējās izmaksas, ieskaitot visas procentu un priekšapmaksas maksas, kā arī netiešās izmaksas.
Aizdevēji var iekasēt dažāda veida priekšapmaksas finanšu izmaksas, tāpēc aizņēmējam ir labi salīdzināt dažādas alternatīvas, lai ietaupītu nodevas. Priekšapmaksas finanšu maksājumos var ietilpt administrēšanas nodevas, parakstīšanas maksas, iniciācijas maksas, aizdevuma apdrošināšana un programmas maksa.
Daži aizdevēji, iespējams, vēlēsies vienoties par maksām, izmantojot prēmijas vai atlaides. Prēmijas vai atlaides var pievienot aizņēmēja nominālajai likmei, lai izveidotu koriģētu nominālvērtību, par kuru panākta vienošanās ar aizdevēju. Īpaši hipotekārajos aizdevumos bieži ir koriģētas nominālās likmes.
Lai slēgtu hipotēkas aizdevumu un dažādus citus aizdevumu veidus, kas iegūti ar tradicionālā aizdevēja palīdzību, aizņēmējam būs jāparaksta noslēguma paziņojums un kredītlīgums. Saskaņā ar noteikumiem aizdevējiem ir jāizstrādā atsevišķi dokumenti, pamatojoties uz aizdevuma veidu, kuram aizņēmējs ir apstiprināts. Parasti aizņēmējs saņems noslēguma paziņojumu, kurā ietverta visa informācija par aizdevuma līgumu, ieskaitot priekšapmaksas finanšu izmaksas un procentu izmaksas. Standarta aizdevumiem aizņēmējiem ir trīs dienas, lai pirms līguma parakstīšanas pārskatītu noslēguma paziņojumu. Reversās hipotēkas un refinansēšana ietvers HUD-1 norēķinu paziņojumu, kas jāiesniedz aizņēmējam vienas dienas laikā pēc slēgšanas. Noslēguma paziņojumi ir svarīgs kreditēšanas procesa aspekts, kas aizņēmējiem sniedz sīku pārskatu par visām finanšu izmaksām, kas viņiem jāmaksā aizdevējam par aizdevumu.
