Kas ir maksājuma galīgums?
Finansēs termins "maksājuma galīgums" attiecas uz brīdi, kad līdzekļi, kas nesen pārskaitīti no viena konta uz otru, oficiāli kļūst par saņēmējas puses likumīgu īpašumu.
Taustiņu izņemšana
- Maksājuma galīgums ir brīdis, kurā nesen pārskaitītie līdzekļi kļūst par saņēmējas puses likumīgu valdījumu. Koncepcija galvenokārt ir pazīstama institucionālajiem kontu turētājiem, kuri bieži ir vairāk pakļauti darījuma partnera riskiem.Finanšu krīzes laikā maksājuma pabeigšanai var būt nozīmīga ietekme. finansiāli neaizsargātu uzņēmumu likviditātei.
Izpratne par maksājuma galīgumu
Vispārīgi runājot, ir ļoti reti, ja individuālie bankas kontu īpašnieki rūpējas par to, vai un kad viņu kontā iemaksātie līdzekļi oficiāli ir viņu īpašums. Lielākā daļa cilvēku pieņem, ka šis brīdis notiek vienmēr, kad naudas līdzekļi ir redzami viņu kontos.
Lai arī šis pieņēmums ir pietiekami precīzs ikdienas personīgās bankas vajadzībām, institucionālajiem banku darījumiem tas ne vienmēr ir taisnība. Galu galā personas, kuru kontu atlikumi ir līdz 100 000 USD, parasti apdrošina Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), kas nozīmē, ka viņi ir aizsargāti pret maz ticamu notikumu, ka banka, kas apstrādā vai pārsūta viņu darījumu, sabrūk, pirms darījums var tikt pabeigts.
Tomēr institucionālajiem banku lietotājiem viņu kontu atlikumi un darījumu apjomi bieži vien ievērojami pārsniegs FDIC apdrošināto summu. Tāpēc jautājums par to, vai konkrēts darījums ir pabeigts, rada ļoti praktiskas bažas, jo pretējā gadījumā attiecīgie fondi var tikt pakļauti pilnīgiem vai daļējiem zaudējumiem. Stingri definējot maksājuma galīgumu, saņēmējai iestādei var būt skaidrība par to, kad nesen saņemtie līdzekļi vairs nebūs pakļauti darījuma partnera riskiem.
Precīzs grafiks, kad tiek sasniegts maksājuma galīgums, ir īpaši būtisks, veicot darījumus ar sarežģītiem atvasinātu finanšu instrumentu darījumiem. Šos darījumus pārsvarā veic lielas finanšu iestādes, kas tirgo ārpusbiržas (ārpusbiržas) tirgos, kas parasti darbojas ar ierobežotu regulatīvo uzraudzību un bez valdības apdrošināšanas pasākumu, piemēram, FDIC, atbalsta. Šīm institūcijām šo atvasinājumu līgumu darījuma partneru likviditāte ir ārkārtīgi svarīga, īpaši finanšu spriedzes situācijās, piemēram, kreditēšanas krīzē. Šajās situācijās jautājums par to, vai konkrēts maksājums ir pabeigts tiešā juridiskā nozīmē, var nozīmēt atšķirību starp īpaši neaizsargāta uzņēmuma izdzīvošanu vai bankrotu.
Maksājuma galīguma reālās pasaules piemērs
Pieaugot tiešsaistes rēķinu apmaksas pakalpojumiem, daudziem klientiem nācās uzdot jautājumu, kad tieši ir oficiāli saņemta nauda, kuru viņi pārskaitījuši rēķinu apmaksai. Tas notiek tāpēc, ka daudzi tiešsaistes banku un rēķinu apmaksas pakalpojumi maksājumu apstrādei izmanto automātiskās klīringa mājas (ACH) sistēmu, kas neļauj veikt tūlītējus pārskaitījumus.
No otras puses, daudzi uzņēmumi neuzskata rēķinus par oficiāli apmaksātiem, kamēr nav pārliecināti par apmaksas galīgumu. Šī iemesla dēļ daudzi patērētāji ir saskārušies ar sāpīgo atziņu, ka automātiskas rēķina apmaksas uzsākšana noteiktā datumā bieži var nokavēt maksājumu saistīto kavējumu dēļ.
