Kas ir portfeļa plāns?
Portfeļa plāns ir vispārēja stratēģija, kas vadās no ikdienas lēmumiem par ieguldījumiem ilgtermiņā. Portfeļa plānošanā, cita starpā, tiek ņemti vērā ieguldītāja mērķi un tolerance pret risku.
Portfeļa plāns nosaka lielu pensiju fondu un personu ar lielu tīro vērtību ieguldījumu lēmumus, taču tā principus var pielāgot jebkurai personai vai ģimenei, kas rūpējas par ietaupījumiem nākotnes vajadzībām un mērķiem.
Izpratne par portfeļa plānu
Portfeļa plāns ir investīciju izvēles plāns, kas precīzi norāda investora mērķus un cerības, kā arī riska toleranci. Pie citiem faktoriem var pieskaitīt personas investīciju horizontu, iespējamās likviditātes vajadzības un nodokļu slogu.
Taustiņu izņemšana
- Portfeļa plāns ir vispārēja stratēģija, kas vadās no ikdienas lēmumiem par ieguldījumiem. Plānā ir noteikts investīciju sajaukums, sākot no ļoti konservatīviem līdz ļoti riskantiem, kas, visticamāk, liek ieguldītājam sasniegt noteiktus finanšu mērķus.Riska pielaide ir galvenais apsvērums portfeļa plānā.
Šie ir vieni no faktoriem, kas nosaka plāna sadalījumu aktīviem, kuriem ir dažādas iespējamās peļņas un riska pakāpes.
Piemēram, pāris 40 gadu vecumā ar bērniem, kas tuvojas koledžas vecumam, nevar riskēt ieguldīt lielāko daļu savas naudas tā sauktajos agresīvajos akciju fondos, kuri varētu ciest lielus zaudējumus tieši tad, kad nauda ir visvairāk vajadzīga. Bet, aizejot pensijā tālu nākotnē, viņi, iespējams, vēlēsies daļu savas naudas šajā agresīvajā fondā, kamēr lielākā daļa tiek ieguldīta relatīvi konservatīvā izvēlē. Tas pats pāris, sasniedzot 70 gadu vecumu, lielāko daļu naudas varētu vēlēties ieguldījumiem, kas dod ienākumus, un tie dod ieguldījumu ikmēneša pensijas ienākumos.
Tas ir portfeļa sadales pamats, ieguldītāja īstermiņa un ilgtermiņa mērķu un vajadzību noteikšana un tas, kuri ieguldījumi tos visdrīzāk sasniegs.
Citi apsvērumi
Profesionālajā portfeļa plānā ir arī vadlīnijas ārēju naudas pārvaldītāju pieņemšanai darbā un atlaišanai, lēmumu pieņemšanas vai pārvaldības struktūra un norāde par to, cik bieži plāns ir jāpārskata.
Vai esat izturīgs pret risku vai neesat atbildīgs par risku? Atbilde ir atslēga jūsu portfeļa plānā, un laika gaitā tā var mainīties.
Investoriem, kas darbojas saņēmēju vai donoru vārdā, labs riska pārvaldības līdzeklis ir stabils portfeļa plāns. Tas kalpo kā kontrolsaraksts, lai nodrošinātu piesardzīgus ieguldījumus, un var palīdzēt pasargāt investorus no tiesas prāvām, kurās tiek apgalvots fiduciārā pienākuma pārkāpums lielu zaudējumu gadījumā.
Portfeļa plāna izveidošana
Individuāls ieguldītājs var izveidot portfeļa plānu vienatnē vai ar profesionāla investīciju konsultanta palīdzību.
Spēcīgs plāns ietver mērķa paziņojumu, lēmumu pieņemšanas struktūru, ieguldījumu filozofiju, ieguldījumu mērķus, ieguldījumu stratēģiju, riska filozofiju un toleranci, kā arī portfeļa uzraudzības procesu.
Portfeļa plāna reālās dzīves piemērs
Visi iepriekš uzskaitītie faktori ir atrodami Contra Costa County darbinieku pensionēšanās asociācijas ieguldījumu politikā. Šis ir liels pensiju fonds, kas iegulda miljardiem dolāru tā saņēmēju, darbinieku un pensionāru dēļ, kuri strādā no sabiedrisko pakalpojumu sniegšanas vietām šajā Kalifornijas apgabalā.
