Kas ir nemainīgs aizdevums?
Neamortizējošs aizdevums ir tāds aizdevuma veids, kurā pamatsummas maksājumi netiek veikti, kamēr nav nepieciešama vienreizēja summa. Rezultātā pamatsummas vērtība aizdevuma darbības laikā nemaz nesamazinās. Pie populāriem ne amortizējošu aizdevumu veidiem pieder tikai procentu maksājumi vai aizdevumi ar parastu maksājumu.
Izpratne par nemainīgo aizdevumu
Neamortizētam aizdevumam nav amortizācijas grafika, jo pamatsumma tiek izmaksāta vienā vienreizējā maksājumā. Kredīti bez amortizācijas ir alternatīvs aizdevuma produkta veids, jo lielākajā daļā standarta aizdevumu ir ietverts amortizācijas grafiks, kas nosaka ikmēneša pamatsummu un procentus, kas katru mēnesi tiek maksāti par aizdevumu.
Lai neatmaksātu aizdevumus, to pamatsummai jābūt atmaksātai vienreizējā maksājumā, nevis veicot regulāras iemaksas, un parasti aizdevumiem ir īss termiņš un augsta procentu likme.
Parasti aizdevumiem, kas nav amortizēti, ir vajadzīgas augstākas procentu likmes, jo tie parasti nav nodrošināti un piedāvā mazākus iemaksas maksājumus, samazinot naudas plūsmu aizdevējam. Tā kā tiem nav pamata amortizācijas grafika, aizdevumi, kas nav amortizēti, aizdevējam var būt sarežģītāki. Ja tiek veikti kādi iemaksas, tie ir jāizseko atsevišķi un jāreģistrē atsevišķi no pamatsummas. Ja tiek veikts balonu maksājums, aizdevējam ir jānosaka iekasējamie procenti ar vienreizēju maksājumu, kad maksājums jāveic.
Kredīti bez amortizācijas veidiem
Balonu hipotēkas, tikai procentu maksājumi un atlikto procentu programmas ir trīs vispārīgi aizdevumu produktu veidi, kurus aizņēmējs var meklēt bez amortizējošām aizdevuma priekšrocībām. Šiem aizdevumiem aizdevuma darbības laikā nav nepieciešama pamatsummas iemaksa pa daļām. Dažiem aizdevumiem var būt nepieciešams tikai procentu maksājums pa daļām, savukārt citi atliek gan pamatsummu, gan procentus. Šie aizdevumi parasti ir uz īsu termiņu, jo atliktais maksājums rada lielāku risku aizdevējam. Parasti tos arī neuzskata par kvalificētiem aizdevumiem - tas ir statuss, kas ļautu viņiem saņemt noteiktu aizsardzību un tikt pārdoti otrreizējā tirgū.
Kā kredītņēmēji izmanto nemainīgus aizdevumus?
Neamortizētus aizdevumus parasti izmanto zemes līgumos un nekustamā īpašuma attīstības finansēšanā. Aizņēmējiem šādās situācijās parasti ir ierobežots tūlītējs nodrošinājums, ko var īpaši izmantot, ja dzīvojamo vai komerciālo ēku ceļ uz kāda zemes gabala. Neamortizēts aizdevums nodrošina aizņēmējam noteiktu laika periodu nekustamā īpašuma celtniecībai, pēc kura aizņēmējs var potenciāli refinansēt vai iegūt izņemšanas aizdevumu ar labākiem aizdevuma noteikumiem, par nodrošinājumu izmantojot jaunuzcelto īpašumu.
Īpaši apsvērumi aizdevumiem, kas nav amortizējami
Parasti aizdevumi, kas nav amortizēti, var kalpot aizņēmējiem īpašās situācijās. Šie aizdevumi dod aizņēmējam noteiktu termiņu pamatsummas atmaksai, neprasot ikmēneša maksājumus. Tas var palīdzēt aizņēmējiem, kuri plāno ietaupīt uz aizdevuma laiku. Šie produkti var būt paredzēti arī kredītņēmējiem, kuriem ir iespējas palielināt ikmēneša ienākumus aizdevuma laikā.
