Kas ir nogatavināts RRSP?
Nogatavināts RRSP ir Kanādas reģistrēts pensijas uzkrājumu plāns, kas reģistrēts Kanādas valdībā un ko pašlaik izmanto, lai gūtu ienākumus no pensijas saņēmējam.
Taustiņu izņemšana
- Nogatavināts reģistrēts pensijas uzkrājumu plāns (RRSP) ir Kanādas pensionēšanās plāns, kas vairs nav uzkrāšanas fāzē - ti, tam ir pienācis brieduma termiņš. Nogatavināta RRSP tā vietā ir paredzēts nodrošināt pensijas ienākumus tā saņēmējiem. Kā individuāli piederošs pensijas konts, nobriedusi RRSP automātiski neizmaksās pensijas ienākumus. Tā vietā pensionāriem periodiski jāveic izņemšana no konta.
Nobriedušas RRSP pamati
Nobriedis RRSP ir līdzīgs reģistrētam pensiju ienākumu fondam (RRIF) tādā ziņā, ka abi maksā pensijas ienākumus saņēmējam. Tomēr RRIF ir pārskaitīts pārvadātājam un pārreģistrēts valdībā kā atšķirīgs reģistrēts finanšu instruments, un tas regulāri veic maksājumus iemaksātājam. Nobriedis RRSP neveic maksājumus. Lai saņēmēji varētu iegūt naudu no nobriedušas RRSP, viņiem periodiski jāizņem maksājumi.
Līdzīgi kā darbinieku sponsorēti 401 (k) pensijas plāni Amerikā, valdības sponsorētajos RRSP kontos esošie aktīvi tiek aplikti ar nodokļiem un netiek aplikti ar nodokli par kapitāla pieaugumu, dividendēm vai procentiem. Abas kavē nodokļu maksāšanu līdz aiziešanai pensijā, kad nodokļu maržinālā likme lielākajai daļai dalībnieku, visticamāk, būs zemāka nekā pensionāra darba gados.
RRSP termiņa iespējas
RRSP juridiski nogatavojas 31. decembrī tajā gadā, kurā plāna dalībnieks sasniedz 71. gadu. Tajā laikā nogatavinātu RRSP var pārveidot par vienu no trim termiņu variantiem vai to kombināciju:
- Pārvietojiet dažus vai visus RRSP aktīvus RRIF un sāciet saņemt minimālos gada maksājumus no RRIF konta.Lietojiet visu RRSP kontu vai tā daļu, lai nopirktu mūža renti un sāktu saņemt ar nodokli apliekamus maksājumus.Nekasējiet naudu daļēji vai visu RRSP kontu, dokumentējiet atsaukumu no tā gada ienākuma nodokļa deklarācijas un samaksājiet no tā izrietošo ienākuma nodokli.
Ņemiet vērā, ka RRSP dalībniekam nav jāgaida līdz 71 gadu vecumam, lai sāktu saņemt maksājumus no saviem kontiem, kamēr RRSP tiek konvertēts RRIF vai ikgadējā maksājumā jebkurā laikā pirms plāna beigu datuma.
RRSP, TFSA un citi pensionēšanās ienākumu avoti
Pēc darbības uzsākšanas 1957. gadā RRSP bija vienīgais valdības atbalstītais pensionēšanās plāns, kas kanādiešiem bija pieejams vairāk nekā pusgadsimtu. Tas mainījās 2009. gadā, kad stājās spēkā beznodokļu krājkonts (TFSA). Kanādas TFSA ir nedaudz salīdzināma ar Roth IRA ASV. Abi ir atbrīvoti no nodokļiem un tiek finansēti ar naudu pēc nodokļu nomaksas. Abas nodrošina izaugsmi bez nodokļiem, un fondi, ieskaitot ienākumus, tiek atbrīvoti no nodokļiem, atsaucot tos. Lai gan gan RRSP, gan TFSA mērķis ir viens un tas pats - palīdzēt kanādiešiem ietaupīt naudu, katrs ir unikāls ietaupījumu līdzeklis ar atšķirīgām funkcijām.
Saskaņā ar 2018. gada aptauju 51% kanādiešu ir vai plāno RRSP kā pensijas ienākumu avotu, salīdzinot ar 32% nesen izveidotā TFSA. Tomēr 57% kanādiešu, īpaši vecāka gadagājuma respondenti, joprojām min valdības pensijas un valdības pabalstus kā galveno pašreizējo vai gaidāmo pensijas pabalstu avotu. Bieži tika pieminēti arī darbinieku sponsorēti pensiju plāni.
