Morgan Stanley Access Investing, kas tika izveidots 2017. gada decembrī, ir robo-konsultants, kas paredzēts jaunākiem investoriem, īpaši tūkstošgadīgajiem. Access Investing sniedz automatizētas konsultācijas par ieguldījumiem, kas lielā mērā balstās uz Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principiem. Morgans Stenlijs apraksta programmu kā ieejas rīku, ļaujot finanšu konsultantiem “attīstīt savu biznesa grāmatiņu, iepriekš izveidojot sakarus ar potenciālajiem klientiem un beidzot nodibinot pilna servisa attiecības, kad klienti ir gatavi”.
Jaunie klienti var noteikt šauras portfeļa tēmas, pievienojot sociāli apzinātu vai topošu tehnoloģiju ekspozīciju, kas patiks daudziem jaunākiem investoriem. Kontu dažādība ir neapmierinoša, izmantojot 401 (k) apgrozījumu, atsevišķus ar nodokli apliekamus, tradicionālos IRA un Roth IRA kontu veidus. Nav kopīgu kontu laulātajiem vai partneriem, nav koledžas krājkontu un nav trasta kontu.
Plusi
-
Konkurences konsultāciju maksa
-
Balstīts uz labāko mūsdienu portfeļa pārvaldības praksi
-
Augstākā līmeņa finanšu iestāde
-
Piedāvā sociāli apzinātas investīciju iespējas
Mīnusi
-
Nav veiktspējas datu
-
Nevar runāt ar finanšu konsultantu
-
Lieli fonda izdevumi
-
Vāji mērķu plānošanas un izsekošanas rīki
Konta iestatīšana
3.8Konta iestatīšanas process Morgan Stanley Access Investing ir vienkāršs un intuitīvs. Labi izveidots iestatīšanas process liek jums izvēlēties un nosaukt ieguldījumu mērķi no saraksta, un seko jautājumi par jūsu vecumu, aktīviem, sākotnējām un pašreizējām iemaksām un laika periodu. Jautājumi par jūsu riska toleranci un ieguldījumu mērķiem papildina profilu, izveidojot vienu no trim galvenajiem portfeļiem, ko pielāgo mērķi un tematiskās iespējas, kas ietver sociāli apzinātu izvēli.
Anketu var aizpildīt anonīmi un saglabāt līdz 90 dienām pirms konta finansēšanas. Jūsu profils tiek izmantots, lai aizpildītu portfeli ar salīdzinoši dārgiem ETF un kopieguldījumu fondiem, pievienojot dažas slēptās izmaksas, kas var papildināt. Jūs varat lūgt saprātīgus ierobežojumus attiecībā uz to, kas atrodas jūsu portfelī, taču jūs nevarat veikt darījumus kontā vai veikt citas izmaiņas, nepārskatot anketu un nesniedzot dažādas atbildes.
Jūsu portfeļa finansēšanai ir nepieciešami vismaz USD 5000, ko var apzīmēt kā individuālu ar nodokli apliekamu kontu, tradicionālu IRA vai Roth IRA. Jaunie klienti var arī pārvietot 401 (k) punktu vai citu kvalificētu pensijas plānu, kas tiek turēts pie bijušā darba devēja.
Mērķu izvirzīšana
3.4Mērķu noteikšanai un izsekošanas rīkiem ir augstvērtīga loma augstākā līmeņa finanšu iestādēs. Mērķu saraksts ir izveidots jaunākiem investoriem, un tajā iekļautas tēmas, kas ietver samaksu par kāzām, uzkrāšanos pensijai, vispārēju ienākumu pieaugumu, biznesa uzsākšanu, samaksu par izglītību un automašīnas iegādi. Diemžēl šajā procesā jūs nevarat runāt ar konsultantu, un mērķu izsekošanas resursiem trūkst rīku vai procedūru, lai proaktīvi noteiktu, vai investīcijas notiek. Turklāt mērķi nevar mainīt, tiklīdz tas tiek finansēts, potenciāli piespiežot jūs atvērt otru kontu.
Konta pārvaldības saskarnē ir raksturoti pamata darbības dati, tirdzniecības aktivitātes, kontu pakalpojumi un ilgtermiņa finanšu prognozes, kas izstieptas pa asi, kas iedala labvēlīgus, vidējus un nelabvēlīgus tirgus apstākļus. Smalkā drukā ir teikts, ka automatizētā sistēma brīdina klientu, kad portfelis riskē “sasniegt mērķi”, pieprasot papildu iemaksas. To var izmantot kā mērķa izsekošanu, taču tai trūkst izsmalcinātības, ko citas platformas ir ieviesušas, lai investori būtu aktīvi un pareizi.
Mērķu noteikšanas resursi, kas pieejami klientiem, ir līdzīgi, ar emuāriem Idejas un Ekspertu atziņas, kas satur augsta līmeņa ziņojumus, bet maz pamata konsultāciju un bez mērķa plānošanas kalkulatoriem, rīkiem vai rakstiem “kā rīkoties”. Turklāt raksti tiek parādīti lineārā formātā, bez meklēšanas lodziņiem, satura rādītājiem vai sadalījumiem starp pamata, starpposma un izvērstām tēmām.
Kontu pakalpojumi
3.5Runājot par kontu pakalpojumiem, Morgana Stenlija programmā Access Investing ir visi pamati, ko jūs varētu gaidīt no sava ciltsraksta uzņēmuma. Access Investing nodrošina pastāvīgas portfeļa pārvaldības un finansēšanas iespējas, kas ietver mobilo čeku depozītu. Izmantojot konta interfeisu, jūs varat veikt noguldījumus, iestatīt atkārtotus noguldījumus (tikai katru mēnesi) un sākt izņemšanu. Procenti tiek maksāti par jūsu nepiešķirto skaidru naudu, izmantojot FDIC apdrošinātu nakti, kas tiek piesaistīta saistītajām bankām. Morgan atklāj, ka saņem samaksu par pasūtījumu plūsmu caur šīm iestādēm, potenciāli samazinot procentus, kas tiek maksāti klientiem.
Portfeļa saturs
3.5Piekļuve Investing piedāvā iespaidīgu atlases metodoloģiju, taču tā maksā par vairāk nekā vidējā maksa. Kopējie fondi un ETF apdzīvo Performance Seeking vai Impact portfeļus, kas apvieno aktīvās un pasīvās pārvaldības elementus, savukārt tirgus izsekošanas portfelis koncentrējas uz zemu izmaksu indeksu ETF. Satura metodoloģiju sīkāk iedala vienā no pieciem ieguldījumu modeļiem un vienā no astoņiem tematiskajiem virsrakstiem, nodrošinot lielu elastību. Investīciju modeļi seko klasiskajai riska skalai, ko apzīmē kā bagātības saglabāšanu, ienākumus, līdzsvarotu izaugsmi, tirgus izaugsmi un oportūnistisku izaugsmi.
Sociālo un augsto tehnoloģiju motīvi pievieno galīgo pielāgošanas slāni, dodot jums iespēju izvēlēties no šīm kategorijām:
- RobotikaGlobal FrontierDefense un kiberdrošībaGenomikaJaunais patērētājsInflācijas apziņaDzīvotāju dažādībaKlimata darbība
Portfeļa pārvaldīšana
4.2Portfeļa pārvaldīšana, izmantojot Access Investing, ir vispārīga, taču tas ir viss, kas visvairāk vajadzīgs investoriem. Portfelis tiek pārvaldīts, izmantojot Morgan Stanley patentēto, uz mērķiem balstīto bagātības pārvaldības tehnoloģiju, kuru vada investīciju eksperti. Pieeja seko MPT pamatprincipiem, uzsverot dažādošanas priekšrocības un veicot ieguldījumus agri, lai sasniegtu ilgtermiņa finanšu mērķus. Tāpat kā konkurentu gadījumā, algoritmi nepamato lēmumus par tirgus grafiku vai īstermiņa darbību. Jūsu portfelis tiek līdzsvarots ikreiz, kad aktīvi novirza 5% vai vairāk no paredzētajiem piešķīrumiem. Portfeļi arī automātiski atjauno līdzsvaru reizi ceturksnī. Nodokļu iekasēšana ir pieejama bez maksas kā izvēles funkcija ar nodokli apliekamiem kontiem.
Lietotāja pieredze
4.1Mobilā pieredze
Vietne ir gatava mobilajām ierīcēm un ir viegli lasāma. Piekļuve Investing sola pilnībā mobilajām ierīcēm optimizētu pieredzi, ļaujot jums “piekļūt kontiem visās ierīcēs”. Interesanti, ka Morgan Stanley Wealth Management specializētās un pilnvērtīgās Android un iOS mobilās lietotnes nav pieminētas vai saistītas nevienā tīmekļa vietnē, liekot apmeklēt Google Play un Apple Store, lai tos faktiski iegūtu savā ierīcē.
Darbvirsmas pieredze
Piekļuve Investing ir masīvās Morgan Stanley vietnes bagātības pārvaldības sadaļa, un programmas atrašana var veikt dažus klikšķus, jo tā ir tikai viena no daudzajām iespējām. Noderīgi, taču nepilnīgi FAQ neaizvieto profesionāla mārketinga prezentāciju, kas ir uzrakstīta nespeciālistam. Tas liek jums meklēt sīkāku informāciju, izmantojot informācijas atklāšanu un citu precīzu drukāšanu.
Klientu apkalpošana
2.1Atbalsts ir pieejams pa tālruni un pa e-pastu, taču Morgans Stenlijs nav uzskaitījis darba laiku un potenciālajiem vai pašreizējiem klientiem nav tiešas tērzēšanas. Kontaktu mēģinājumi radīja dažādus gaidīšanas laikus, vidēji trīs minūtes un 25 sekundes. Šī ir lēnāka nekā parasti telefona atbilde, un viena zvana pārstāvis nebija informēts par pamatprogrammu, kad mēs to saņēmām. Īpašā FAQ satur pārāk daudz vispārīgas informācijas un nepietiekamas informācijas, atkal liekot jums pārlūkot juridiskos dokumentus.
Izglītība un drošība
4.8Morgan Stanley Access Investing jums pieejamie izglītības resursi ir plaši. Faktiski tas var būt pārāk daudz labu lietu, jo milzīgais izglītojošā materiāla daudzums jauniem ieguldītājiem var būt milzīgs. Resursu nepatīkamo lielumu sarežģī meklēšanas funkcijas, satura rādītāja trūkums vai sadalījums pēc pieredzes līmeņa.
Drošība ir pietiekama un atbilst nozares standartam. Vietne izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu, savukārt mobilās lietotnes atbalsta divu faktoru autentifikāciju. Pilnībā piederošajai Morgan Stanley Smith Barney LLC pieder klientu līdzekļi, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) un lieko apdrošināšanu.
Komisijas un nodevas
3Robo-konsultants iekasē konkurētspējīgu 0, 35% konsultatīvo maksu par pārvaldītajiem aktīviem, kas tiek maksāta reizi ceturksnī, un nav izbeigšanas maksas. Tomēr faktiskajam portfeļa saturam var būt nepieciešami lieli izdevumi, iespējams, samazinot gada peļņu. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad savu portfeli papildina ar sociāli apzinīgiem un augsto tehnoloģiju fondiem, kas var būt diezgan dārgi.
Morgans Stenlijs publicē katras apakškategorijas aplēstās izmaksu attiecības, kā arī katras kategorijas ieguldījumu fondu un ETF kopumu. Veiktspējas meklēšanas un ietekmes portfeļi rada augstas maksas automatizētai programmai, vidēji no 0, 31% līdz 0, 61%. Lai gan dažu no šiem portfeļiem ierobežotā uzmanība, bez šaubām, prasa vairāk darba, lai uzturētu, ir grūti attaisnot izdevumu koeficientus, kas pārsniedz 0, 30% robo-konsultāciju piedāvājumā. Turpretī Market Tracking portfelis rada viszemākās izmaksas ar izdevumu koeficientu no 0, 07% līdz 0, 12%. Papildus lielajai fondu diferencētai maksai Morgan Stanley iekasē maksājumus par pasūtījumu plūsmu, novirzot darījumus pie noteiktiem likviditātes nodrošinātājiem un fondu saimes, iespējams, pievienojot vēl citas slēptās izmaksas.
Vai Access Investing ir piemērots jums?
Piekļuve Investing ir vērsta uz tūkstošgadu paaudzi ar vecumam atbilstošiem mērķiem, tematiskiem ieguldījumiem un lielisku piekļuvi mobilajām ierīcēm. Tomēr lielais minimums 5000 USD, kopīgu kontu trūkums un dūšīgas kopfondu maksas var radīt šķēršļus ienākšanai daudzām personām, kurām beidzot ir aktīvi, kas nepieciešami ilgtermiņa ieguldījumu plānu finansēšanai. Visticamāk, ka Morgans Stenlijs ir ņēmis vērā šos ierobežojumus un meklē pārtikušākos jaunos investorus, cerot, ka nākamajos gados viņi pilnveidosies pilnā apjomā.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
