Kas ir zaudējumu noregulēšanas izdevumi (LAE)?
Zaudējumu korekcijas izdevumi (LAE) ir izdevumi, kas saistīti ar apdrošināšanas prasības izmeklēšanu un nokārtošanu. Medicīniski LAE ir kreisā priekškaula paplašināšanās saīsinājums. Tas attiecas uz kreisā ātrija palielināšanos, kas ir saistīts ar sirds mazspēju un priekškambaru mirdzēšanu.
Taustiņu izņemšana
- Zaudējumu korekcijas izdevumi ir izmaksu apdrošināšanas sabiedrības, kas izmeklē un nokārto apdrošināšanas prasības. Kaut arī zaudējumu noregulēšanas izdevumi tiek iedalīti apdrošināšanas sabiedrības ienākumos, viņi tos apmaksā, lai izvairītos no krāpniecisku atlīdzību izmaksas. Ir divi zaudējumu noregulēšanas izdevumu veidi - sadalītie un nepiešķirtie. Piešķirtās izmaksas ir tās, kas uzkrātas aktīvas prasības izmeklēšanas laikā.. Nepiešķirtās izmaksas ir tās izmaksas, kas rodas, lieki piespriežot veikt izmeklēšanu. Dažus zaudējumu noregulēšanas izdevumus apdrošināšanas sabiedrības var atgūt, pieprasot apdrošinājuma ņēmējam tos samaksāt.
Kā darbojas zaudējumu noregulēšanas izdevumi (LAE)
Kad apdrošinātāji saņem prasību, viņi nekavējoties neatver čeku grāmatas. Viņi veic savu rūpību, lai apdrošinājuma ņēmēja prasītā zaudējumu summa būtu precīza. Viņi sūta izmeklētājus, lai pārliecinātos, ka faktiski notiek tas, kas tika apgalvots. Neizmeklēšana var radīt zaudējumus no krāpnieciskām prasībām.
LAE būs ļoti atšķirīgs atkarībā no tā, cik grūti ir izmeklēt prasību. Pat gadījumos, kad LAE ir diezgan augsts, apdrošināšanas kompānijas joprojām uzskata, ka izdevumi ir tā vērtīgi, jo, zinot, ka prasījumi tiek izmeklēti, tas ir preventīvs līdzeklis tiem, kas varētu iesniegt krāpnieciskas prasības par vieglu algas dienu. Zināšanas, ka uzņēmumi izmeklē prasības, daudziem cilvēkiem liegs iesniegt nepatiesas prasības. Šajā nolūkā LAE samaksa ir tā vērta uzņēmumiem, kurus pretējā gadījumā varētu apgrūtināt krāpnieciskas pretenzijas.
Tiek uzskatīts, ka krāpnieciskas apdrošināšanas prasības apdrošinātājiem izmaksā miljardiem dolāru. Šīs prasības palielina apdrošināšanas prēmijas pārējiem klientiem, jo apdrošināšanas kompānijām krāpnieciskas prasības ir jāatskaita savās uzņēmējdarbības izmaksās.
Īpaši apsvērumi
Dažās komerciālās atbildības politikās ir apstiprinājumi, kas apdrošinājuma ņēmējiem liek atlīdzināt apdrošināšanas sabiedrībai zaudējumus, kas saistīti ar zaudējumu atlīdzināšanu. Šajos izdevumos var ietilpt advokātu, izmeklētāju, ekspertu, šķīrējtiesnešu, mediatoru iekasētās nodevas un citas maksas vai izdevumi, kas saistīti ar prasības pielāgošanu.
Ir svarīgi rūpīgi izlasīt apstiprināšanas valodu, kas var norādīt, ka zaudējumu noregulēšanas izdevumos nav paredzēts iekļaut apdrošinājuma ņēmēja advokāta nodevas un izmaksas, ja apdrošinātājs noliedz segšanu un apdrošinājuma ņēmējs veiksmīgi iesūdz apdrošinātāju. Šajā situācijā, kad apdrošināšanas sabiedrība nav faktiski veikusi prasības “pielāgošanu”, tai nevajadzētu būt tiesīgai piemērot to atskaitāmiem izdevumiem, kas apdrošinājuma ņēmējam rodas, aizstāvot apdrošināšanas sabiedrības atteikto prasību.
Zaudējumu noregulēšanas izdevumu veidi (LAE)
Zaudējumiem pielāgotie izdevumi, kas tiek iedalīti konkrētai prasībai, tiek saukti par sadalītajiem zaudējumu korekcijas izdevumiem (ALAE), savukārt izdevumus, kas nav piešķirti konkrētai prasībai, sauc par nepiešķirtiem zaudējumu korekcijas izdevumiem (ULAE).
Piešķirtie zaudējumu noregulēšanas izdevumi rodas, kad apdrošināšanas sabiedrība maksā izmeklētājam, lai viņš apsekotu prasības, kas izteiktas pēc noteiktas polises. Piemēram, autovadītājam, kam ir automašīnas apdrošināšanas polise, var būt nepieciešams novest bojātu transportlīdzekli pilnvarotā trešās puses veikalā, lai mehāniķis varētu novērtēt bojājumus.
Ja transportlīdzekli pārskata trešā persona, izmaksas, kas saistītas ar šī speciālista nomu, ir sadalītas zaudējumu korekcijas izmaksas. Citos piešķirtajos izdevumos ietilpst policijas ziņojumu saņemšanas izmaksas vai izmaksas, kas vajadzīgas, lai novērtētu, vai cietušais autovadītājs tiešām ir ievainots.
Apdrošināšanas sabiedrībām var rasties arī nepiešķirtie zaudējumu korekcijas izdevumi. Neizdalītie izdevumi varētu būt saistīti ar mājas biroja personāla algām, iekšējo izmeklētāju izmantoto transportlīdzekļu parka uzturēšanas izmaksām un citiem izdevumiem, kas radušies parastā darbības laikā. Apdrošināšanas kompānija, kas uztur darbiniekus, lai novērtētu prasījumus, bet, par laimi, nekad nav iesniegusi prasību, tai būs alga un pieskaitāmās izmaksas kā nepiešķirtie zaudējumu korekcijas izdevumi, bet tai nebūs piešķirti zaudējumu pielāgošanas izdevumi.
