Kas ir periodiskā procentu likme?
Periodiskā procentu likme ir likme, ko var iekasēt par aizdevumu vai realizēt par ieguldījumu noteiktā laika posmā. Aizdevēji procentu likmes parasti citē katru gadu, bet procentu likmes vairumā gadījumu tiek izmantotas biežāk nekā gadā. Periodiskā procentu likme ir gada procentu likme, dalīta ar salikto periodu skaitu.
Lielāks salikšanas periodu skaits ļauj nopelnīt procentus vai pievienot procentiem lielāku skaitu reižu.
Kā darbojas periodiskā procentu likme
Apvienošanas periodu skaits tieši ietekmē ieguldījuma vai aizdevuma periodisko procentu likmi. Ieguldījuma periodiskā likme ir 1%, ja tā faktiskais gada ienesīgums ir 12% un tas tiek apvienots katru mēnesi. Tās periodiskā procentu likme ir 0, 00033, vai, ja jūs aprēķinātu dienas periodisko procentu likmi, tā būtu ekvivalenta 0, 03%.
Jo biežāk tiek apvienots ieguldījums, jo ātrāk tas aug. Iedomājieties, ka ir pieejamas divas iespējas, veicot ieguldījumus USD 1000 vērtībā. Pirmajā variantā ieguldītājs saņem 8% gada procentu likmi un procentu likmes mēnesī. Otrajā variantā ieguldītājs saņem 8, 125% procentu likmi, ko palielina katru gadu.
Līdz 10 gadu perioda beigām ieguldījumi 1 000 ASV dolāru apjomā saskaņā ar pirmo iespēju palielinās līdz USD 2219, 64, bet otrajā variantā tie palielinās līdz USD 2 184, 04. Biežāka pirmā varianta apvienošana dod lielāku atdevi, kaut arī otrajā variantā procentu likme ir augstāka.
Taustiņu izņemšana
- Aizdevēji procentu likmes parasti citē katru gadu, bet procentu likmes vairumā gadījumu tiek izmantotas biežāk nekā katru gadu. Procenti par hipotēkām parasti tiek apvienoti mēnesī. Kredītkaršu aizdevēji procentus parasti aprēķina, pamatojoties uz dienas periodisko likmi, tāpēc procentu likme tiek reizināta ar summu. aizņēmējs ir parādā katras dienas beigās.
Periodiskās procentu likmes piemērs
Procenti par hipotēku tiek apvienoti vai piemēroti katru mēnesi. Ja šīs hipotēkas gada procentu likme ir 8%, periodiskā procentu likme, ko izmanto, lai aprēķinātu procentus, kas novērtēti vienā mēnesī, ir 0, 08, dalīta ar 12, aprēķinot līdz 0, 0067 vai 0, 67%.
Atlikušajai hipotēkas aizdevuma pamatsummai būtu mēnesī piemērojama 0, 67% procentu likme.
Procentu likmju veidi
Gada procentu likme, ko parasti kotē aizdevumiem vai ieguldījumiem, ir nominālā procentu likme - ir ņemta vērā periodiskā likme pirms apvienošanas. Efektīvā procentu likme ir faktiskā procentu likme pēc tam, kad aprēķinā ir iekļauti apvienošanas efekti.
Lai aprēķinātu efektīvo gada procentu likmi, jums jāzina aizdevuma nominālā likme un apvienošanas periodu skaits. Vispirms nominālo likmi daliet ar salikšanas periodu skaitu. Rezultāts ir periodiskā likme. Tagad pievienojiet šo skaitli 1 un ņemiet summu pēc salikto procentu likmju skaita. Lai iegūtu efektīvo procentu likmi, atņemiet 1 no produkta.
Piemēram, ja hipotēka veidojas mēnesī un nominālā gada procentu likme ir 6%, tad tās periodiskā likme ir 0, 5%. Pārrēķinot procentus aiz komata un pievienojot 1, summa ir 1, 005. Šis skaitlis līdz 12. jaudai ir 1, 0617. Atņemot no šī skaitļa 1, starpība ir 0, 0617 vai 6, 17%. Faktiskā likme ir nedaudz augstāka par nominālo likmi.
Kredītkaršu aizdevēji procentus parasti aprēķina, pamatojoties uz dienas periodisko likmi. Procentu likme tiek reizināta ar summu, kuru aizņēmējs ir parādā katras dienas beigās. Pēc tam šie procenti tiek pievienoti šīs dienas bilancei, un viss process atkārtojas pēc 24 stundām - kad aizņēmējs parasti ir parādā vairāk, ja vien viņš nav veicis maksājumu, jo tagad viņu bilance ietver iepriekšējās dienas procentus. Šie aizdevēji bieži citē gada procentu likmi (GPL), izmantojot ikdienas periodiskās likmes aprēķinu. Jūs varat noteikt savu ikdienas periodisko likmi, dalot GPL ar 365, lai gan daži aizdevēji dienas periodiskās likmes nosaka, dalot ar 360.
Īpašs apsvērums
Daži apgrozības kredīti piedāvā “labvēlības periodu” no procentu uzkrāšanas, ļaujot aizņēmējiem līdz noteiktam datumam norēķināties par saviem atlikumiem norēķinu cikla laikā, bez turpmākiem procentiem aprēķinot viņu atlikumus. Jūsu labvēlības perioda datums un ilgums, ja tāds ir, būtu skaidri jānorāda līgumā ar aizdevēju.
