Kas ir hipotēkas konstante?
Hipotēkas konstante ir naudas procentuālā daļa, ko katru gadu maksā, lai samaksātu vai apkalpotu parādu, ņemot vērā kopējo aizdevuma vērtību. Hipotēkas konstante palīdz noteikt, cik daudz naudas gadā ir nepieciešams, lai apkalpotu hipotēkas aizdevumu.
Izpratne par hipotēkas konstantu
Hipotēkas konstante ir naudas procents, kas gadā samaksāts par pakalpojuma parādu, dalīts ar kopējo aizdevuma summu. Rezultāts ir izteikts procentos, kas nozīmē, ka tas norāda procentus no katra gadā samaksātā aizdevuma.
Hipotēkas konstante var palīdzēt aizņēmējiem noteikt, cik daudz viņi maksās katru gadu par hipotēku. Aizņēmējs vēlas zemāku hipotēkas konstanti, jo tas nozīmētu zemākas parāda apkalpošanas izmaksas gadā.
Nekustamā īpašuma investori, iegādājoties hipotēku, nekustamā īpašuma pirkšanai izmanto hipotēkas konstantu. Investors vēlēsies būt pārliecināts, ka viņš iekasēs pietiekami daudz īres maksas, lai segtu hipotēkas aizdevuma ikgadējās parāda apkalpošanas izmaksas.
Bankas un komerciālie aizdevēji izmanto hipotēkas konstanti kā parāda seguma koeficientu, kas nozīmē, ka viņi to izmanto, lai noteiktu, vai aizņēmējam ir pietiekami ienākumi, lai segtu hipotēkas konstantu.
Taustiņu izņemšana
- Hipotēkas konstante ir naudas procentuālā daļa, ko katru gadu maksā, lai samaksātu vai apkalpotu parādu, ņemot vērā kopējo aizdevuma vērtību. Hipotēkas konstante palīdz noteikt, cik daudz naudas gadā ir nepieciešams, lai apkalpotu hipotēkas aizdevumu. Hipotēkas konstantu izmanto aizdevēji un nekustamā īpašuma investori, lai noteiktu, vai ir pietiekami ienākumi, lai segtu aizdevuma ikgadējās parāda apkalpošanas izmaksas.
Hipotēkas konstantes aprēķināšana
Lai aprēķinātu hipotēkas konstanti, mēs summējam ikmēneša maksājumus par hipotēku par vienu gadu un rezultātu dalām ar kopējo aizdevuma summu.
Piemēram, USD 300 000 hipotēkai ikmēneša maksājums ir 1 432 USD mēnesī ar fiksētu procentu likmi 4% gadā.
- Kopējās parāda apkalpošanas izmaksas gadā ir USD 17 184 vai (12 mēneši * USD 1 432).Hipotēkas konstante ir 5, 7% vai (USD 17 184 / USD 300 000). Mēs reizinām rezultātu.057 ar 100, lai pārvietotu decimālo zīmi un padarītu to procentos.
Hipotēkas konstantu var aprēķināt arī katru mēnesi, dalot ikmēneša maksājumu ar hipotēkas aizdevuma summu. Gada hipotēkas konstanti var aprēķināt, reizinot mēneša konstanti ar 12.
Aprēķins būtu USD 1 432 / USD 300 000 =.00477 * 12 mēneši =.057 (x 100, lai pārvietotu decimālzīmi) vai 5, 7% gadā.
Hipotēkas konstante attiecas tikai uz fiksētas likmes hipotēkām, jo nav iespējams paredzēt mainīgas procentu likmes aizdevuma apkalpošanu visā dzīves laikā, lai gan konstanti var aprēķināt visiem periodiem ar fiksētu procentu likmi.
Hipotēkas konstantes pieteikumi
Hipotēkas konstante ir noderīgs instruments nekustamā īpašuma investoriem, jo tā var parādīt, vai īpašums būs rentabls ieguldījums. Kapitalizācijas likme ir pretēja hipotēkas konstantei, un maksimālā likme parāda gada ienākumu procentuālo daļu, pamatojoties uz hipotēkas aizdevuma summu. Ja maksimālā robeža ir augstāka nekā hipotēkas nemainīgais procents, naudas plūsma ir pozitīva, padarot ieguldījumu rentablu.
Izmantojot iepriekšējo piemēru, pieņemsim, ka investors gribēja māju iegādāties, lai to izīrētu. Mēneša neto ienākumi, kas saņemti no nomas īpašuma, visticamāk, būs 1 600 USD mēnesī. Neto ienākumi ir mēneša īre, no kuras atskaitīti visi mēneša izdevumi. Aizdevuma summa īpašuma iegādei bija USD 300 000 no mūsu iepriekšējā piemēra.
- Gada tīrie ienākumi ir USD 19 200 vai USD 1 600 x 12 mēneši. Robežvērtības likmi aprēķina, ņemot gada tīros ienākumus USD 19 200 un dalot to ar aizdevuma summu USD 300 000, lai iegūtu 0, 064 x 100 = 6, 4%. Ja jūs atceraties, hipotēkas konstante bija 5, 7%, un, tā kā maksimālā robeža ir augstāka par nemainīgo, tas būtu rentabls ieguldījums.
Citiem vārdiem sakot, gada tīrie ienākumi no īpašuma ir vairāk nekā pietiekami, lai segtu gada parāda apkalpošanas izmaksas vai hipotēkas konstanti.
Kā minēts iepriekš, bankas vai aizdevēji var arī izmantot hipotēkas konstantu, lai noteiktu, vai aizņēmējam ir gada ienākumi, lai segtu aizdevuma parāda apkalpošanas izmaksas. Aprēķins tiktu veikts tāpat kā iepriekš, bet tā vietā, lai izmantotu ikmēneša īres ienākumus, aizdevējs aizvieto aizņēmēja mēneša ienākumus. Bankai būtu jāaprēķina aizņēmēja ikmēneša neto ienākumi vai atlikusī nauda pēc izdevumiem un citiem ikmēneša parāda maksājumiem. Pēc tam aizdevējs varēja aprēķināt gada neto ienākumus un maksimālo robežu, lai noteiktu, vai tas ir pietiekami, lai segtu hipotēkas konstanti.
