Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Personīgais kapitāls un Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi nav paredzēti iesācējiem. Abiem ir nepieciešami ievērojami minimālie ieguldījumi: USD 50 000 Vanguard un 100 000 USD Personīgais kapitāls. Neskatoties uz šo diezgan lielo šķērsli, abi šie pakalpojumi ir spēcīga izvēle robo-konsultantu tirgū (kaut arī Personal Capital labprātāk uzskatītu par digitālo aktīvu pārvaldības pakalpojumu, kas ietver personalizētus finanšu plānotāju ieteikumus). Gan Vanguard personīgo konsultantu pakalpojumi, gan personīgais kapitāls ir ierindoti augstajā portfeļa pārvaldības, portfeļa satura un kontu pakalpojumu pamatīpašībās mūsu individuālajos robo-padomnieku pārskatos. Mēs apskatīsim personīgo kapitālu un Vanguard personīgo konsultantu pakalpojumus, lai noteiktu, kurš ir labāks robo-konsultants.
- Minimālais konta daudzums: 100 000 USD
- Maksa: no 0, 89% līdz 0, 49% kontiem, kuru summa pārsniedz 1 miljonu USD
- Lieliski piemērots pieredzējušiem investoriem ar lielu tīro vērtībuParedzēts, lai nodrošinātu pārtikušajiem investoriem augsta līmeņa diversifikāciju par ļoti konkurētspējīgu samaksu, salīdzinot ar tradicionālo augstākā līmeņa aktīvu pārvaldīšanu. Personālā kapitāla naudas programmai vajadzētu patikt investoriem, kuri meklē augstākas nekā vidējās FDIC apdrošinātās intereses.
- Minimālais konta daudzums: 50 000 USD
- Maksa: 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem (izņemot skaidru naudu)
- Nav lieliski piemērots cilvēkiem, kuri meklē ātru piekļuves punktu investīcijām, jo konta iestatīšana ir apgrūtinošs process un prasa sarunu ar konsultantu. Labākais tiem, kam ir vairāk naudas konta atvēršanai, jo minimālais konta lielums ir 50 000 USD. Lieliski cilvēkiem, kuri vēlas, lai kāds konsultants sniedz palīdzību cilvēkiem - konsultants vismaz reizi gadā pārskata portfeļus
Mērķu izvirzīšana
Personālajā kapitālā jūs varat iegūt pilnīgu priekšstatu par savu tīro vērtību, ja visus ārējos kontus sasaistāt ar informācijas paneli, kas tiek iekļauts progresa ziņojumos par jūsu finanšu mērķiem. Vietnes galvenā uzmanība tiek pievērsta pensijai kā mērķim, taču platformai varat pievienot arī mērķus, kas nav saistīti ar pensionēšanos, lai gan ir maz palīdzības, lai izlemtu par mērķa lielumu. Personīgais kapitāls var arī konsultēt par labdarības dāvanām, kas ir rets piedāvājums digitālo aktīvu pārvaldīšanai un robo-konsultāciju pakalpojumiem.
Vanguard klienti var plānot dažādus mērķus, ieskaitot aiziešanu pensijā, uzkrājumus koledžā, māju īpašumtiesības vai fondu lietus dienu laikā. Mērķu plānošanas resursi palīdz veikt aktīvu pārskatu no augšas uz leju un aprēķināt pensionēšanās izmaksas, un vietne ir gatava ar kontrolsarakstiem, pamācībām un kalkulatoriem. Konta saskarne virza klientus labākos veidos, kā sasniegt investīciju mērķus, pamatojoties uz mērķiem, kas izklāstīti iekāpšanas procesa laikā. Klients var veikt izmaiņas jebkurā laikā, pielāgojot savu riska profilu.
Pensijas plānošana
Gan personīgais kapitāls, gan Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi piedāvā dažas pensionēšanās kontu iespējas, tostarp tradicionālās un Roth IRA, SEP IRA un 401 (k) atjaunošanas.
Pensionēšanās ir galvenais mērķis, ko personīgais kapitāls palīdz klientiem plānot. Klientiem tiek uzdoti dažādi jautājumi par pašreizējiem ienākumiem un to, ko viņi plāno tērēt pēc aiziešanas pensijā, un nav daudz palīdzības. Pensijas plānošanā ietilpst vietnes patentētais rīks Smart Atteikšanās, kas paredzēts, lai palielinātu pensionēšanās ienākumus, izdalot ar nodokli apliekamus, no nodokļiem atliktus un beznodokļu ienākumus. Personīgais kapitāls var arī konsultēt klientus par ieguldījumiem atlasē savos 401 (k) kontos. Personīgā kapitāla klienti jebkurā laikā var tieši runāt ar konsultantu cilvēkresursu jomā, kas ir veltīts viņu portfelim.
Vanguard vietnē ir pieejami dažādi rīki un kalkulatori, kas klientiem palīdz noteikt, cik daudz naudas ir jāatvēl, lai sasniegtu mērķus (piemēram, aiziet pensijā) reālistiskā laika posmā. Vanguard piedāvā momentuzņēmumu par jūsu ārējiem ieguldījumiem kā daļu no jūsu kopējā portfeļa un piedāvā metriku par jūsu mērķa sasniegšanas iespējamību. Visiem Vanguard klientiem ir pieejami sertificēti finanšu plānotāji visiem viņu pensijas jautājumiem, un konsultants regulāri pārskata jūsu portfeli.
Kontu veidi
Gan personīgais kapitāls, gan Vanguard personālie konsultāciju pakalpojumi piedāvā visbiežāk izmantotos kontu veidus, lielākoties tie ir individuālā aiziešanas konta (IRA) varianti.
Personīgā kapitāla konta veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi, trasta) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA kontiIRA pārskaitījumi401 (k) apgādeAugstas procentu naudas konts
Vanguard personīgo konsultāciju pakalpojumu kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi un trasta) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k)
Funkcijas un pieejamība
Gan personīgais kapitāls, gan Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi viņu funkciju sarakstā izvirza priekšroku cilvēka pieskārienam. Tas atspoguļo faktu, ka abi ir vērsti uz lielākiem neto vērtības klientiem nekā vairums robo-konsultantu, tāpēc pastāv cerība, ka jūs jebkurā laikā varat paņemt tālruni un sarunāties ar kādu.
Personīgā kapitāla iespējas:
- Specializēti konsultanti lieliem kontiem: Kontu līmenī no 200 000 līdz 1 miljonam USD klientiem ir divi īpaši finanšu konsultanti, un vairāk nekā 1 miljons USD jums ir prioritāra pieeja KZP. Bezmaksas finanšu rīki: bez maksas jūs varat saistīt visus savus finanšu kontus (IRA, 401 (k), hipotēkas, aizdevumi, pārbaude) Personīgā kapitāla informācijas panelī un izmantot dažādus piedāvājumus. Piemēram, varat izsekot un pārvaldīt savus kontus vai prognozēt savu aiziešanu pensijā, izmantojot Pensiju plānotāju. Salīdziniet sava portfeļa sadalījumu ar vietnes ideālo mērķa sadalījumu vai izmantojiet Investīciju pārbaudi, lai redzētu, kā notiek jūsu ieguldījumi. Vietnes maksu analizators var arī jums palīdzēt noteikt ieguldījumu izmaksas, kuras jūs, iespējams, nezināt. Diennakts klientu apkalpošana: Klientiem ir pieeja diennakts zvaniem, ieskaitot nedēļas nogales un pēc stundām. Personīgā kapitāla nauda: uzņēmums piedāvā augstas ienesīguma krājkontu, maksājot 2, 30% APY un FDIC apdrošinātu.
Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumu iespējas:
- Specializēts konsultants lieliem kontiem: Lai gan konti līdz 500 000 USD tiek piešķirti padomdevēju grupai, konti, kas pārsniedz šo līmeni, saņem īpašu konsultantu. Starpuzņēmumu pieteikums: aptuveni 80% līdz 90% pretendentu uz šo konsultantu ir citi Vanguard konti, un visiem Vanguard aktīviem var piemērot minimālo ieguldījumu USD 50 000 vērtībā. Padoms par visu attēlu: Lai gan Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi nevar iekļaut jūsu citus kontus (darbinieku sponsorēti pensionēšanās plāni, koledžas uzkrājumu plāni) zem šī padomdevēja jumta, plānotāji ņems vērā šīs līdzdalības, veidojot jūsu portfeli un piedāvājot padomus. Piekļuve konsultantiem: lai arī uzlidojums ir lēns, katra klienta portfeli izstrādā sertificēts finanšu plānotājs (nevis automātiski ģenerē jūsu atbildes uz anketas jautājumiem), un darba laikā ir iespējams sasniegt plānotāju, kurš var atbildiet uz visiem jautājumiem. Šajā sakarā Vanguards uzskata sevi par “hibrīda” konsultāciju dienestu, apprecoties ar robo-konsultēšanu ar pastāvīgiem cilvēku konsultanta norādījumiem.
Maksas
Personīgā kapitāla maksa ir viena no augstākajām no pārskatītajām kompānijām - 0, 89% portfeļiem no 100 000 līdz 1 miljonam USD, samazinoties līdz 0, 49% portfeļiem, kuru summa pārsniedz 10 miljonus USD. Vienkāršs izskaidrojums tam ir tāds, ka personīgais kapitāls cenu veido nevis par citiem pārvaldības konsultantiem, bet gan par īpašuma pārvaldības pakalpojumiem. Tomēr ir iespējams saistīt visus savus finanšu kontus un saņemt no vietnes ieteikumus par to, kā uzlabot atdevi bez maksas.
Vanguard iekasē konkurētspējīgu 0, 30% konsultāciju maksu, kas tiek maksāta reizi ceturksnī, taču slēptās izmaksas var būt sasummas, jo klienti maksā arī darījumu nodevas. Brokeris ir arī noslēdzis samaksu par pasūtījumu plūsmas darījumiem ar trešo personu kopfondiem, un klients arī rēķinu par šīm maksām. Pamatā esošo ieguldījumu vidējā izmaksu attiecība ir 0, 11%.
Minimālie noguldījumi:
Gan personīgajam kapitālam, gan Vanguard personālajam konsultantam ir ļoti lieli minimālie noguldījumi konta atvēršanai. Personīgais kapitāls ir divreiz lielāks par Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumiem, bet pat Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi ir daudzkārt augstāki nekā vidējie rādītāji robo-konsultantu jomā.
- Personīgais kapitāls: USD 100 000Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi: USD 50 000
Portfeļi
Personālajā galvaspilsētā iestatīšanas process prasa plānot sarunu ar konsultantu, pat ja jūs tikai vēlaties izmantot informācijas paneli, lai veiktu ieguldījumu pārbaudi. (Jūs varat atcelt zvanu, bet nevarat iziet garām ekrānam, ja vien neizvēlaties datumu un laiku.) Varat izlasīt īsu sava ieceltā konsultanta biogrāfiju, taču nav iespējas izvēlēties citu. Jums tiks piedāvāts importēt savus finanšu kontus, ieskaitot bankas, investīciju un kredītkartes, lai izveidotu finanšu priekšstatu un analizētu pašreizējo aktīvu sadalījumu. Tomēr savu portfeļa ieteikumu nevarēsit redzēt, kamēr nebūsit runājis ar savu norīkoto konsultantu.
Personālā kapitāla portfeļi tiek veidoti no atsevišķiem akcijām (ASV akcijām), ETF, fiksēta ienākuma ieguldījumiem privātiem klientiem un privātā kapitāla kvalificētiem ieguldītājiem. Šī ir viena no galvenajām pakalpojumu priekšrocībām, jo tā mērķis ir patiesa dažādība visiem jūsu ieguldījumiem, ņemot vērā iespējamo koncentrāciju nozarēs, kā arī pasaules reģionos.
Personīgā kapitāla portfeļi tiek uzraudzīti katru dienu un līdzsvaroti, kad tie pārvietojas ārpus aktīvu sadales robežām. Platformas mērķis ir apgrozījums portfelī, kas ir 15% vai mazāks, un kura mērķis ir samazināt nodokļu sekas. Jūsu portfelis var ietvert sociāli atbildīgus ieguldījumus vai nu atsevišķos akcijās, vai sociāli atbildīgos ETF. Pēc jūsu pieprasījuma jūsu konsultants var veikt darījumus ar atsevišķiem akcijām vai ETF.
Vanguard priekšdarbs ir vienkāršs, taču laika grafiks ir garš. Klienti atbild uz jautājumiem par vecumu, aktīviem, pensionēšanās datumiem, riska toleranci un tirgus pieredzi, un platforma ģenerē piedāvāto portfeli, kas piepildīts ar Vanguard fondiem un citiem vērtspapīriem. Lielāko daļu portfeļa dizaina veido algoritms, taču, lai pabeigtu pielāgoto plānu, jums ir jārunā ar finanšu konsultantu, un smalkajā drukā ir teikts, ka galīgais ieguldījumu plāns tiks izveidots “dažās nedēļās” pēc konsultācijas. Pirms ieviešanas jums jāpiekrīt jaunajam plānam, izmantojot citu konsultāciju.
Vanguard Personal Advisor Services piedāvā personalizētu zemu izmaksu Vanguard indeksa fondu portfeli no dažādām tirgus nozarēm un aktīvu klasēm. Programma ir elastīga darbam ar aktīviem, kas nav Vanguard, tomēr, ja šos aktīvus glabājat citā Vanguard kontā.
Vanguard pārskata jūsu kontus reizi ceturksnī un pēc vajadzības atjauno līdzsvaru. Vanguard metodoloģija ievēro tradicionālos Mūsdienu portfeļa teorijas principus, uzsverot zemu cenu vērtspapīru, diversifikācijas un indeksācijas priekšrocības, ko nosaka ilgtermiņa finanšu mērķi. Akciju un obligāciju metodika palielina diversifikāciju, iekļaujot kapitāla vērtspapīru fondus dažādos kapitalizācijas un nepastāvības līmeņos, kā arī obligāciju fondus ar atšķirīgiem ģeogrāfiskajiem, termiņiem un kapitāla riskiem.
Nodokļu atvieglojumi
Ir dažādi veidi, kā efektīvi ieguldīt naudu, lai izvairītos no pārmērīgiem nodokļiem, taču lielāko daļu robo konsultantu izmanto nodokļu zaudējumu novākšanu. Nodokļu zaudējumu novākšana ir vērtspapīru pārdošana ar zaudējumiem, lai kompensētu kapitāla pieauguma nodokļa saistības.
Vanguard pietiek ar nodokļu zaudējumu novākšanu, izmantojot MinTax izmaksu bāzes metodi, kas identificē selektīvās vienības vai daudzumus, kas tiek saukti par partijām, un ko pārdod visos pārdošanas darījumos, pamatojoties uz īpašiem pasūtīšanas noteikumiem. MinTax izmaksu bāzes metode daudzos gadījumos samazina darījumu nodokļu ietekmi, bet ne katrā gadījumā. Klientiem jāizvēlas MinTax.
Personīgā kapitāla ieguldījumu pārvaldības filozofija pārsniedz soli, kas pārsniedz nodokļu zaudējumus, ar mērķi optimizēt klienta nodokļu slogu. Portfeļi ir veidoti tā, lai tie būtu nodokļu ziņā efektīvi; ieguldījumus ar augstāku ienesīgumu ievieto nodokļu atliktajos kontos, piemēram, IRA, lai šodienas nodokļu rēķins būtu zemāks. Ieguldījumu fondi netiek izmantoti nevienā pārvaldītā portfelī, jo no nodokļu viedokļa tie var būt ļoti neefektīvi.
Drošība
Gan personīgajam kapitālam, gan Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumiem ir lieliska drošība.
Visus ieguldījumu vērtspapīrus, ko pārvalda Personīgais kapitāls, glabā brokeru turētājbanka, nodrošinot Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanu līdz USD 500 000, bet bez liekas apdrošināšanas. Personīgais kapitāls šifrē datus ar AES-256 ar daudzslāņu atslēgu pārvaldību, un vietnes šifrēšana tiek vērtēta ar +.
Vanguard glabā klientu līdzekļus Vanguard Marketing Group, nodrošinot piekļuvi SIPC apdrošināšanai līdz USD 500 000 un papildu apdrošināšanai. Skaidrā naudā tomēr tiek iepludināti naudas tirgus fondi, kas nav FDIC apdrošināti. Vietne izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu un nodrošina arī divu faktoru autentifikāciju.
Klientu apkalpošana
Personālajā kapitālā nav vispārējas klientu apkalpošanas līnijas, lai piezvanītu, kad jūsu konts ir izveidots, jo jūs varat tieši sazināties ar savam kontam piešķirtajiem konsultantiem. Pirms konta izveidošanas, ja jums ir jāuzdod jautājumi, uz personālā kapitāla tālruņiem ātri un noderīgi cilvēki atbildēja.
Vanguard klienti jebkurā laikā var sarunāties ar finanšu konsultantu, ieplānojot norunu klienta apkalpošanas laikā, kas ir no pirmdienas līdz piektdienai plkst. 8.00 līdz 20.00. Neplānoti kontakta mēģinājumi radīja dažādus ilgus gaidīšanas laikus - no vairāk nekā piecām minūtēm līdz vairāk nekā 13 minūtēm. Topošajiem vai pašreizējiem klientiem nav tiešraides tērzēšanas, un, lai nosūtītu e-pastu, izmantojot uzņēmuma drošo ziņojumu lietojumprogrammu, ir nepieciešama reģistrācija.
Mūsu ņemt
Personīgais kapitāls un Vanguard personīgo konsultantu pakalpojumi ir lieliski robo konsultanti, ja vien jums ir nauda to izmantošanai. Ja jūsu aktīvi pārsniedz 100 000 USD, personīgā kapitāla pakalpojumi ir iespaidīgi - finanšu konsultantu komanda, 401 (k) konsultācijas, pieeja 24/7 zvaniem un dažas no labākajām portfeļa pārvaldības metodēm, kuras mēs redzējām visiem robo konsultantiem, kurus mēs pārskatījām.. Protams, maksa ir arī diezgan strauja - 0, 89% no pirmā miljona USD. Pat ja tā ir, privātpersonas ar lielu neto vērtību vai personas, kas iekasē lielu summu no 401 (k), vēlēsies ieskatīties personīgajā kapitālā - tas joprojām ir zemāks nekā vairums finanšu konsultantu, kuri gadā iekasē no 1% līdz 2%. pakalpojumi. Tas ir lielisks pakalpojums, kas pastiprina aksiomu - “jūs saņemat to, par ko maksājat”.
Vanguard ir reālistiskāks vidējiem ieguldītājiem, taču joprojām prasa vismaz USD 50 000 portfeļa izveidošanai - lai arī viņi apsver citus Vanguard kontus, lai klientus iegūtu no šī kopskaita. Ja jūs varat novērst šo šķērsli, jums ir pieeja sertificētu finanšu plānotāju komandai un Vanguard zemo cenu indeksa fondu portfelim, kā arī konkurences maksa 0, 30% no aktīviem. Ja jūs esat liels neto vērts klients un nekautrējaties maksāt par labāku pakalpojumu, tad personīgais kapitāls ir likumsakarīga izvēle, un mūsu kopējais piedāvājums pieredzējušiem investoriem 2019. gadā ir nē. Ja nē, tad Vanguard personīgā konsultanta pakalpojums nodrošina pienācīgu solis par portfeli ar konkurētspējīgu samaksu, īpaši, ja ir ņemta vērā pieeja konsultantiem ar cilvēkiem. Ja cilvēka pieskāriens nav jūsu meklēšanas galvenais kritērijs, tomēr jūs to vēlēsities paplašināt, iekļaujot vēl dažus digitālos -Pirmie robo-konsultanti, kas sēž pie 0, 30% un zemākas par cenu.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
