2019. gada balvas Robo-Advisor
Merrill Edge Guided Investing ieguva balvu šādā kategorijā:
Svarīgs
Papildus šim Merrill Edge vadītajam investīciju jautājumam par robo-padomdevēju pārskatu, mēs esam pārskatījuši arī Merrill Edge tradicionālos starpniecības pakalpojumus.
Merrill Edge Guided Investing aizpilda vietu investīciju kontinuācijā starp pašpārvaldītiem un pilnībā pārvaldītiem kontiem. Aktīvi, kas tiek turēti Merrill Edge Guided Investing kontos, palīdz klientiem pretendēt uz atlīdzību, kas ietver bezmaksas darījumus un pārvaldības maksas atlaides. Ir pieejami divi vadīti investīciju konti:
- Merrill vadītie ieguldījumi: pilnībā digitālais pakalpojums, kura gada maksa ir 0, 45%. Merrill vadītie ieguldījumi kopā ar konsultantu: tika atvērts 2019. gada pavasarī, šis konts ļauj klientiem jebkurā laikā sarunāties ar finanšu konsultantu par gada maksu 0, 85% un minimālo. konta lielums ir 20 000 USD
Merrill piedāvā papildu ieteiktus ieguldījumu kontus tiem, kam ir vairāk aktīvu un lielāka vajadzība pēc palīdzības. Šis pārskats koncentrējas uz sākuma līmeņa digitālo piedāvājumu, Merrill Edge Guided Investing.
Merrils saka, ka apmēram trīs no četriem viņu vadītajiem ieguldījumiem taupīšanas nolūkā plāno ietaupīt, tāpēc mērķa noteikšanas procesā var iekļaut aktīvus, kas tiek turēti citos finanšu kontos, kā arī sociālās apdrošināšanas ieņēmumu tāmi. Vietnei Merrill Edge ir lieliski izcilas dzīves posma plānošanas rīki, kas ir pieejami klientiem ar vadāmu ieguldījumu. Portfeļos ietilpst nepatentēti ETF, kurus izvēlējusies firmas galvenā investīciju amatpersona.
Plusi
-
Ieguldījumu konti ar vadību palīdz klientiem pretendēt uz prēmijām no Merrill un mātes Bank of America
-
Lieliski plānošanas rīki Merrill Edge vietnē
-
Ja progress nav sasniegts, tiek parādīti vairāki ieteikumi, kas palīdzēs sasniegt mērķi
Mīnusi
-
Veselas akcijas tiek turētas portfeļos, tāpēc aktīvu piešķiršana mazākiem kontiem nebūs paredzēta.
-
Portfeļa saturs nav redzams, kamēr konts nav finansēts
-
Jūs nevarat rediģēt vai mainīt piedāvāto portfeli
-
Regulārā maksa 0, 45% ir pārāk liela
Konta iestatīšana
2.6Sākot ar Merrill Edge Guided Investing nozīmē atbildi uz dažiem jautājumiem un nosauktu mērķi. Portfeļa noteikšanas process ietver dzimšanas datuma, vēlamā mērķa dolāra summas ievadīšanu un gadu skaitu, kuru jūs ieguldīsit mērķa sasniegšanai. Jums tiek vaicāts arī par to, vai jums ir kādi konti ārpus Merrill, kurus jūs arī izmantojat šī mērķa sasniegšanai - ievadot konta veidu, segvārdu un aptuveno atlikumu. Tad jums tiek uzdoti vairāki jautājumi, lai novērtētu savu attieksmi pret risku. Jūsu riska tolerance - zema, vidēja vai augsta - tiek atspoguļota jums atpakaļ.
Katrā ekrānā ir redzama palīdzība un papildu paskaidrojumi, ja vēlaties uzzināt vairāk par konkrētu jautājumu. Pēdējais jautājums jautā, vai vēlaties daļu portfeļa ieguldīt fondos, kas vērsti uz ietekmi. Pēc tam jūs esat informēts par mērķa aktīvu sadali un par to, vai jums ir plāns, kā sasniegt savu mērķi.
Varat izpētīt aktīvu klases, lai redzētu ETF un kopfondu sarakstus, kurus var izmantot jūsu portfelī. Noklikšķinot uz ETF vai fonda nosaukuma, jūs nokļūsit prospektā. Tomēr jūs nevarat veikt izmaiņas ierosinātajā portfelī, un tas var būt apbēdinošs, ņemot vērā, ka jūs faktiski varat iegūt konkrētu informāciju, bet neko nedarīt ar šo informāciju. Šajā brīdī jums tiek piedāvāts atvērt kontu un iestatīt finansējumu, lai gan jūs varētu arī saglabāt līdz šim paveikto un atgriezties pie tā vēlāk.
Mērķu izvirzīšana
3.4Ja plānojat doties pensijā, iestatīšanas procesā tiek vaicāts par jūsu pašreizējiem gada ienākumiem un tiek ieteikts ietaupīt pietiekami daudz, lai pēc aiziešanas pensijā aizstātu 85%. Varat uzlabot šo mērķi un pievienot citus kontus un ienākumu avotus, piemēram, 401 (k) un sociālo drošību, lai to atbalstītu un pārliecinātos, ka esat uz ceļa. Ja jūs gaidāt vienreizēju naudas plūsmu, piemēram, mantojumu vai prēmiju, varat to iekļaut plānā.
Mērķiem, kas nav pensijas un kurus jūs varat definēt kā lielu pirkumu vai vispārēju bagātību veidošanu, nav norādījumu, kā noteikt mērķa summu. Arī koledžas uzkrājuma mērķa noteikšanā nav nekādas palīdzības. Merrill ir skaidri izstrādājusi šo pensijas uzkrājumu platformu, tāpēc ir nedaudz negodīgi uzbrukt viņiem, lai tie koncentrētos. Tomēr būtu jauki redzēt kādu uzmanību pievēršam citiem ieguldījumu mērķiem, kas cilvēkiem ir dzīvē.
Kontu pakalpojumi
3.5Kopējā Merrill piedāvājumā ietilpst bankas pakalpojumi no Bank of America, piemēram, čeki, uzkrājumi, aizdevumi un kredītkartes. Automātiskos noguldījumus ir viegli iestatīt, it īpaši, ja jūs jau veicat norēķinus ar Bank of America. Nav pieejama marža, kā arī nevar ņemt aizdevumu no sava konta.
Portfeļa saturs
3.5Merrill Guided Investing apkopo savus portfeļus, izmantojot ETF no Vanguard, Schwab, iShares un State Street Global Advisors, kā arī no TIAA CREF kopfondiem fiksētas ienākumu sociālajai ietekmei.
Portfeļa pārvaldīšana
3.9Portfeļa līdzsvarošanas izraisītāji ietver regulāru kapitāla tirgus novērtēšanu un tirgus risku un iespēju novēršanu. Nav noteikta grafika; kad tirgi svārstās, līdzsvara līdzsvars notiek biežāk. Pārbalansēšanu var izraisīt arī iemaksas, izņemšana vai citas aktīvu plūsmas kontā vai no tā.
Līdzsvarošanai izmantotie līdzekļi nav patentēti. Ir pieejamas 15 ieguldījumu stratēģijas, no kurām dažas ietver ETF un kopieguldījumu fondus tiem, kas vēlas ieguldīt efektīvi. Merrill galvenais ieguldījumu pārvaldes darbinieks pārvalda stratēģisko un taktisko aktīvu sadali stratēģijās, lai pielāgotos firmas ieskatam.
Ir vērts piebilst, ka, lai arī līdzsvarošana notiek automātiski, Merrill Edge Investited neveic nodokļu zaudējumu novākšanu klienta vārdā.
Lietotāja pieredze
4.5Mobilā pieredze
Vietnē viss ir iebūvēts vietējās iOS un Android mobilajās lietotnēs, ieskaitot izglītības un plānošanas iespējas. Tomēr jūs galu galā ritiniet garām daudziem fotoattēliem. Vietējās mobilajās lietotnēs ir mobilajām ierīcēm optimizēts Virzības un pensionēšanās centrs, un izglītības iespējas ietver pensijas plānošanu, koledžas plānošanu, dzīves prioritātes, finanšu izglītību un domu vadītāju ieskatu. Kopumā to ir viegli lietot, un tam ir patīkams dizains.
Darbvirsmas pieredze
Darbvirsmā ir diezgan daudz vārdu saturošu ekrānu, kurus var izmantot, lai izveidotu un atjaunotu jūsu kontu. Kopējais vietnes dizains ir mazliet pilnveidots, lai funkcijas būtu vieglāk atrast.
Klientu apkalpošana
3.7Pastāv tiešsaistes tērzēšana potenciālajiem klientiem, bet ne esošajiem klientiem. Tālruņa atbalsts ir pieejams visu diennakti, lai arī tā kvalitāte ir ļoti atšķirīga. Mūsu pētījuma asistents, kurš veica zvanus uz klientu atbalstu, ātri saņēma zinošu palīdzību, kad piezvanīja no rīta, bet vakaros veiktajiem zvaniem pēc ilgas kavēšanās atbildēja aģents, kurš nebija sevišķi noderīgs.
Izglītība un drošība
4.8Merrill Edge vadītie ieguldījumi bija lieliski gan izglītības resursu, gan drošības ziņā. Vietnē atradīsit centralizētu Investoru izglītības centru, kas ļauj izvēlēties ceļu, pamatojoties uz jūsu ieguldījumu pieredzi un interesēm. Centrmezgls izlīdzina finanšu izglītības saturu pēc sarežģītības līmeņa, tēmas, produkta un piegādes veida (video, rīks, apmācība utt.). Vietnes Life Stage Planning sadaļā ir rīki ikvienam, sākot no tiem, kas tikko sāk darbu, līdz tiem, kuri jau ir pensijā.
Izveidojot kontu, procesa sākumā jums tiek piedāvāts definēt drošības jautājumus. E-pasta adreses pievienošanai kontam ir arī divu faktoru autentifikācija. Lai aizsargātu viņu vietni un mobilās lietotnes, Merrill izmanto SSL SHA2-256 bitu hash algoritmu, kā arī EV (paplašinātas validācijas) sertifikātus, kas paredzēti papildu serveru / pārlūku drošībai. Kontus apdrošina FDIC un SIPC, savukārt firma sedz SIPC lieko apdrošināšanu caur Londonas Lloyd's.
Komisijas un nodevas
3.1Standarta pārvaldības maksa Merrill Edge Guided Investing ir 0, 45% no pārvaldītajiem aktīviem, kas tiek iekasēta katru mēnesi iepriekš. Nesen Merrill ieviesa jaunu atlīdzības līmeni klientiem ar USD 20 000–50 000 viņu banku un brokeru attiecībās, kas nodrošina 0, 05% atlaidi pārvaldības maksai par jebkuru ieteiktu kontu. Lielākiem atlikumiem var tikt piemērotas pārvaldības maksas atlaides līdz 0, 15%, samazinot gada maksu līdz 0, 30%, kas ir tas, ko iekasē vairums citu robo-konsultantu, kas balstās uz brokeru pakalpojumiem. Pilns pieejamo atlīdzības saraksts atrodams šeit:
- Mēneša izmaksas USD 5 000 portfeļa pārvaldīšanai: 1, 88 USD mēnesī: 25 000 USD portfeļa pārvaldīšana mēnesī: 9, 38 USD mēnesī: 100 000 USD portfeļa pārvaldīšana: 37, 50 USD
Vai Merrill Edge vadītie ieguldījumi ir piemēroti jums?
Ja jūs jau esat Amerikas bankas vai Merrill Edge klients un vēlaties ieskaitīt naudu pārvaldītā kontā, Merrill Edge vadītus ieguldījumus noteikti ir vērts apsvērt. Tas var būt jēga arī jaunākiem ieguldītājiem, kuri vēlas izveidot pensiju fondu ar labām iespējām palikt tirgū priekšā, nevis tikai to pielāgot.
Tomēr augstāka maksa aizēno dažus izcilus resursus un to, ka Merrill Edge Guided Investing izmanto nepatentētus ETF. Turklāt augstāka maksa pērk jums līdzsvara atjaunošanu bez nodokļu pārvaldības, ko piedāvā daži no lētākiem robo-padomiem. Runājot par izmaksām, jums bieži tiek piedāvāts apsvērt papildu norādījumus par augstākām izmaksām, jo palielinās jūsu konta bilance.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
